2019最新30款儿童意外险测评,选哪款?
小飞侠.萌宝保 小顽童 泰康极致意外

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宝宝来到这个未知的世界,充满了好奇心。什么事物都想试试,但又不懂得保护自己,难免会发生磕碰、摔伤、烫伤等情况。

据教育部统计,目前 意外伤害 已成为我国 14 岁以下儿童的第一大死因。其中,溺水和交通意外的占比,又是最大的。

作为两个孩子的奶爸,深蓝君除了通过读绘本教孩子辨别风险外,也少不了给孩子配置意外险。

今天我们就聊聊,儿童意外险如何挑选,市面上有哪些高性价比产品

主要内容如下:

1)儿童意外险,如何挑选最合适?

2)30 款儿童意外险,横向对比分析

3)购买儿童意外,谨防两大误区!

一、如何给孩子挑选意外险?

之前深蓝君多次提到,给孩子买保险的顺序应该是:

少儿医保 → 意外险 → 重疾险 → 医疗险→ 理财保险

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意外险不仅便宜,一份也就几十到百块左右,而且不用进行健康告知,不管是生过病还是住过院,都没有影响。

意外险的保障一般包含 意外身故、意外伤残、意外医疗  三个部分。下面为大家详细讲解一下:

保障要点 1:意外身故

顾名思义就是由于意外导致的身故,一般买了多少保额,出险时就会一次性赔多少。

不过要提醒大家,为了保护未成年人,防止道德风险,国家监管规定:

  • 0-9 岁:身故赔付不能超过 20 万

  • 10-17 岁:身故赔付不能超过 50 万

因此 0-9 岁儿童,就算买了 100 万的意外险,如果发生身故,也只能赔 20 万。

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保障要点 2:意外伤残

那保额买太高是不是就没意义呢?其实也不是,身故有限制,而伤残并没有。

伤残保障是意外险区别其他险种独一无二的保障,如果发生意外导致残疾,可以按照比例获得保额赔付。

如果鉴定属于 5 级伤残,那么可以获得保额 60% 的赔付,比如投保 50 万的意外险,就可以获得 30 万的伤残赔付。

保障要点 3:意外医疗

对于绝大部分的意外情况来讲,都是小磕小碰,还远远达不到身故、残疾的程度。更多时候需要门诊或者住院治疗,这就需要意外医疗来报销医疗费用了。

有的产品是不限制报销范围的,而有的只是社保范围内才能报销。毋庸置疑,能够覆盖社保外的费用,是比较不错的。

深蓝君建议,大家在给孩子挑选意外险时,可以着重关注一下意外医疗的保障内容。

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保障要点 4:其他保障

大家应该有发现,一些意外险也会有其他保障,比如 监护人责任、预防接种、骨折关节脱位等

在挑选产品时,也可以顺带了解一下,个人认为不是重点而已。

总之,挑选一款意外险很简单,只需要大家结合自身的需求情况,在保费、保额、意外医疗等几个维度来进行权衡,就能选到一款适合自己的产品。

二、30 款儿童意外险测评:

为了帮大家找到最合适的儿童意外险,深蓝君在全网进行了地毯式搜查,一共对比了 30 多款产品。具体如下:

  • 大地保险慧择无忧少儿意外

  • 上海人寿小金刚

  • 众安保险少儿综合意外医疗险

  • 国泰产险萌宝保少儿综合意外险

  • 平安财险小顽童

  • 史带财险个人意外伤害保险

  • 泰康在线百万综合意外险

  • 上海人寿鲲鹏保

  • 国泰产险小飞侠少儿意外险

  • 泰康在线综合意外险精选版

  • 易安保险小宝贝少儿综合意外险

  • 安联财险诸事顺意

  • 安心财险少儿意外险

  • 人保健康惠心无忧

  • 泰康在线极致意外险 2019

  • 人保健康无忧综合意外险

  • ......

为方便大家对比了解,我挑选出 6 款最有特色,性价比较高的产品。

话不多说,直接上图:

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直接说结论:

  • 如果追求极致性价比:之前推荐的 国泰萌宝保 仍具有优势,不仅保障全面而且价格实惠,性价比非常高;

  • 如果喜欢大品牌:泰康在线的学生意外险、少儿极致意外险,都是可以考虑的;

  • 如果想更高的医疗保额:泰康少儿极致意外保险,只需要 100 多的价格,就能获得高达 5 万的意外医疗保障,同样值得考虑。

虽然意外险的其他附加责任不是挑选重点,但是如果你在意第三者责任、疫苗相关保障,也可以考虑 萌宝保、小飞侠、众安综合儿童意外 这 3 款产品。

以上这些产品,深蓝君认为性价比都较高,大家根据自己的实际需求来挑选就好。

如果担心保额不够高,也可以同时多买几份产品进行搭配。

三、5 款产品具体分析:

接下来,我们对以上推荐的产品进行具体分析:

1、国泰萌宝保、小飞侠

萌宝保这款产品在支付宝上已经售卖了 1 年多,深蓝君一年前就有推荐给大家,目前看起来保障非常全面,主要优势为:

20 万保额,2 万意外医疗(不限社保)的保障,只需要 59 元就能买到

对比下来,在儿童意外保险产品中,萌宝保性价比非常高。但部分用户反馈,去年买了萌宝保,有的今年就买不到了......

