深度分析:2019长沙医保政策解读,门诊怎么报,住院报多少?具体报销流程大全
医保 长沙医保 门诊报销 住院报销

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惟楚有材,于斯为盛。

长沙,自古就是人杰地灵的风水宝地。而在现代,由于影视文化产业发达,“ 快乐长沙 ”成为这座城市的新名片。

之前我们已经测评过北京上海广州深圳武汉成都杭州等城市的医保,在留言区有很多粉丝都希望了解 长沙医保,今天深蓝君就和大家详细聊聊。

1)医保有什么优点?为何一定要买?

2)长沙医保,门诊和住院怎么报销?

3)我有长沙医保了,还要买保险吗?

一、医保一定要买,为什么?

医保是国家给我们老百姓的福利,是避免发生 灾难性医疗支出 的基础保障,建议大家一定要参保。

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而且和商业医疗险相比,医保还有三大绝对优势:

优势 1:可带病投保

投保商业医疗险,都要进行 健康告知。对于身体有异常的朋友,通常是很难买到医疗险的。

而医保不一样,就算患了癌症也可以参保,带病投保也能按规则报销。

优势 2:终身保证续保

绝大多数商业医疗险都不保证续保。如果保险公司理赔压力大,就很可能提高保费,甚至停售产品,这一点我在2019 最新百万医疗险测评也提到过。

而医保有国家兜底,只要你愿意,就可以一直买下去,是真正的终身保证续保。

优势 3:长期有效

几乎所有商业医疗险都是交一年保一年,如果某年没有缴费,保障就终止了。

而对于职工医保,如果缴满年限满足要求(长沙男性 30 年,女性 25 年),退休后就可以终身享受医保福利。 

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总而言之,医保是我们面对疾病时的保底尊严,你的人生第一份保单就应该是医保。

二、长沙医保,要交多少钱?

和其他城市一样,长沙医保也分为两类:

  • 职工医保:上班族交的,由公司和个人共同缴费,每月由公司代缴

  • 居民医保:主要针对没有工作的城镇居民、农民、学生等,费用由自己承担,每年交 1 次

下面我们看看,两种医保在缴费上的具体差异:

1、职工医保,每月要交多少钱?

每月发工资前,公司都要为我们统一缴纳医保,工资越高,缴费越多。

深蓝君从长沙社保局了解到,职工医保的缴费基数在 2695-13473 元之间,其中公司缴纳 8%,个人缴纳 2%。

为了方便大家理解,我们以 30 岁的 A 先生为例。假设他的月薪是 1 万,那么需要缴费:

  • 个人缴费:1万×2 %=200 元

  • 单位缴费:1万×8 %=800 元

每月合计缴费:800+200=1000 元

其中,270  元会进入医保卡个人账户,我们去看病买药的时候就可以刷卡付钱。如果卡里的余额比较多,甚至可以用来买商业保险(点击了解)。

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与此同时,剩余的 730 元会进入社会统筹账户,相当于每个人交了一笔钱给国家统一支配。当我们去看病时,就可以按规则报销。

2、居民医保,每年费用要多少?

职工医保是 每月交钱,而居民医保则是 每年交钱,由于政府给每个人补贴了几百块,所以费用并不高。

  • 普通居民:220 元/年

  • 困难大学生:165 元/年

  • 低保/特困/重度残疾人:免费

除了大中专学生,其他居民都是在每年 11-12 月缴费。今年交完,就可以保明年一整年。

深蓝君提醒大家:一定要准时缴费。要不然,影响还是蛮大的:

  • 保障更弱:如果今年忘记缴费,在明年 4 月 1 号之后补缴。那么同样的保费,只能保障当年剩余的几个月,而且个人自付比例要提高 10%。

  • 保费更高:如果 7 月 1 号之后才补缴,政府就不给我们补贴了。原来 220 元的保费要涨到 700 多元,非常不划算。

社保断缴一个月,影响居然这么大?这篇文章中,我有更加详细的分析,感兴趣的朋友可以点击阅读。

另外还要提醒:新生儿出生后,最好在 28 天内办好医保。这样就能报销,从出生之日起的医疗费用。错过了 28 天,缴纳后会有 90 天的等待期。

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3、大病医疗,又要怎么交?

除了职工和居民医保,长沙还有 大病医疗 可以进一步提高报销额度,具体费用如下:

  • 职工大病医疗:每年 1 月扣费,金额是 130 元/年;

  • 居民大病医疗:从居民医保的缴费中扣除,不用额外交钱。

总体来看,长沙职工比居民多交了不少钱,所以能享受的福利待遇自然也是不同的。

三、长沙职工医保,报销福利好吗?

想知道医保福利好不好,我们主要看门诊和住院报销额度高不高。

1、职工医保,门诊可以报销吗?

目前来说,长沙职工医保 不能报销门诊。如果小病小痛去看门诊,只能刷医保卡个人账户。假如卡里面的钱用完了,那就得自掏腰包。

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不过,一般门诊小病也花不了多少钱,我们还是承担得起的。

2、职工医保,住院报多少?

