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医保报销比例和范围是什么?2019最新医保报销指南!
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医保是国家给我们的福利,能帮我们报销很多生病的费用,我也一直建议每个人都要加入医保。

近期国家对 医保目录 进行了更新,这也是 19 年来首次进行全面调整。

那么,这次调整对我们影响大吗?看病能报销更多吗?今天深蓝君就跟大家详细聊聊。

主要内容如下:

  • 医保目录,和报销息息相关!

  • 新版医保目录,到底好在哪?

  • 医保报销,还需要注意什么?

一、医保目录,为什么影响报销?

全国已有 13 亿人参加医保,但具体怎么报,许多人并不清楚,有些人看病能报 70%,有的只报 30%,为什么会这样呢?

其实医保都有一个报销目录,只有在规定目录内的费用才能报销。为方便大家理解,我整理了一张表格:

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可以看到,医保主要报销 药品、诊疗、服务设施 这三大目录内的费用,由于每个人的治疗方式都不一样,最后的报销比例自然有所差别。

另外,对于医保目录还有这 3 点要注意:

  • 只有甲类药 100% 报销:乙类药只报一部分,不同乙类药报销比例都不一样,比如报 90 %,那剩下的 10 %则要自己掏钱。而目录外的药,俗称“丙类药”,需全部自费。

  • 特殊诊疗项目不报:对于体检、牙齿矫正等诊疗费,也不在报销范围内。

  • 只报普通床位费:如果你住在 VIP 病房或者特需部,这部分的床位费没法报销。

除此之外,不同地区的医保目录都有一些差异,大家看病报销时,要以当地的目录为准。

随着我国医疗改革的不断深入,这次新版医保目录的出台,会有哪些不同呢?下面具体来看看。

二、新版医保目录,好在哪?

新的医保目录会在 2020 年 1 月 1 日生效,这次目录调整给我们带来了很多好处,主要有以下 3 点:

1、纳入更多好药

新版医保目录的药品数量达到 2643 种,与旧版相比,最大的不同在于:

  • 调出 150 种旧药:主要包括已注销批准文号、使用不合理以及过时的药品。

  • 新增 148 种好药:这些更多是救命的好药,包括癌症及罕见病等重疾用药、慢性病像糖尿病等慢性用药。

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这样一来,不仅新药的药效更好,而且一些大病的报销范围更广了,看病的压力也自然小很多。

2、药价更便宜

如今医学水平迅速发展,研制出更多疗效更好的新药,用于治疗癌症、乙肝、糖尿病等疾病,但这些药都不便宜。

国家通过谈判,让医药公司降价,目前拟定 128 种抗癌药纳入医保目录。部分如下:

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从表中可以直观地看到,这些抗癌药纳入医保后,比以前便宜了不少,最高能便宜 70 %,最低也便宜了近 40 %。

以治疗结直肠癌的爱必妥为例,从每瓶 4232 元降到 1295 元,已经是全球最低价;治疗肺癌的奥希替尼经谈判后,价格也大幅降低 71% 。

“天价抗癌药”纳入医保后,确实让患者减轻了很大的压力,相信以后还会有更多好药进入医保。

3、提高报销比例

深蓝君在上面提到:甲类药是全额报销的,而乙类药按比例报销,个人需要自付一部分。

而这次的新版医保目录,将 74 种乙类药,全部调整为甲类,比如:

小儿清热感冒片、双黄连口服液、强力枇杷露,都从乙类变成甲类了。

如果看病需要这些药品,就能通过医保 100% 报销,自己一分钱也不用花。

总的来说,这次目录调整对我们还是很有利的,相比之前,保障要更好了。

三、医保报销,有哪些不足?

虽然医保目录升级了,但仍然不是完美的,主要存在 2 个问题:

1、仍有 98% 的药无法覆盖

医保目录调整后,覆盖的药品达到了 2643 种,其中也包含了一些昂贵的特效药,看上去数量不少,但事实上并不算多。

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据国家药品监督管理局最新数据显示,国内目前共有 169470 种药,医保用药仅占全部药品的 1.56%。

这意味着有近 98% 的药品是不在医保范围内的,如果要用到这些药品,只能全部自费。

2、纳入医保,但不一定能买到

我在癌症论坛看过一份调查,504 个癌症患者中,有 54.9% 表示医院没有医保抗癌药,需要去外面买。

明明纳入医保了,为什么在医院买不到呢?之所以出现这种情况,是因为医院对医保费用支出,有严格的管控

医院每年都有一定的医保报销额度,如果超过了限额,这时可能要医院或医生买单……

医保就像一个大水池,但是要 13 亿人一起用,每个人能分到的额度自然就很有限,所以一些昂贵药品有时候医院就买不到,只能自己自费去外面买。

四、想要保障更好,怎么办?

在《深圳医保完整攻略》中,深蓝君总结过医保的优势:

  • 可带病投保:即便投保前得了病,哪怕是癌症,也可以投保。

  • 连续续保:只要每年按时交钱,就可以一辈子保下去。

  • 长期有效:职工医保缴满一定年限,比如 30 年,就可以终身享受医保待遇。

不过仅有医保是不够的,搭配商业保险,保障会更好。

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比如上面提到的外购药,像平安 e 生保尊享 e 生2019 等百万医疗就可以报销,而且社保外的费用也可以报,感兴趣的可以看看相关测评。

又比如在《百万医疗险理赔分析 | 花了1 千多,赔了54万》中,患者多次手术总费用 70 万,其中社保报销了 15 万,其余剩下 55 万需要由个人承担。

恰好这位朋友买了一份百万医疗险,其余的几十万才得以全部报销。

除了百万医疗险外,完善的保障还应该包含重疾险意外险定期寿险,每个险种都有独特的作用,只买任何一种都是不全的,具体可以参考《只买一种保险,买哪种?》这篇文章。

五、关于医保,这2点要了解!

除了医保目录,深蓝君建议大家还要知道两个医保常见问题:

1、医保断缴,有哪些影响?

医保断缴一定要及时续上,否则会有不小的麻烦,最直接的就是不能报销医疗费

在医保断缴后的第二个月,就不能再使用,如果这期间去医院看病,所有的费用都只能自己承担。

除此以外,断缴还会导致报销额度降低、影响买房买车等风险,我在《社保断缴一个月,影响居然这么大》中有详细说明。

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2、异地就医,如何报销?

现在人口流动都很大,像老人随子女来到大城市、单位常驻外地、患病去外地治疗等司空见惯,这时候就会面临异地就医的问题。

如果你也遇到这些情况,建议一定要先在参保地备案,然后再去外地就医,不然报销比例会很低,甚至出现无法报销的情况。

如果你想了解更详细的信息,可以阅读《医保异地报销攻略》这篇文章。

六、写在最后

尽管医保并非完美,但却是最基础的医疗保障,深蓝君强烈建议大家:无论你在哪座城市,都要缴纳医保

我过去也分析了很多城市的医保政策,大家可以根据需要查看:

深圳上海北京广州成都武汉杭州长沙重庆

如果今天的分享对你有用,欢迎转发给有需要的亲朋好友。

七、敬请关注

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