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得了糖尿病,这些保险还能买!
糖尿病 防癌险 重疾险 保险

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随着生活水平的提高,很多“富贵病”都纷纷找上门来,其中最典型的就是 糖尿病

据统计,我国成年人的糖尿病患病率高达 11.6%,糖尿病前期率为 50.1%,是名副其实的“糖尿病第一大国”。

那么,糖尿病为什么如此可怕?担心糖尿病,如何买保险?今天深蓝君就为大家解决这些问题。

主要内容包括:

1)糖尿病,你真的了解吗?

2)担心糖尿病,保险怎么买?

3)得了糖尿病,如何带病投保?

一、糖尿病,这几点要知道

在我们父母那个年代,很少人会得糖尿病,然而短短几十年,这种病变得越来越普遍了。

1、测一测,你有糖尿病吗?

要确诊糖尿病,目前主要通过两个指标:空腹血糖、服糖后 2 小时血糖

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一般来说,两个指标只要有一个超标,那就可以确诊为糖尿病,或者糖尿病前期。

但也有一些特殊原因会导致血糖暂时升高,例如在检查前吃了甜食,有可能会造成误诊。

2、糖尿病,竟然这么多?

很多人都认为,糖尿病都是“高糖高油”吃出来的,其实并不完全是这样。

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根据不同的发病原因,糖尿病主要分为 3 类:

  • 1 型糖尿病:多发于儿童和青少年,有“多饮、多食、多尿”的症状,必须终身注射胰岛素。

  • 2 型糖尿病:占糖尿病患者的 90% 以上,多发于中老年人。早期症状不明显,很多人都是在体检,或有并发症后才发现。

  • 妊娠期糖尿病:部分女性在孕期激素异常,导致血糖升高。一般产后可恢复,但未来得 2 型糖尿病的概率增加。

总之,糖尿病是一种很复杂的疾病,且绝大多数的糖尿病是无法治愈的。

3、糖尿病,有哪些危害?

糖尿病早期没有明显症状,很多人都是出现了视力模糊、四肢发麻等并发症后才发现的。

如果人体长期处于高糖环境,全身的血管都会受到损伤,甚至诱发 脑中风、冠心病、心肌梗塞、失明、截肢、终末期肾病 等重疾。

因此,大家一定要养成定期体检的习惯,一旦确诊为糖尿病就要积极治疗,避免出现一系列严重的并发症。

二、担心糖尿病,重疾险怎么选?

很多人身边都有糖尿病患者,大家都深知其中的危害,所以在挑选保险时,就会特别关注糖尿病保障。

1、哪些重疾病种,保障糖尿病?

深蓝君分析了多款重疾险,最终整理如下:

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直接说结论:

法定前 25 种重疾,已涵盖绝大部分糖尿病并发症,保障已经很全面。但儿童可以挑选有“1型糖尿病”的产品。

目前,也有一些产品会包含 糖尿病专属病种,但这些病种和法定重疾的保障有所重合,作用相对没那么大。

例如“糖尿病导致双脚截肢”,通过法定重疾中的“多个肢体缺失”也可以理赔。

2、儿童重疾,关注1 型糖尿病

“1型糖尿病”是儿童高发重疾,大家在选择重疾险时可以适当关注。但这种疾病是没有国家统一标准的,各家公司的理赔标准会存在差异。

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大多数产品会要求,满足以下三个条件才能赔:

1、持续依赖外源性胰岛素维持生命 ≥ 180天

2、血胰岛素、血 C 肽测定或尿 C 肽结果异常

3、出现三种并发症之一:① 增殖性视网膜病变; ② 心脏病变须植入心脏起搏器; ③ 至少一个脚趾坏疽需切除

但也有一些产品,只要满足前两个条件就可以理赔,相对要宽容松一些。例如:复星备哆分 1 号、华夏常春藤等,大家可以稍微留意下。

3、糖尿病,相关轻症有哪些?

