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多家公司买保险要注意什么?都能同时理赔吗?
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深蓝君的粉丝大多为女性,相信对网购一定不陌生,特别是在双 11、双 12 之际,不买点啥总感觉对不住自己。

其实还有一类人,每次看到不错的保险产品,也总是忍不住买买买,对买保险情有独钟。

如果你也有这种情况,那可能你已经买保险上瘾了。今天深蓝君就和大家来分析一下,关于买保险上瘾的问题,应该怎么办?

1)这些上瘾的表现,你都有吗?

2)买保险上瘾,你要注意这 4 件事

3)关于买保险,这是我的 3 点建议

一、可能对买保险上瘾的表现

有相同偏好的人,往往都存在类似的特质,对于喜欢买保险上瘾的人来说也不例外。

深蓝君总结了以下 3 个共同点:

1、非常关注风险的发生

如果自己从没生过病,周围朋友也没遭遇家庭变故的人来说,可能觉得生活中并没有什么风险。

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而对于了解过保险的人,情况就会完全不一样,因为在这类朋友的眼中,生活处处是风险:

  • 商场购物,有可能遇到高空坠物

  • 出门买菜,有可能发生车祸

  • 坐飞机旅行,有可能碰上失事

  • 即便不出门,也可能会猝死.....

虽然风险无处不在,但很多人过于在意这些,即便目前有了较为充足的保障,仍想通过不断购买保险,增加内心的安全感。

2、看到新产品,就想买

现在保险公司之间的竞争非常激烈,为了吸引消费者,很多公司都会不断推出新品,而且也会拿一些亮点来宣传。

比如费率最便宜、赔付次数最多、特定疾病赔付翻倍、重疾不分组等等。

可以说保险公司每年都有新品,新品都有亮点,产品推陈出新是好事,但一有新品就想买,也是上瘾的一种表现。

3、享受买买买的快感

有些人出于内心的不安全感,不停地购买保险,并十分享受这个过程。前段时间在网上流行的“炫富摔”,其实也反映了这种心理。

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图片来源于网络

看着自己累计几百万的保额,以及手里的数十份保单,感觉无论是工作还是生活方面都更有底气,内心的安全感也会更充实。

如果你也有深蓝君提到的以上 3 点,那么你可能就是对买保险上瘾了,但买保险上瘾和网游、毒品上瘾是完全不一样的。

在这件事情上并没有绝对的对与错,深蓝君建议:在自己的能力范围内,尽量选择适合自己的就好。

二、买保险上瘾,要注意这4点

我们买手机常常都要货比三家,保险作为风险管理的工具,大家在购买时更是会谨慎挑选。往往在抉择过程中,就容易产生以下几个问题:

1、出了新品,老产品是否要退保?

产品都是不断在更新的,如果推出了一款新产品,保障内容不仅比自己之前买的还要好,而且价格还要更便宜,往往就会有购买新产品的冲动。

但很多人这时会有这样的疑问,过去的老产品要不要退保呢?比如下面这位用户的留言:

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深蓝君建议,在有这类想法之前,先问自己这 4 个问题:

1、是觉得保额不够,还是想单纯的更换产品?

2、新产品和老产品差别大不大,是不是值得退保?

3、如果你此时退保,会损失多少钱?

4、退保带来的风险,你能够接受吗?

如果这几个问题都考虑清楚了,那么可以考虑退保,但退保是有技巧的,我们在《如何退保最划算,保险退保有哪些技巧?》有过详细的说明。

2、有最高保额限制,买不了怎么办?

许多保险并不是你想买多少保额都可以,保险公司为了降低风险,会对一些险种的保额做出限制。比如一些寿险产品在健康告知中就会问到:

是否有其他保险公司的寿险产品正在申请中或保单已生效,且与本次投保的保额累积超过 150 万元人民币?

如果你之前已有的保额超过了这个限定,那么是没办法购买的。前段时间深蓝君有了二宝,由于家庭责任的增加,也让我在加保产品的选择上有一些纠结。

如果你也遇到了这种情况,可以挑选那些没有保额限制的产品,在《生二胎后,我给自己买了 750 万保险》中深蓝君有做了一些整理。

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3、你的身体状况,还符合购买条件吗?

有一句话深蓝君觉得说得很对:生过病以后,才发现保险原来是一个奢侈品。如果现在身体健康出现了一些问题,不符合健康告知可能就无法购买。

如果身体条件不太好,最直接的方法可以通过智能核保测试下,提前了解下结果,而且也不会留下核保记录。

一般来说,产品的核保结果无非就是以下几种情况:

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大家都希望自己能标准体承保,但深蓝君觉得在有疾病的前提下,加费或者除外责任承保,也是可以接受的,要知道还有很多人因病买不了保险。

另外如果智能核保不行也不要灰心,在《身体存在异常,如何快速带病投保?》中,也详细介绍了一些其它方法,大家可以多尝试一下。

4、买了很多保险,都能顺利理赔吗?