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深蓝君也找到了一款保障非常相似的产品:国泰小飞侠少儿综合意外险

关注微信公众号:国泰产险,可以找到这款产品。我们通过客服了解到,就算已经买了国泰萌宝保,也是不冲突的,两份属于不同的产品,而且可以叠加理赔。

此外,通过产品页面可以看到,这款产品融合了疫苗险 熊孩子险的特性。

熊孩子险”主要解决孩子爱惹祸的问题,比如弄伤了小伙伴、损坏他人财务等,帮助监护人(父母)承担一定的经济赔偿损失。

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但在这款产品的免责条款中也发现,很多常见情况是不赔的,比如 孩子划伤他人的机动车、摔坏了他人手机等等,都是不保的,这就比较鸡肋了。

这款产品经过几次升级优化,整体来说还是很有优势的,买不了萌宝保的朋友,可以投保小飞侠。

2、泰康极致意外险 2019 少儿版

绝大部分的意外都不会导致残疾和身故,这也是为什么说意外医疗实用性更强一些。

上面推荐的国泰萌宝保和小飞侠,虽然报销范围不限社保用药,但是意外医疗的保额都很低。

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如果大家看重意外医疗的保额,可以考虑泰康少儿极致意外险。

只需要 100 多元,就能获得 20 万身故 +  5 万意外医疗(社保范围内)保障,也是比较实用的选择。

在公众号菜单栏:保险严选,就可以看到这款产品的具体详情,感兴趣可以了解一下。

3、泰康极致意外险 2019 学生版

很多孩子可能医保报销条件比较好,或者买了百万医疗险,那么意外医疗并不是挑选重点。

这种情况,可以考虑泰康极致意外险(学生版)。

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33 元就可以买到 20 万的保额, 5000 元的意外医疗(社保范围内),产品定位比较清晰,可能有部分朋友有这方面的考虑。

不过这款只支持 6-17 岁的学生购买,如果还没读书,是没有资格投保的,在公众号菜单:保险严选,同样可以看到这款产品的具体详情。

4、众安儿童综合意外医疗险

这是在众安保险天猫旗舰店销售的一款儿童意外险,保障也比较全面。

仅需 38 元就可以获得 10 万的保额, 5000 元意外医疗(社保范围内)

另外,这款产品也融合了 疫苗险、熊孩子险、骨折关节脱位 等保障,在淘宝搜索这款产品,就能找到。

四、购买儿童意外,谨防两大误区

为孩子买保险是每位家长最头疼的事,也难免会陷入一些误区,下面分享两个最常见的误区:

误区 1:便宜没好货,好货不便宜

便宜没好货,这是大家的生活经验,在购买日用品、家电、服装等时,一般是适用的。

但在保险这种信息不对称的领域,你没办法很轻松判断一款产品的好坏,比如下面这两款产品:

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通过上图我们可以看到:两款产品的保障差不多,因为在不同的购买渠道,左边这款却贵了 7 倍多,真是贵得一点道理都没有。

我今天测评的产品,很多只要几十块钱,就能获得不错的保障。

百万身价赔10万,这种意外险居然有人买?这篇文章中,我们详细分析了返还型意外险 ,每年要花几千块,保障却不一定好。

误区 2:百万医疗险可以替代意外医疗?

随着百万医疗险的走红,很多人对这类产品也有过高的期望,其实百万医疗也有自己的局限性。

市面上主流的百万医疗险,大多数都有 1 万的免赔额,如果没有住院或者刚好花了 1 万块,是没办法获得理赔的。

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而意外医疗,不管是住院还是门诊,都是可以报销的,能很好地补充百万医疗险的不足。

预算有限,只买一份保险,买什么?一文中我提到,保险是一个组合重疾险意外险医疗险定期寿险 都有不同的功能和作用,谁都不能被谁替代。

五、写在最后:

随着互联网保险的快速发展,很多人在网上就能方便地了解保险。只要你学习能力强,相信你已经打开了保险新世界的大门。

但如果你还是一个从未买过保险的小白,意外险是最便宜,又相对简单的产品,无疑是最适合的选择。

网上买保险真的那么好?有什么缺点?一文中,我详细讲解了互联网保险,如果你有什么疑问,强烈推荐你阅读这篇文章。

希望这篇文章对你有帮助。

没有谁,生下来就懂保险:)

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原创文章,作者:深蓝保。不卖保险,只解决问题,欢迎关注深蓝保微信公众号。



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