六种女性常见疾病投保指南,这样买重疾险最容易(乳腺增生/结节/子宫肌瘤/宫颈炎/HPV/妊娠糖尿病)
重惊喜 乳腺增生 子宫肌瘤 保险

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爱操心是女人的通病,尤其有了孩子后,很多女性都忙里忙外身兼数职。

但千万别把自己当超人,随着现在生活节奏越来越快,一些女性疾病很容易找上门。

今天,深蓝君就为女性朋友开一个专题,看看患有女性常见疾病,到底如何买保险?

主要内容如下:

1)女性常见疾病,哪些要重点关注?

2)身体存在异常,影响买保险么?

3)女性投保,这几个问题要注意!

一、这些疾病,女性要重点关注:

人体就像一个持续运转的机器,时间久了难免会出点问题。而由于身体结构的特殊性,很多女性都或多或少存在一些妇科疾病。

1、女性常见疾病,有哪些?

深蓝君对女性常见疾病做了一个梳理:

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可以看到,女性疾病还是比较多的,且主要集中在乳腺、子宫、卵巢这几个部位。

不过大家也不用太焦虑,一些疾病比如:子宫肌瘤、乳腺增生等,只要不影响正常工作生活,医生一般只是嘱咐定期复查,无需针对性治疗。

那么患有这些异常,会影响买保险吗?

2、女性疾病,为何影响买保险?

与医生相比,保险公司显然要考虑更多。除了确认疾病当前状态外,保险公司还关心未来会不会有风险、以及出险概率有多大。

我们来看一组国家癌症中心发布的数据:

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可以看到,在女性前十大高发癌症中,乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌赫然在列,而女性常见疾病也集中发生在这几个部位。

因此,保险公司对这些疾病的核保,自然也比较注重。

  • 重疾险:虽不能证明女性常见疾病一定会导致癌症,但保险公司不得不谨慎对待。

  • 医疗险:很多妇科疾病都容易反复发作,医疗险的审核也会相对更严格。

所以结论是很明显的,如果女性身体存在异常,还是比较影响自己购买保险的。

二、女性身体异常,如何顺利投保?

深蓝君之前有详细分析过,身体存在异常如何买保险,我在如何快速带病投保?的文章中,说得很清楚了。

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总结下来,我建议投保时要重点考虑如下三种方法:

  • 健康告知:选择健康告知宽松的保险;

  • 智能核保:有的产品有智能核保功能,可以立即获得核保结论;

  • 多家投保:同时投保多家保险公司,选择核保结论最好的产品;

下面深蓝君就从过往职业经历,带大家重点看看:子宫肌瘤乳腺结节宫颈炎卵巢囊肿等疾病,如何才能快速投保。

1、子宫肌瘤,如何投保?

子宫肌瘤,是一种最常见的女性生殖器官疾病。有人看到“瘤”字就很担心,其实大可不必。

因为大部分子宫肌瘤都是良性的,且症状不明显,如果不是去体检,很多人都不知道自己有这个问题。

如果查出了子宫肌瘤,通过产品对比,深蓝君建议可以尝试以下产品:

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可以看到:

  • 重疾险:大部分线上重疾险,对子宫肌瘤的智能核保结果都比较友好。即使没有手术切除,只要超声报告符合相关要求,就能正常承保。

  • 医疗险:整体核保相对严格,只有当手术治愈子宫肌瘤后才能正常承保,否则就除外承保。

深蓝君对比了几款产品,发现 平安e生保(保证续保版) 是相对比较宽松的。

这款产品在公众号菜单:保险严选,就能看到产品详情。

总体来看,普通的子宫肌瘤对投保不会产生太大影响。但深蓝君也提醒大家不要掉以轻心,一定要保持定期复查。

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因为一旦子宫肌瘤变大,就会对子宫产生明显的压迫。也有人会出现月经量多、痛经、白带多、尿频、贫血,甚至不孕或流产等情况。

关于其他子宫疾病,比如子宫内膜异位症、子宫腺肌症等,大家可以自己尝试一下 智能核保,找到核保结论比较好的产品。

2、乳腺增生,如何买保险?

深蓝君之前写过乳腺结节的投保指南,在 结节如何买保险 的文章中分析的很清楚了。

除了乳腺结节外,还有一些乳腺疾病也不容忽视,比如乳腺增生、乳腺囊肿、乳腺炎等。其中最常见的就是乳腺增生。

据调查约有 70%~80% 的女性都有不同程度的乳腺增生,多见于 25~45 岁女性。

如果查出了乳腺增生,可以投保哪些产品呢?我们一起看看:

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直接说结论:

  • 重疾险:乳腺增生对重疾险投保影响不大,在支持智能核保的产品中,乳腺增生基本都是正常投保。

  • 医疗险:医疗险核保相对严格,很多产品的核保结论都是除外责任。但 泰康微医保,只要求半年内的明确诊断就可以正常投保,大家可以关注一下。

  • 定期寿险:华贵大麦定寿瑞泰瑞和定寿、健康告知都没有询问子宫肌瘤,符合健康告知就可以直接投保。

总体来看,乳腺增生、乳腺囊肿、乳腺纤维瘤等,都属于良性病变,恶变的可能性很小,风险相对确定,保险公司核保也相对宽松。

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3、宫颈炎,如何买保险?

