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胖也影响买保险?体重过轻也不行?体重异常这样做,不会被拒保和加费
保险 肥胖 超重 体重过轻

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生活变好了,胖子也越来越多,想拥有一个匀称的身材,是不少人的梦想。

其实深蓝君也挺怕胖的,撇开身材不说,肥胖会影响我们的生活质量,甚至寿命长短,这已成为共识。

那么体重对买保险有影响吗,胖子和瘦子到底如何买保险?今天深蓝君就带大家一起来聊聊这个话题。主要内容如下:

1)如何定义肥胖,有什么标准?

2)2019 最新投保方案,看这里!

3)关于肥胖,这是我的一点思考。

一、关于体重,这点务必要知道

俗话说:民以食为天。国人打招呼会经常问吃了吗?

在刚刚解决温饱后,勤劳的中国人民又面临着另一个严重的问题:肥胖

据 2016 年医学杂志《柳叶刀》数据显示:中国肥胖人口达 9000 多万,已超过美国成为世界上肥胖人群最多的国家。

目前我国超重或肥胖总人数超 3 亿,成人超重率 30% 以上,一些北方城市甚至达 40%。

不得不说这是灾难性的数据,一胖百病生!肥胖的可怕不在于这几斤肥肉,而是其导致的一系列疾病。

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很多肥胖患者都有不同程度的高血压、糖尿病、脂肪肝、冠心病、脑梗塞等慢性疾病。

肥胖甚至还会增加乳腺癌、结直肠癌、卵巢癌等多种癌症的发生风险。据相关专家预测,未来肥胖很可能超过吸烟,成为第一大致癌因素。

既然肥胖危害如此大,那到底怎样才算肥胖?影响买保险吗?下面我们就来具体看看这些问题。

二、如何定义肥胖,有何标准?

测量肥胖的方式有很多种,比较常见的有:测量体脂率、BMI 体质指数。

1、体脂率

体脂率 = 脂肪重量/体重,这是最准确的脂肪测量方式,但对测量条件和成本都有一定要求,主要在医院、健身房等专业领域使用。

2、BMI 指数

BMI = 体重/身高²(kg/m²),这种计算不是很准确,对部分场景也并不适用(如未成年人、孕妇等),但胜在简单易操作,保险公司也通常用作核保参考。

那么BMI达到多少才算肥胖?国内普遍采用如下标准:     

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如图,当 BMI ≥ 28 就进入了肥胖的范畴。为方便大家了解,深蓝君举几个例子:

  • 身高 160 cm,体重 ≥ 71 kg,肥胖

  • 身高 170 cm,体重 ≥ 80 kg,肥胖

  • 身高 180 cm,体重 ≥ 90 kg,肥胖

不同的保险公司对肥胖 BMI 的规定略有不同,一般 BMI 在 26 ~ 32 之间都有可能被保险公司定义为“肥胖”。那么BMI超标,对购买保险有什么影响呢?

三、胖子和瘦子,保险这样买

肥胖患者从表面上看都差不多,无非是身材“魁梧”一点,但其实每个“胖友”的情况都不同。

  • 健康的胖子:只是比普通人多长点肉,无高血压、糖尿病、心脑血管疾病等并发症。

  • 不健康的胖子:不论是因疾病(甲减、肝炎等)导致肥胖,还是因肥胖导致某些疾病,都已经不是单纯的胖。

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如果不仅肥胖,而且还有其他的疾病,保险公司会重点审核与肥胖相关的疾病、被保人年龄、体质等因素,一般核保结果不会太乐观。

如果你是个健康的胖子,仅仅是体重超重,那么保险公司核保还是相对宽松的。

以下是深蓝君整理的一些线上产品的投保规则:

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大家可以结合自己的 BMI 值,选择可以投保的产品,不同的产品差异还是不小的。

瑞泰瑞盈重疾险在健康告知中,并未问及身高体重,就算你胖成一个球,只要没有其他疾病,符合健康告知内容,那么都是可以投保的。

定期寿险对体重的要求更加宽松,很多产品都是不问及身高体重的。

另外,从表格中我们也能看到,除了肥胖以外,体重过轻也会对投保产生一定的影响,其实道理都是相同的。

一般保险公司对于体重过轻定义是 BMI < 16 或 17,以复星康乐 e 生为例,BMI 低于 16 则无法投保,大家可以对照看看。

所以就算体重过轻,同样根据上面表格的产品要求,都可以买到合适的保险。

四、体重不达标?看这个方案!

如果只是单纯性肥胖或偏瘦,深蓝君整理了一套不问询身高体重BMI的产品方案,供大家参考。

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可以看到 30 岁男性每年 6000 多,就可以获得如下保障:

  • 重疾保障:50 万( 70 岁前)

  • 疾病身故:100 万

  • 意外身故:100 + 100 = 200 万

  • 医疗保障:200 万(重疾医疗 400 万)

表格中的产品只是给大家一个投保参考,大家可根据自己的实际 BMI 来选择其他产品,只要投保时看清楚健康告知就可以了。

另外在搜集资料的过程中,深蓝君也发现一个现象:

有朋友平时很少体检,没在医院留下 BMI 异常记录,于是会考虑投保时虚报体重,计划日后减肥。

也有部分代理人为了顺利投保给客户填一个标准体重。这样操作有风险么?

其实体重本来就是动态变化的,如果投保前没有留下异常记录,而且理赔时已经相隔很长时间,那么保险公司也很难查证投保时的体重情况。

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但是如果在投保后没多久就出险,保险公司理赔调查时发现体重不对,那就有可能产生纠纷了。

所以站在从业者的角度,深蓝君建议:还是减肥后再去买保险。毕竟减肥不是为了保险公司,而是为了我们自己。

五、关于肥胖,这是我的思考

很多人都知道减肥的本质就是:管住嘴、迈开腿,但实际上能瘦下来的人寥寥无几。

作为一个微胖人士,深蓝君想分享一些我自己的感受,早期看过一篇文章说:在美国肥胖是穷人的标志。底下键盘侠纷纷留言:

富人有时间健身,有更多钱买新鲜的蔬菜瓜果,穷人只能吃薯条喝可乐,能一样么?

对此深蓝君感触颇深,在深圳这个城市,到处都是追梦的年轻人,平时工作很辛苦,加班叫外卖都是常态。

但其实需要夜以继日的工作真心很少,大多数人还是有足够的时间来休息的。

相反深蓝君见过太多人,上班之余不是好好运动休息,而是玩游戏、看剧、聊天、泡吧到半夜。

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《如何通过自律,获得自由和成功?》中,深蓝君写了工作上的自律,其实健康的身体也是需要自律的。

所以深蓝君私下会参加马拉松、游泳等运动,因为只有健康的身体才能支撑更大的梦想。

除此之外,肥胖还会给我们的内心造成压力,某些肥胖的人还会产生自卑心理,所以无论是从生理还是心理,都应该考虑减肥一下。

六、写在最后

网络上曾流行一句鸡汤:体重都控制不了,何以控制人生?虽然有点扯,但也并不是完全没有道理。

控制体重不单是为了漂亮的外形,而是更高品质的享受生活,不会因肥胖而影响睡眠,也不用因为高血糖就忌口...

对肥胖的朋友来说,养成良好的生活习惯比买保险要重要得多。

希望今天的文章对你有帮助,也欢迎分享给身边的亲朋好友。

减肥,也许是最大的保险  :)

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原创文章,作者:深蓝保。不卖保险,只解决问题,欢迎关注深蓝保微信公众号。



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