轻症重要吗?重疾险的轻症如何挑选?中,深蓝君总结了 11 种常见的高发轻症。那么,与糖尿病相关的轻症包含哪些呢?

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与重疾病种类似,高发轻症已经涵盖了大部分糖尿病并发症,基本上够用了。

关于最高发的两种轻症:轻度脑中风不典型心肌梗塞,我写过更加详细的测评,感兴趣的可以点击阅读。

除此之外,一些 糖尿病专属轻症,也只是锦上添花的作用。例如“糖尿病视网膜增生性病变”,其实和高发轻症“轻度视力受伤”保障差异并不大。

除了 重疾险 之外,医疗险意外险寿险 都没有特别针对糖尿病的保障,直接挑选性价比高的就可以了。点击相应的险种,就可以看到最新的产品测评。

三、糖尿病,还能买保险吗?

糖尿病一旦确诊,基本上就很难买保险了,但也不是没有产品可以选择。

1、买不了重疾险,怎么办?

重疾险对健康要求比较高,糖尿病患者可以考虑 防癌险糖尿病并发症保险

糖尿病并发症保险:适合早期的 2 型糖尿病患者,仅保障糖尿病并发症,如果达到理赔标准,就一次性赔付保额。

为了让大家有更直观的了解,接下来我们测评几款典型产品:

  • 昆仑康爱保长期防癌险

  • 德华安顾孝亲防癌险

  • 泰康人寿甜蜜人生 A 款

  • 众安糖尿病并发症保险

  • 太平财险退糖鼓

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直接说结论:

防癌险 + 糖尿病并发保险,基本上能实现重疾险的保障功能。如果预算足够,两种产品可以搭配购买。

因为最高发的几种重疾:癌症、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、终末期肾病,差不多能占到 80% 的理赔。

另外,我之前也写过 成人防癌险老人防癌险 的测评,有需要的朋友可以看看。

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2、糖尿病,能买医疗险吗?

糖尿病基本上买不到普通医疗险,深蓝君建议大家考虑如下几种保障:

  • 国家医保:医保是国家给我们的基础福利,大家一定要交。过往我也测评过 北京上海广州深圳成都武汉杭州长沙重庆 等多个城市的医保。

  • 税优健康险:可以作为医保的补充,支持带病投保,长期保证续保,点击这里查看测评>>

  • 商业医疗险:针对 2 型糖尿病患者,也有保险公司开发了专项的医疗险。

同样,我们测评几款典型产品,具体如下:

  • 众安糖尿病专属医疗

  • 众安安稳 e 生住院医疗

  • 微保全民保普惠型医疗险

  • 安心安享一生尊享版防癌医疗

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直接说结论:

  • 早期 2 型糖尿病患者:可以考虑众安糖尿病专属医疗险,100 万保额不限社保报销,保障基本上和百万医疗险差不多。

  • 其他糖尿病患者:建议 防癌医疗险+普惠型医疗险,例如安享一生和全民保,三高人群都可以买,性价比非常高。

除了以上几个险种,一般糖尿病患者都可以正常工作和生活,也符合大多数意外险的购买要求。最新的意外险测评,可以点击这里>>>

如果你看完还是不知道如何搭配保险,也可以在公众号菜单栏:1 对 1 保险规划,进行预约咨询。

四、写在最后

深蓝君在搜集资料的过程中,看到很多糖尿病患者双脚感染、坏死、甚至截肢的例子,心里很不是滋味。

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我国从解决温饱问题,到如今的“糖尿病第一大国”,不过短短几十年的时间。生活条件的改善,并没有让我们的身体更加健康。

如何通过自律,获得自由和成功?中,深蓝君分享了工作上的自律,其实健康的身体同样需要自律。

希望每个人都能居安思危,爱惜自己的身体,拥有真正的“甜蜜”人生。

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良好的生活习惯,比买保险更重要:)

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原创文章,作者:深蓝保。不卖保险,只解决问题,欢迎关注深蓝保微信公众号。



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