26款平安重疾险对比分析,哪款值得买?(平安福/福保保/福满分/福运安康/民佑安康/安护金生)
平安福 福保保 福满分 爱满分 福运安康 e生康

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买大公司保险,许多人会觉得安心一些,毕竟代理人围着自己转,感觉保险 “看得见,摸得着” 的。

国内有 800 万保险代理人,平安就占了 100 多万。后台经常有朋友问,平安的产品怎么样,哪款产品值得买?

为了解答大家的问题,深蓝君就通过一篇文章:26 款平安全系列重疾险测评,看看到底怎么选?

具体内容如下:

1)买大公司保险,有哪些优势?

2)26 款平安重疾险分析,哪款好?

3)想给孩子买保险,选哪款?

一、买大公司保险,有哪些优势?

成立 30 年的平安,已经是家喻户晓,和中国人保中国人寿泰康太平洋太平友邦阳光等,都是大家心目中的大公司品牌。

不可否认,买大公司保险,有着明显优势,以平安为例:

  • 品牌知名度高:广告投放多,大部分人都听过平安,买得更放心

  • 线下服务网点多:各省市甚至乡镇地区,容易找到平安的服务网点

  • IT 系统建设完善:肯投入大量经费完善 IT 系统,方便客户投保、保全、理赔等

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很多大品牌其实属于集团公司,旗下业务是多方面的。以平安为例,旗下就包括:保险、银行、投资、科技等业务。

“买保险,就是买平安”的广告,相信很多人听过。

但实质上,平安还为客户提供多种金融产品和生活服务,比如信用卡、贷款、证券、房产服务等,这也是集团公司整合资源的优势。

二、26 款平安重疾险,哪款值得买?

虽然都打着平安品牌,实际上,平安旗下有不同的保险子公司。不同子公司都有开发各类保险产品,还存在竞争关系

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根据公开信息,深蓝君把平安旗下 20 多款重疾险都整理出来,经过对比分析,为大家优选出 8 款,进行重点测评,具体如下:

  • 平安人寿平安福 2019 / 少儿平安福 2019

  • 平安人寿福保保 / 少儿福保保 

  • 平安人寿守护福 18

  • 平安人寿平安福上福 / 少儿福上福

  • 平安人寿福满分 / 爱满分 19

  • 平安人寿鑫盛 17 / 金鑫盛 17

  • 平安人寿爱加分 / 福加分

  • 平安人寿安鑫保 18

  • 平安人寿智悦人生(万能险)

  •  平安人寿智能星(万能险)

  • 平安人寿安心人生(尊享版)

  • 平安人寿安护金生

  • 平安人寿福泽保

  • 平安人寿福泽安康

  • 平安人寿福寿安康 18

  • 平安人寿福运安康

  • 平安人寿民佑安康

  • 平安养老关爱一生(尊享版)

  • 平安健康 i 康保

  • 平安健康 e 生康

话不多说,直接上图:

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直接说结论:

  • 如果追求高性价比:可以考虑平安养老的 关爱一生(尊享版),重疾赔 1 次, 轻症可赔 5 次,是平安旗下性价比最高的重疾险。

  • 如果追求保障全面:可以考虑 福泽安康,重疾可赔 3 次,最长保到 100 岁,已经超过平均寿命了,不过这款也是最贵的,适合预算充足的朋友考虑。

  • 如果偏爱返还保费:可以关注 福运安康,保障全面,特定癌症可额外赔付,如果几十年没生大病,80 岁可以返还保费。

提醒一下,平安大部分重疾险产品,都没有豁免责任,需要单独附加,上面表格里的保费都还没算上豁免,大家在选择的时候,需要注意一下。

三、八款产品具体测评分析:

1、平安福2019

平安最近公布了 2018 业绩年报,平安福是保障型产品里销量最大的。

自 2013 年上市以来,平安福每年都会升级,病种越来越多,轻症豁免从无到有,保障越来越全面。

平安福 2019 主要的亮点包括:

  • 运动增保额:投保两年内,运动达标可以提升保额,重疾最高增加 10%,轻症也会增加一点。

  • 患轻症增保额:70 岁前赔付过轻症,每赔付 1 次,重疾保额增加 20%,最多可以增加 60%。

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但比较遗憾的是,原有的不足依然没变:

  • 高发轻症不保:轻度脑中风、不典型心梗、冠状动脉介入术等,平安福 2019 仍然是不保障的。

  • 癌症多次赔付很严苛:要求首次重疾必须是癌症,两次赔付要相隔 5 年,这些赔付条件竞争力不大,很多产品间隔时间要求更短,而且没有要求“ 首次患癌症 ”这样苛刻。

关于癌症多次赔付产品测评,深蓝君也做过测评,可以点击这里查看>>>

平安福是多个产品的打包,除了主险终身寿险,还包含一系列的附加险,我在隐藏在附加险中的秘密 一文中已经详细分析过,附加险投保方便,但可能存在续保不稳定、价格不透明等缺点。

以意外险为例,平安福是必须附加意外险的:

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平安福长期意外可保到 70 岁,还可以豁免保费,但保障只有身故/伤残,每年保费比市面同类产品贵了一倍多,普通家庭购买一年期的意外险更加实惠一点。

2、福保保

福保保是平安最新推出的重疾险,保障跟平安福一样,费率也相近,但无需捆绑意外险,交费期间有 15 年、25 年可选,相当于比平安福少交 5 年,看上去非常划算。

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但福保保属于附加险,无法单独购买,投保须符合如下三个条件:

  • 老客户:购买过平安福、少儿平安福、护身福、守护福系列产品,且保单仍在缴费

  • 保费门槛:保费必须达到 5000 元

  • 保额限制:福保保是附加险,保额不能超过主险

要享受福保保的费率优惠,看来还得费点周折。下面深蓝君通过三套方案对比,看如何投保比较划算。为了方便大家对比,我同时加入一款大公司重疾险。

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可以看到,同样 50 万保额,平安福搭配福保保,比守护福要便宜,而且还多了 15 万保额的意外险,但仍比太平福禄康瑞要贵一些。

3、关爱一生(尊享版)

由于品牌溢价、广告投放、运营成本等因素,大公司产品通常不便宜。

如果要买平安,我会倾向于选 关爱一生(尊享版),这是平安旗下性价比较高的重疾险。

重疾险不管保 80 种还是 100 种病,里面都包含国家统一规范的 25 种,而这 25 种重疾,已经涵盖 95% 以上的疾病理赔。

但轻症是没有统一的,我们可以重点看下高发轻症保障:

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从对比可以看到,关爱一生(尊享版)保障非常全面,轻度脑中风、不典型心梗、冠状动脉介入术等高发轻症都有涵盖,价格也非常良心实惠。

不过这款属于 团体保险,需要以公司团体名义,在当地的平安养老险公司开通合作后,个人就可以投保了,同时还可以为配偶、孩子、父母购买。

之前我在最高便宜 50%?团购重疾险靠谱吗?就详细分析过团险,有兴趣可以看一下。

4、福泽安康

目前市面上重疾险五花八门,有消费型重疾险、终身型重疾险、多次赔付重疾险等,都各有优势。如果你还不了解,推荐你阅读 一文读懂重疾险 这篇文章。

福泽安康,是平安旗下的多次赔付重疾险之一,同时也属于返还型重疾险,可选保至 80 岁或 100 岁返还保费,主要优势包括:

  • 保障充足:重疾、轻症均有保障,可附加轻症豁免

  • 多次赔付:重疾最高可赔付 3 次,间隔 180 天即可

  • 保额增加:保额每 5 年递增 5% ,不需要先罹患轻症

由于是多次赔付,又是返还型保险,福泽安康保费并不低,且最长只能选择 20 年交费,年纪大的人投保,容易出现保费倒挂,杠杆不高。

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选择保到 80 岁的情况下,保费和平安福相差不太大,但保障要比平安福好很多,有需要的朋友也可以关注一下。

如果你对多次赔付重疾险感兴趣,也可以看下 2019 最新多次赔付重疾险测评 这篇文章。

5、福运安康 / 福满分

国人喜欢储蓄,如果没有得病,保费白交就很不划算。为了迎合需求,保险公司开发了不少返还型产品,有病治病,没病返本。福运安康、福满分都属于这类产品。

天下没有免费午餐,这类保险看起来划算,其实大部分都是吃亏的。返还型重疾险的套路是:

  • 比别人多交保费:买同样的保障,但多交很多保费给保险公司拿去理财

  • 能否返还不确定:假如得病,多交的钱就打水漂了,不再返还

  • 返还的钱已贬值:几十年后返还的保费,早已经贬值很多,根本不值钱了

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如果你确定要选一款返还型重疾险,又偏爱平安品牌,可以关注一下福运安康。

特定癌症可额外赔付 50% 保额, 且轻症涵盖轻度脑中风、不典型心梗、冠状动脉介入术等高发疾病,保障方面表现还是不错的。

如果到 80 岁都没得大病,就可以拿回保费,保障也结束了。


如果你想再多了解一下返还型保险,可以阅读保险公司挣了多少黑心钱,看看返还型重疾险就知道了 这篇科普文章。

6、安心人生(尊享版)

个人不太推荐购买银保渠道的安护金生、安心人生(尊享版),不但保费高,还缺乏高发轻症,保障并不全面。

四、想给孩子买保险,怎么选?

很多人都是为了孩子,才开始了解保险的。

从务实的角度,深蓝君建议为儿童购买保险,可以按照这个顺序:国家医保 → 意外险 → 重疾险 → 医疗险

传统的终身型保险,一般通过附加险的形式,可以把几个险种都打包好,比如少儿平安福。

深蓝君也总结了 平安 8 款儿童可以投保的重疾险,具体内容如下:

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直接说结论: 

  • 如果预算充足:如果家庭年收入较高预算充足,偏爱平安品牌,可以考虑少儿平安福,保障设计上加入了陪护金等人性化设计,也是平安的拳头产品之一。

  • 如果有公司团险:可以为孩子投保关爱一生(尊享版),价格更实惠一些。

  • 如果预算有限:如果是预算有限的普通家庭,可以考虑消费型重疾险,每年几百元,就可以买到充足的保障,性价比非常高。

普通工薪家庭可能大人保障配置充足之后,剩下的预算可能不多了,还要花几千块钱给孩子买重疾险,很多人压力会很大。

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深蓝君不久前刚写过 25 款儿童重疾险测评,这类产品保障几十年,给孩子买也比较合适,价格也就几百块,任何家庭都是能承担得起的。

五、写在最后:

30 年风云变幻,诞生于深圳蛇口的平安,从一家财险公司,发展成如今的金融航母,截止 2018 年末,集团中产及以上客户占比 72% 。

买保险是一项系统工程,首先要梳理清自己的需求、保费预算等,先规划后产品,公司品牌在我看来只是影响因素之一。

对于年收入 5-10 万家庭20 万家庭50 万家庭如何做保险规划,我也专门有过分析的。

保险是很复杂的金融产品,希望大家结合自己需求,选择到最适合自己的保险。

希望今天的文章对你有用,欢迎转发给身边的亲朋好友。

一起了解保险,用好保险 :)

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原创文章,作者:深蓝保。不卖保险,只解决问题,欢迎关注深蓝保微信公众号。



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