宫颈炎是妇科常见疾病之一,由于宫颈没有神经,如果不检查也很难发现这个问题。宫颈炎按照严重程度,通常分为:轻度、中度、重度。

从目前核保来看,只要不是重度宫颈炎,且HPV、TCT检查结果正常,排除宫颈癌潜在的风险,基本都是可以正常投保的。

如果得了宫颈炎,可以投保哪些产品呢?

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直接说结论:

  • 重疾险:百年康惠保旗舰版,只问询了半年内的 TCT 及 HPV 检查结果,未被诊断为重度宫颈炎等,就可以正常投保。

  • 医疗险:很多医疗险的对宫颈炎都是除外。但泰康微医保,只要求半年内的明确诊断就可以正常投保,大家可以关注一下。

  • 定期寿险:华贵大麦定寿瑞泰瑞和定寿、健康告知都没有询问子宫肌瘤,符合健康告知就可以直接投保。

在宫颈疾病中,HPV 阳性也是困扰很多朋友的问题,我们在 一文读懂 HPV、宫颈癌、疫苗、保险 中有写过相关内容。

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关于 HPV 阳性的线上智能核保结果,深蓝君也简单做了对比:

  • 重疾险:HPV 阳性,大部分重疾险的智能核保都是除外承保;

  • 医疗险:平安 e 生保 直接拒保,泰康微医保 的客服,只要 HPV 转阴两年就可以投保,具体大家也可以再确认下。

如果大家想要更好的核保结论,也可以多试几款产品,或者尝试线上人工核保、线下投保,选择比较好的核保结论。

4、卵巢囊肿,如何买保险?

卵巢囊肿是妇科常见疾病,可发生在任何年龄段,有良恶性之分。

良性肿瘤大多发生在20-44岁,占卵巢肿瘤的75%,恶性肿瘤多发生在40-50岁,占卵巢肿瘤的10%—30%。

如果确诊了卵巢囊肿,可以投保哪些产品呢?

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直接说结论:

针对其他卵巢相关的疾病,比如畸胎瘤、多囊卵巢综合征等,大家也可以自己尝试一下智能核保的结果,择优选择。

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5、妊娠糖尿病,如何买保险?

妊娠糖尿病、妊娠高血压,是两种很常见的孕期并发症。经过多款产品智能核保后,深蓝君发现:

不论是重疾险、医疗险、寿险,一般只要在产后血糖和血压恢复正常,通过智能核保,都可以正常承保,因此大家也不用过分担心。

鉴于篇幅原因,深蓝君无法为大家把每个疾病都写到,不过道理都是相通的,如果智能核保无法解决问题,就考虑线下多家投保,择优选择

三、具体投保实操:

虽然讲了很多关于疾病核保的内容,但很多朋友在投保时还是会遇到各种各样的疑问,深蓝君在这里列了几条常见问题:

1、症状消失了,买保险要告知吗?

如下,是一位朋友给深蓝君的留言:

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深蓝君也确实遇到过类似案例,之前有乳腺结节或乳腺囊肿,但经过一段时间后,最新体检报告显示乳腺是正常的,那么还用告知吗?

如果产品健康告知问到了,深蓝君的建议是:建议告知

因为站在保险公司角度,会有如下考虑:

增生或囊肿消失,会不会是不同机构的报告存在差异?是否进行过治疗?这些都不得而知。

而且有些核保比较严格的产品,产品健康告知询问的是既往是否有过某些症状,所以健康告知问到了,建议告知,没有问到就不用告知

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2、某些疾病被除外,保险还要买吗?

首先要明白,除外只是保险公司考虑到某种疾病风险较高,所以才排除在外。

以重疾险为例,如果除外了宫颈癌责任,这份保险还可以保障很多疾病,比如其他部位的癌症、心脑血管疾病等。

如果你已经投保过多家保险公司,找不到更好的核保结论了,那么个人建议你接受现实。至少在当下,这是最合适的选择了。

关于保险的加费或除外承保,可以看看医生说没事,保险公司却要为难你?这篇文章。

四、写在最后

深蓝君见过太多责任感非常强的女性,工作、生活、孩子,大事小事都要操心,导致了一种很焦虑的状态。

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生活不易,但也希望每一个女性朋友能明白:我们不只是为了家庭和别人,更多的是为自己而活。

如何通过自律,获得自由和成功?一文中,深蓝君也提到了一些提高效率的方法,有兴趣的朋友可以看一下。

不管怎么说,只有关爱自己,才能更好的关爱家人。

希望今天的文章对你有用,也欢迎分享给有需要的亲朋好友 :)

有时候,你的一个微笑,也许就能让一家人融化。

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原创文章,作者:深蓝保。不卖保险,只解决问题,欢迎关注深蓝保微信公众号。



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