现在大家都感慨“ 病不起 ”,有些家庭甚至出现了“ 一病返贫 ”的情况。幸好,医保能帮我们承担一部分。

长沙医保的住院福利,主要包含两部分:

  • 职工医保:最多报销 12 万

  • 大病医疗:最多报销 18 万

万一住院了,需要先报销职工医保。如果报完了 12 万,还可以再报销大病医疗,合计最高报销 30 万。

① 第一次报销:职工医保

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如图所示:

长沙职工医保的报销比例高,免赔额低,保障还是不错的。为了让大家更加直观地了解,我们看一个例子:

A 先生在某三级医院手术,住院总花费 10 万,其中自费项目 2 万不能报销,另外 8 万在扣除 900 元免赔额后,剩余 7.91 万可以纳入报销范围。

具体报销金额如下:

  • 0 - 1 万部分:1 万*88 %=0.88 万

  • 1 万以上部分:(7.91 万-1 万)*92 %=6.35 万

整个治疗下来,合计报销了 7.23 万,相当于 10 万总费用的 72%。

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② 第二次报销:大病医疗

当职工医保的报销金额超过了 12 万,大病医疗就可以继续报销。

具体规则是:

超过 12 万的报销费用,最高可以额外报销 18 万。其中在职人员报销 94 %,退休能报销 95.2 %。

由于 A 先生只报销了 7.23 万,尚未达到大病医疗的报销门槛,所以无法获得二次报销。

总体来看,长沙职工医保的报销比例很高,最高报销额度 30 万基本够用,还是很值得购买的。

四、长沙居民医保,福利怎么样?

居民医保一年只需要缴纳 220 元,比职工医保便宜不少,两者的报销福利自然是有差别的。

1、居民医保,门诊怎么报?

长沙居民医保,看门诊去指定的社区卫生服务中心才能报销,每年有 800 元的报销额度,报销比例在 60%-70% 之间。

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由于居民医保卡没有个人账户,一旦 800 元报完了,剩下的就要自己掏钱了。

另外,深蓝君也提醒大家:千万不要把自己的医保卡借给别人使用,以免对自己投保和理赔带来隐患(点击了解)。

2、居民医保,住院能报多少钱?

长沙居民的住院报销,也包括了两部分:

  • 居民医保:最高报销 15 万

  • 大病医疗:最高可报 30 万

当我们生病住院,首先会用居民医保报销,一旦个人自付金额超过 2.8 万后,超过部分可以用大病医疗再次报销。

① 第一次报销:居民医保

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可以看到,居民医保的报销比例要比职工医保低不少,而且 医院等级越高,报销比例越低

深蓝君建议:如果不是大病,尽量就在基层医院治疗,报销比例最高能达到 85%,实在没必要往大医院挤。

那么,居民医保实际可以报销多少钱?我们同样以 A 先生为例:

A 先生在三甲医院手术,住院总花费 10 万,其中自费 2 万,另外 8 万在扣除 1100 元免赔额后可以报销。

  • 报销金额=(8万-1100)*60%=4.734万

  • 自付金额=8万-4.734万=3.266万

由于自付金额超过大病医疗 2.8 万的起付线,超出部分(4660 元)可以二次报销。

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② 第二次报销:大病医疗

大病医疗实行分段报销,规则如下:

  • 0 - 3 万部分:报销 55%

  • 3 - 8 万部分:报销 65%

  • 8 - 15万部分:报销 75%

  • 15 万以上部分 :报销 85%

A 先生的报销金额:4660*55 %=2563 元

总体来看,A先生合计报销了47340+2563=49903元,约占总费用的50%,与职工医保的72%,差距还是比较大的。

不过,考虑到居民每年少交那么多钱,这样的报销比例还是可以的。

五、我有医保,还要买保险吗?

随着医保的普及,现在人手都有一张医保卡,而且报销比例都还不错,那是不是只要有医保就够了呢?

1、长沙医保的三大限制

通过下面这张图,我们可以直观地看到医保的一些不足:

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不足 1:仅报销医保目录费用

医保有 药品、诊疗、服务设施 三大目录,不在目录内的费用是不能报销的。

尤其是一些重大疾病的特效药、高新技术检查和治疗设备都不在目录内,所以无法报销。

不足 2:报销比例有限制

不管是哪个地方的医保,都没办法做到 100% 报销。

比如长沙居民医保,在三级医院住院,最高只能报销 60%,算下来自己也要承担一笔不小的医疗费。

不足 3:异地就医不方便

医保一般只能在当地使用。如果患了大病,想去北上广等大医院看病,那就需要办理异地就医,不但手续麻烦,而且报销额度会大打折扣(点击了解)。

2、医保无法报销非医疗损失

一场大病到来,除了巨额的医疗费用,常常还会带来很多隐性的损失。

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以脑中风后遗症为例,基本下半辈子都无法工作了。可是,家里的柴米油盐、房贷房租、孩子的教育费,一样都不会少。如果想请护工照顾,每个月又是一笔不少的开销…

所以,更务实的做法是搭配一份 重疾险百万医疗险 ,让我们的保障更加全面:

  • 重疾险:一次性赔付,买 50 万赔 50 万。资金自由支配,看病或者请护工都可以。

  • 百万医疗险:不仅可以报销自费药,而且保额高达上百万,可以作为医保的补充。

保险是一个组合,不同险种的作用不一样。通过多个险种的综合搭配,可以让我们在面对重疾时更有底气和尊严。

更多的保险方案规划方法,可以点击这里查看>>>

六、写在最后

深蓝君看过不少轻松筹,有的人连最基本的医保都没有,想想还是挺感慨的。

尽管医保不是完美的,但是作为最基础的保障,这里再次提醒大家:无论你在哪座城市,都要缴纳医保

除了医保,我还专门分析过 养老工伤失业生育等其他五险一金问题,大家可以根据自己的需要来点击阅读。

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假如你还想了解其他城市的医保政策,欢迎在下方给我留言 :)

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原创文章,作者:深蓝保。不卖保险,只解决问题,欢迎关注深蓝保微信公众号。



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