深度测评:2019武汉医疗政策解读,门诊怎么报,住院报多少?具体报销流程大全
医保 武汉医保 门诊报销 住院报销

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武汉,素来有着“江城”的美誉。现在正值 3 月末,武汉已经成了一片樱花的海洋,深蓝君也希望能一睹这座城市的风采。

之前,我们详细分析了 深圳上海北京广州成都的医保福利,而武汉是留言区中呼声最高的城市。

今天深蓝君就和大家一起测评:武汉医保,主要内容如下:

1)医保有哪些优点?为何一定要买?

2)武汉医保,门诊住院能报多少钱?

3)有武汉医保,我还需要买保险吗?

一、大家一定要买医保,为什么?

很多人直到生病了,才想起来买商业保险,但这个时候往往因为身体的原因,导致很多保险无法购买。

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而医保是国家给老百姓提供的福利,深蓝君之所以强烈建议大家购买,主要是因为医保具有商业保险无法替代的 3 大优点:

优势 1:可带病投保

投保医疗险,健康告知是第一道拦路虎。身体健康有异常的朋友,想买医疗险并不容易。

而医保不一样,即便投保前就有的既往症,哪怕是癌症,也可以按规则报销。

优势 2:保证续保

市面上 99% 的商业医疗险都是不保证续保的,今年能买,过几年就不一定可以继续买。

万一保险公司赔得太厉害,就有可能把产品停售。而医保不同,只要你愿意,就可以一直保下去。

优势 3:长期有效

职工医保缴费满一定年限,例如武汉是男性缴满 30 年,女性缴满 25 年,达到退休年龄后就能终身享受医疗报销福利。

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因此,医保是国家给每个人的保底尊严,我建议所有人都要参保。

除了医保,税优健康险 也可以带病投保、长期保证续保,有需要的朋友可以点击这里了解>>>

二、武汉医保,要交多少钱?

武汉和其它城市一样,医保可以分为两类:城镇职工医保、城乡居民医保。

  • 职工医保:上班族交的,公司和个人共同缴费,每月由公司代缴;

  • 居民医保(含新农合):给没有工作的本地居民、老人小孩、在校学生交的,费用自己承担。

虽然都是医保,但两者交的钱是完全不一样的,我们分别来看看:

1、职工医保,每月要交多少钱?

每个月发工资前,公司会帮我们缴纳职工医保,收入越高,缴费越多。

公司会根据我们的收入,选择一个缴费基数(武汉是 3399.6 ~ 19920.9 元),再乘以缴费比例(单位是 8%,个人是 2%),就能得出实际的缴费金额。

为了方便大家理解,深蓝君以 A 先生为例,今年 30 岁,月收入为 10000 元,每月缴费如下:

  • 单位每月缴费:10000 × 8% = 800 元

  • 个人每月缴费:10000 × 2% = 200 元

  • 个人每月缴纳大额医疗:7 元

每月合计缴费:800 元 + 200 元 + 7 元 = 1007 元,即每年 12084 元。

其中个人每月缴纳的 200 元,会全部进入 医保卡个人账户,以后看病买药可以直接用来刷卡付钱。

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而公司交的 800 元,也会按比例划入一部分到个人账户,年龄越大,比例越高。

以 30 岁的 A 先生为例:

  • 单位每月划入:10000 × 1.1% =110 元

  • 每月合计划入:200 + 110 = 310 元

其它没有划入个人账户的钱,都进入了 社会统筹账户,即每个人交了一笔钱给国家统一支配。当我们去看病了,就可以获得报销。

2、居民医保,每月要交多少钱?

职工医保是按月缴费,而居民医保是按年缴费,武汉居民医保每年 9 月 1 号至 12 月 31 号可以缴费。今年交完,可以保明年一整年。

武汉居民医保的费用,2019 年统一为: 220 元/年

不过需要提醒大家:居民医保如果忘记缴费,补缴后会有 6 个月的等待期,在此期间看病无法报销,所以一定要按时缴纳。

可以看到,武汉的职工医保和居民医保,每年缴纳的保费相差巨大,所以福利待遇方面自然会有一定的差别,下面为大家详细分析一下。

三、职工医保,福利待遇如何?

福利待遇好不好,其实主要就是看门诊、住院的报销情况,下面一起来武汉职工医保的报销情况:

1、职工医保,门诊怎么报销?

武汉的职工医保 不能报销普通门诊,如果感冒发烧需要去门诊看病,只能刷医保卡的钱。

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如果医保卡的钱用完了,那就需要自己现金支付,不过一般门诊花不了多少钱,自己也完全能承担。

2、职工医保,住医院怎么报销?

人的身体就像一台机器,难免会出现各种健康问题。如果因病住院,花费就相对较高了。

武汉职工医保的住院福利还是很不错的,主要分为两种:

  • 基本医保报销:最多报销 24 万

  • 大额医疗报销:最多报销 30 万

万一住院了,需要先报销基本医保,如果超过 24 万,还可以再报销大额医疗,合计最高报销 54 万。

① 职工基本医保报销

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如图所示:

职工基本医保,在住院报销方面是非常不错的,不仅免赔额低,而且住院花费越多,报销比例也越高。

举个例子:

A 先生因为心脏疾病,在三甲医院治疗,共花费了 15 万,其中 4 万元自费部分不能报销,剩下 11 万元,其中 110000 - 800 = 109200 元纳入报销。

具体报销金额如下:

  • 0 - 10 万部分:100000 × 86% = 8.6 万

  • 10 万以上部分:(109200-100000)× 96% = 8832 元

整个治疗下来,合计报销 94832 元,相比于 15 万的总费用,基本医保报销了 63%。

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②大额医疗

这个职工大额医疗险,主要用来弥补基本医保不够报销的情况,如果基本医保报销超过 24 万,就可以用大额医疗继续报销。

具体规则是:

高于 24 万的报销费用,按照 98% 报销,最高可以额外报销 30 万。

由于 A 先生基本医保只报销了 9 万多,没有超过 24 万,所以无法使用大额医疗再次报销。

不过总体来看,武汉职工医保还是非常值得购买的,建议上班一族都要让公司购买职工医保。

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另外,如果你正准备换工作,只要新公司缴纳了医保费,次月开始就可以享受医保待遇,这点也很不错。

关于换工作如何衔接医保,可以点击这里查看>>>

四、武汉居民,医保待遇好不好?

