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陆家嘴国泰美享安康重疾险怎么样?多次赔付重疾险如何挑选?
重疾险 多次赔付 保障终身 癌症二次赔付

陆家嘴国泰保险公司近期新推出一款重疾险,叫做美享安康重疾险

美享安康重疾险这款产品是一款多次赔付的重疾险,保障终身,也可以附加癌症多次赔付、心脑血管疾病保障等。

这款产品保障好吗?和同类产品相比怎么样?

下面我们就一起来看看。

一、美享安康重疾险谁能买?

先来看看投保规则:

  • 投保年龄: 0-55岁

  • 保障期间: 终身

  • 交费期间: 10/19/20/28/30年

  • 等待期: 90天

二、美享安康重疾险保什么?

这款重疾险的保障内容分为基本责任和可选责任:

1、基本责任

  • 重大疾病保险金: 100种重疾保障,可赔付100%保额,累计赔付5次,需间隔1年。

美享安康重疾险最多可以赔付5次,是分组赔付的。 这里来看看6种高发重疾的分组情况怎么样:

重疾分组2.0.png

恶性肿瘤额外分为1组,这样的分组情况还不错。把比较高发的重疾分在不同组,增加了获得多次赔付的概率。

  • 中症疾病保险金: 20种中症保障,累计赔付2次,赔付比例依次为50%、60%保额。每种中症只赔付1次。

  • 轻症疾病保险金: 35种轻症保障,累计赔付3次,赔付比例依次为30%、35%、40%保额。每种轻症只赔付1次。

由于保险行业的统一规定,各家保险公司的重疾险都包括了25种较高发的重疾。

但是轻症和中症没有统一的规定,因此需要关注一下是否包含了比较高发的几种轻症、中症保障情况:

轻中症2.0.png

可以看到,都包含了比较高发的轻症疾病,保障还行。

  • 少儿特定重大疾病保险金: 3种少儿特定重大疾病保障,若首次重疾为白血病、严重川崎病、严重幼年型类风湿性关节炎,除了赔付重疾保险金外,还可以额外赔付50%保额。

  • 身故/全残/生命末期保险金: 18岁前,赔付已交保费;18岁后,赔付保额、现金价值或已交保费三者中的较大值。(生命末期,需要在三级以上医院确诊符合生命末期状态)

  • 被保人豁免: 如果被保人不幸患了重疾、轻症、中症,则后续的保费都不用交了,保障仍然还在。

2、可选责任

  • 第二次及第三次恶性肿瘤保险金: 若首次确诊为恶性肿瘤,则间隔3年后,无论是恶性肿瘤额新发、复发、转移、持续,都可赔付100%保额,最多额外赔付2次。

首次重疾非癌症,则这项责任终止。这一项设置并不友好。目前市面上的一些重疾险产品并没有这样的限制,即便首次重疾不是癌症,附加的癌症保障仍然还在。

  • 特定恶性肿瘤康复保险金: 首次重疾为特定恶性肿瘤(男性:前列腺癌、肺癌、肝癌;女性:乳房癌、子宫颈癌),每年赔付6%保额,最多赔付5年。

  • 特定重大疾病二次给付保险金: 首次重疾急性心肌梗塞、脑中风后遗症,间隔3年后,仍确诊为急性心肌梗塞或脑中风后遗症的,赔付100%保额。

需要注意的是,间隔3年后的再次确诊的脑中风后遗症需要为新发的中风才可获得赔付。

  • 心脑血管疾病保险金: 20种心脑血管疾病保障。70岁前,首次重疾为心脑血管疾病,除了赔付重疾保险金外,还可赔付50%保额,

心脑血管疾病如下:

心脑血管疾病2.0.png

需要注意的是,上述的几项可选责任都要求 “首次为指定疾病”才能获得相应的保障 。如果第一次重疾不是指定的疾病,附加的保障也就没有了。

医院限制: 二级及以上公立医院

三、美享安康重疾险值得考虑吗?

美享安康这款产品和同类的多次赔付重疾险产品相比,有优势吗?

这里我选择了几款市面上比较不错的产品进行对比。 直接看图:

多次赔付重疾2.0.png

可以看到,美享安康重疾险这款产品的保障比较中规中矩,重疾赔付没有什么亮点,价格也贵了好几千;市面上其他的重疾险在前10年患了重疾保额会更高,并且价格还便宜。

如果预算充足,考虑这种多次赔付的重疾险,以下几款也是不错的选择:

  • 如果追求性价比: 目前倍加尔保是性价比最高的,包含重疾、轻症、中症保障,可以多次赔付,并且重疾赔付后保额还会递增。价格非常有竞争力。

  • 如果看重癌症保障: 可以考虑百年超倍保、备哆分 1 号,光大嘉多保、完美人生守护(尊享版);这几款产品都可以附加癌症多次赔付,保障上更好。

上面几款产品的详细分析可以查看这篇文章:7款热销多次赔付的重疾险测评分析

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