按正常的思维,保险买的越多,到时候出险理赔的金额就越高,但并不是所有的保险都这样,有的保险买的再多也作用也不大。

按常见保险的赔付方式,深蓝君觉得可以分为以下两类:

  • 定额赔付型:只要符合条款约定的理赔条件,就可以获得理赔款,这类保险买的保额越高,赔的就越多

  • 代表险种:重疾险定期寿险意外险,就算多家投保,出险也可以同时理赔

  • 报销补偿型:根据被保人的实际支出费用,按合同的约定进行报销,报销的数额不能大于实际花费。

  • 代表险种:医疗险,300 万保额和 600 万保额差别不大,理赔金额不会超过你花费的金额上限

所以对于医疗险这类报销补偿型保险,即便你买了 10 份累计 2000 万保额的医疗险,如果住院只花了 4 万块,那么最多也就是只能报 4 万。

如果你好奇买了不同的保险,到底如何理赔,那么通过《保险理赔科普:买了多份保险,到底怎么赔?》可以了解更多。

三、关于买保险,你要明白这些

在购买保险的过程中,深蓝君希望你能全面的考虑后再做决定,还要知道这 3 点:

1、保险不能 100% 预防所有风险

很多人疯狂购买保险,归根结底还是因为内心的不安全感,畏惧风险。

对于普通家庭来说,保险是能够有效预防风险的手段之一,但绝不是唯一手段。

要知道有时候仅靠保险是远远不够的,所以深蓝君建议:

在配置了基本的保障以后,应该将更多的精力放在自我成长上。将有限的时间放在能提高收入的事情上,更有意义。

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人身风险可以由保险来承担,但事业的风险是靠工作能力来稳固的,只有两者兼具,才是安全感的真正体现。

《如何通过自律,获得自由和成功?》一文中,深蓝君自己也一直是这么做的,将时间花在更有价值的事上。

如果后续发现保障有缺口了,那就再补充一些就好了,不用太过纠结,毕竟现在每个人的时间成本都是很高的。

2、要有合理的规划

买保险一定要提前做好规划,否则就容易给自己带来许多麻烦,深蓝君觉得有两个大方向一定要遵守。

建议 1:每年保费压力不要太大

不可能所有的家庭收入全都拿去买保险,除了保险还有很多需要花钱的地方,所以买保险一定要量力而行,一般来说可以参考“双十原则”:

即每年交的保建议控制在年收入的 10% 左右,对应的保额做到年收入的 10 倍。

当然这个标准也不是完全固定的,视具体家庭情况而定,可以参考下这个标准,我建议大家不要压力太大。

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建议 2:优先保障无法承受的风险

一些人特别偏爱门诊险这类保险,觉得容易理赔比较实用,但事实上由于赔付率太高,这类保险价格都不便宜。

其实门诊等小额支出,有没有保险自己都可以承受,但是如果发生大病,可能会迅速拖垮一个家庭。

所以,深蓝君建议大家应该优先关注高风险保障,在配置好 4 大险种(医疗险重疾险意外险寿险)后,可以再考虑这类小额的保险。

3、重视保单的管理

很多家庭越来越重视保险,往往一个人就会买三四份保单,全家人的保单放在一起非常容易记混。

结果往往是买了什么?给谁买的?什么时候到期?自己都记不清楚。如果买好的保险忘记缴费,造成保单的失效就得不偿失了。

而管理好自己的保单,也更容易了解当前还存在哪些保障缺失,因此做好保单的管理,很重要。

建议大家可以仔细阅读一下《如何进行保单管理?》这篇文章,小深保管家 也许可以解决你管理保单的烦恼。

四、写在最后

保险在我们的日常生活中扮演着不可或缺的角色,虽然非常重要,但如果不考虑自身情况,一味购买也是不合适的。

再好的东西也要适度,任何事物都要讲究一个平衡,买保险如此,家庭生活亦是如此。

除了保险测评,深蓝君每月的感悟文章,同样非常推荐大家阅读,我们也想为你创造更大的价值。

希望今天的文章对你有用,也欢迎分享给身边的朋友。

愿你能选到称心如意的保险 :)

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原创文章,作者:深蓝保。不卖保险,只解决问题,欢迎关注深蓝保微信公众号。



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