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揭秘互联网保险 6 大真相,看完彻底明白
网上买保险 理赔 小公司 大公司

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十年前,淘宝网推出了“ 双 11 购物节 ”。到了 2018 年,双 11 的销售额已经达到了 2135 亿元。互联网对我们的生活产生了巨大的影响。

而近两年,很多人也开始接触到互联网保险。但保险是一种“看不见摸不着”的产品,不少朋友难免会产生疑虑:互联网保险靠谱吗

今天,深蓝君给大家总结了 网上买保险的 6 大误区。相信看完后,你对互联网保险会有一个崭新的认识。

误区1:网上买保险,理赔难?

买保险,最怕就是理赔难。尤其是网上买的保险,一般都没有业务员跟进,这就让普通消费者更加担心:

万一出险了,要怎么申请理赔?手续会不会很麻烦?如果保险公司耍赖不赔,我要找谁说理去?

深蓝君非常能理解这种心情,然而事实上,保险理赔并没有那么难。

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1、获赔率超过 97%

正所谓“有数据有真相”,我在2018 保险理赔年报汇总 中统计了 30 家保险公司的理赔情况,消费者的 获赔率都超过了 97%

而被拒赔的主要原因,是投保时没有如实告知健康异常,和是否在网上购买没有关系。

其实,保险的本质就是一纸合同,赔不赔、怎么赔、赔多少 早就写进合同条款里。这些问题我在保险理赔的 6 大技巧 中都分析过了。

2、理赔流程方便快捷

为了方便客户,很多互联网保险都开通了多种理赔报案渠道:

  • 电话报案

  • 官方网站

  • 官方微信

  • 官方APP

在报案后,即便我们附近没有保险公司的分支机构,也可以通过快递资料来申请理赔。

根据数据显示,线上理赔已经逐渐成为主流

比如,阳光人寿的线上理赔申请率高达 89%,客户自助理赔比例达到 30%。

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很多时候,就算你是线下买的保险,业务员也会引导你进行线上理赔,这样会更加方便快捷。

理赔案例:从住院到打款,那惊心动魄的32天 中,我也分享了一个真实案例:

业务员帮客户在官方 APP 中拍照上传病历,经过保险公司调查审核,最后也顺利拿到了 30 万的重疾理赔。

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整个理赔流程都是电子化操作,无需提供纸质资料,其实客户自己操作也非常方便快捷,这正是互联网赋予保险的新魅力。

误区2:互联网保险,都是小公司?

我们在线下买保险时,往往只会局限在身边的几家保险公司。而互联网不受时间和空间的限制,大家难免会碰到一些没听说过的公司。

目前,国内已经有接近 200 家保险公司了。很多我们不认识的保险公司,其实来头并不小。随便举几个例子:

  • 众安保险:蚂蚁金服、腾讯、中国平安

  • 复星保德信:股东是“大而不能倒”的美国保德信

  • 百年人寿:2018 年在全国 91 家人身险公司中,保费收入排第 13 名

因此,我们不能简单地认为,自己听过的就是大公司,没听过的就是小公司,这是很不理性的想法。

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保险公司 8 大安全机制 中,我也详细分析过:国内的保险具有极高的安全性,普通消费者根本不需要担心。

另外,可能有很多人都不知道,这些年销售火爆的一些网红产品,都是出自传统大公司之手。

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互联网保险是不可逆转的趋势,无论大小公司,早就进场抢夺市场份额了。

如果你还是以为互联网保险都是小公司,都是不靠谱的,你可能会错过很多高性价比的产品。

误区3:便宜的保险,没好货?

多年的生活经验告诉我们:便宜没好货,好货不便宜

但在保险这种信息不对称的领域,你很难单凭价格来判断一款产品的好坏。

我在为什么不同公司,保险价格差异巨大?中分析过,不同公司的经营策略不一样,即便是同类型的产品,价格也可能相差非常大。

以最多人关心的重疾险为例:

1、线下买重疾险:

线下销售的传统重疾险,一般都是保障终身,有时候还带分红和返还,或者捆绑多种附加险一起售卖。

由于产品保障复杂,再加上人工成本、广告费用、办公室租金等,价格自然就不便宜。

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2、网上买重疾险:

除了传统重疾险,近年来网上出现了大量创新型产品,比如 消费型重疾险

如果你就是担心罹患重疾,那么可以选择只保障重疾,而不需要为身故、返还、分红等额外功能付钱。

如果你的预算不足,你还可以通过 缩短保障期限,拉长缴费年限 来把保额尽量提高。

以 30 岁男性投保 康惠保旗舰版 为例,50 万保额,30 年缴费,保到 70 岁,每年仅需 3315 元。

这种保障对大多数人都够用了,以后收入提高了,还可以再考虑加保。

可以看到,互联网保险不但保障灵活,而且由于减少了很多线下的固定成本,价格可以做到非常极致。

所以说,保险不能只挑贵的买。一定要知道自己买的是什么,为什么贵,贵在哪里。如果只是闭着眼睛挑贵的买,极有可能会花冤枉钱。

误区4:网上买保险不安全?