居民医保一年只需要缴纳 220 元,比职工医保便宜不少,在报销福利上也要比职工医保差了一些。

1、居民医保,门诊怎么报?

对于居民医保生病看门诊,无论是社区医院还是 1 ~ 3 级医院都可以报销,但额度只有 400 元。

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假如因为发烧,去一级医院看门诊,报销范围内费用 800 元,那么可以报销(800 - 200) × 50% = 300 元。

而居民医保由于没有个人账户,剩下医保没报的 500 元费用,只能自己掏腰包了。

2、居民医保,住院能报多少钱?

前面提到,职工医保超过 24 万的部分,才能通过大额医疗再次报销,而居民医保略有不同,直接可以报销 2 次:

  • 第一次报销:居民基本医保

  • 第二次报销:居民大病医保

下面分别来看一下:

①第一次报销:居民基本医保

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可以看到,同样是三级医院,虽然居民和职工医保免赔额都是 800 元,但报销比例和报销额度都差了很多。

同样举例说明一下:

B 先生同样在三级医院住院,总花费 15 万,自费项目 4 万,剩余要报销( 110000 - 800 ) × 60% = 65520 元

这个报销金额占总费用的 43%,之后还能进入二次报销。

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②第二次报销:居民大病保险

居民大病保险的免赔额是 1.2 万,最高报销 30 万,超过部分按照以下规则报销:

  • 1.2 - 3 万部分:报销 55%

  • 3 - 10 万部分:报销 65%

  • 10 万以上部分:报销 75%

按照 B 先生的情况,在 11 万的可报销费用里,由于居民基本医保已经报销了 65520 元,剩余 44480 元要报销。

具体报销费用为:

  • 1.2 - 3 万部分:(30000-12000)× 55% = 9900 元

  • 3 - 10 万部分:(44480-30000)× 65% = 9412 元

经过两次报销,累计报销 65520 + 9900 + 9412 = 84832 元,占总费用 15 万的 56%。

相比前面职工医保 63% 的报销比例,居民医保的住院报销还是要差了一些,而且花费越高,两者的差距就越大。

不过,考虑到武汉居民医保每年才 220 元,其实这个报销福利已经非常给力了。

五、有医保,还要买保险吗?

医保具有 可带病投保、保证续保、长期有效 三大优势,而且报销比例也不错,所以不少人觉得,有医保就够了。

然而,从多家保险公司 2018 年的理赔年报来看,超过一半人在住院时,医保的报销比例都低于 50%。为什么会出现这种现象?

1、武汉医保有三大限制

医保的定位本来就是 基础医疗保障,所以自然就会存在一些局限性,具体如下图所示:

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通过这张图,我们可以直观地看到医保的一些不足:

  • 仅报销医保目录费用:医保有“ 药品、诊疗、服务设施 ”三大目录,只有目录内的费用才能报销,像很多特效药、高新技术检查、vip 病房都是没法报销的。

  • 报销比例有限制:不管是哪个地方的医保,都没法做到 100% 报销,比如武汉居民医保,三甲医院住院,最多只能报销 60%。

  • 异地就医不方便:医保一般只能在当地使用,想 异地就医,则要办理转诊手续。如果没有转诊证明,只能先自费再回武汉报销,而且报销比例会大幅下降。

所以说,医保的福利虽然很不错,但也不是万能的。

2、医保无法报销非医疗损失

一场大病到来,除了巨额的医疗费用,常常还会带来很多事前难以想象的损失。

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新闻上经常有这样的案例:

孩子不幸罹患癌症,父母被迫辞去待遇优厚的工作,带着孩子去大城市治病…

面对陌生的环境,不但要承受巨额的医疗费用,而且 没有了收入来源,家里的柴米油盐、房贷车贷都压得人喘不过气来

因此,更务实的做法是搭配一份重疾险百万医疗险,让我们的保障更加全面:

  • 重疾险:一次性赔付,买 50 万赔 50 万。资金自由支配,衣食住行想怎么用就怎么用。

  • 百万医疗险:不仅可以报销自费药,而且保额高达上百万,可以作为医保的补充。

保险是一个组合,不同险种的作用不一样,几个险种综合搭配,让我们在面对重疾时更有底气和尊严。

更多的保险方案的规划方法,可以点击这里查看>>>

六、写在最后

生活中因病返贫的事情屡见不鲜,谁也不想因为一场大病,拖垮了整个家庭。

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尽管医保不是完美的,但作为每个人最基础的医疗保障,我强烈建议大家:无论你在哪座城市,都要缴纳医保

除了医保,我还专门分析过养老工伤失业生育等其它五险一金的问题,大家可以根据自己的需要来点击阅读。

希望今天的文章能够帮到你,也欢迎分享给有需要的亲朋好友。

呵护家人,从医保开始 :)

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原创文章,作者:深蓝保。不卖保险,只解决问题,欢迎关注深蓝保微信公众号。



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