也有朋友会担心,网上购物经常会买到假货,自己又不懂保险,该如何辨别呢?

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说实话,在保监会严格监管下,深蓝君认为在网上买保险是非常安全的,大家不必过于担心。

为了让大家更加放心,我也分享一些保险验真的办法。

1、买前验真

登录银保监会的官网,就能查到保险产品的备案信息。

操作步骤:银保监会官网 → 办事服务 → 备案产品查询

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提醒大家,很多产品的 宣传名称条款名称 不一致,查询时要根据 条款名称 才可以找到。

例如想看好医保长期医疗险 这款产品,那就需要按“ 健康金福悠享保 ”来查找。

另外深蓝君也了解到,并不是所有新产品都会及时在银保监会官网更新。假如你没有查到,也可以给保险公司打电话进一步核实。

2、买后验真

投保互联网保险,一般都只有电子保单,由于没有实物拿到手,有些朋友难免会觉得心里不踏实。

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对于电子保单的验真,同样可以通过以下几个官方途径:

  • 官方客服

  • 官方网站

  • 官方微信

  • 官方APP

最简单直接的方法,就是拨打保险公司客服热线,把身份证号和保单号报给客服,由人工客服来帮我们验真。

其实《保险法》有明文规定,无论是电子保单还是纸质保单,法律效力都是一样的。如果你实在觉得不放心,你也可以通过客服申请邮寄纸质保单。

误区5:网上保险可以随便买?

有些人在了解互联网保险后,觉得网上买保险实在太方便了,随便点几下屏幕,轻轻松松就能完成投保。

但互联网在方便大家的同时,其实也带来了一些隐患。由于没有业务员指导操作,消费者可能会忽略了一些重要的投保步骤。

如果你没有看清楚产品的 健康告知、投保须知、保险条款 就随便投保,可能会给日后理赔带来麻烦。

深蓝君在手把手教你健康告知 中强调过,不管是线下还是网上买保险,都必须如实告知健康状况。

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比如 甲状腺结节乙肝病毒携带。虽然医生说没什么问题,连药都不用吃,但这些小毛病都会影响到核保结论。

那是不是有健康异常,就不能在网上买保险呢?其实也不用太担心。

近几年,智能核保 技术发展得非常快。对于一些常见的疾病,直接在投保页面回答几个问题,马上就能获得核保结论。

如果你想了解更多的信息,可以阅读如何快速带病投保?这篇文章。

误区6:大病互助也是保险?

去年,相互宝首创“ 先加入,后付费 ”的模式,目前已经吸引了 6000 多万人加入。

很多人会把相互宝作为家庭保障的一部分,也经常有人问深蓝君:相互宝是保险吗?到底靠不靠谱

其实,相互宝并不是保险,而是网络互助计划。大家可以了解一下两者的差别:

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直接说结论:

保险的本质是一纸法律合同,合同的执行由《保险法》监管和保护。而互助计划是一个互相帮助的团体,本身并没有强制性,生了病也不是 100% 能拿到钱

因此,相互宝可以作为保险的补充,或者预算不足时的临时过渡,但绝对不能替代重疾险。假如你想了解更多,可以阅读互助、保险、大病筹款,哪个更靠谱?这篇文章。

以上这 6 大误区,是大家在微信后台经常反馈的问题,深蓝君这里帮大家统一梳理了一下,相信大家看了之后,会有很多新的收获。

写在最后:

保险是复杂的金融产品,有些人研究很久,仍没有太多眉目。

但如果你已经掌握了一定的保险知识,捅破了那层从 0 到 1 的窗户纸,那么你会发现:互联网保险不仅产品选择多、投保方便,而且也相当靠谱。

互联网让保险信息更加透明,让全国各地的朋友都有机会买到更适合自己的产品。我一直觉得,互联网是这个时代最好的礼物!

希望今天的文章对你有帮助,也欢迎分享给身边的亲朋好友。

关于保险,你有任何疑惑都可以随时通过互联网找到我 :)

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原创文章,作者:深蓝保。不卖保险,只解决问题,欢迎关注深蓝保微信公众号。



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