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老人意外险买哪个好?最新性价比超高的老人意外险推荐清单!

老人 意外险
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我们总以为意外离自己很远,但意外来临时,其实连个招呼都不会打。

不久前的无锡高架侧翻事故,至今仍历历在目,原本幸福的家庭,瞬间支离破碎。

虽然意外无法预知,但可以通过保险,转移财务损失的风险。

今天就一起来看看,从小孩到大人,各年龄段的意外险该如何买

主要内容如下:

  • 意外险那么多,到底该怎么挑?

  • 儿童意外险,哪款最值得买?

  • 成人和老人意外,哪款性价比高?

一、挑选意外险,重点要关注哪些?

意外险主要保障意外事故造成的风险,它的保障很简单,一般包含这 3 类:

  • 意外医疗:报销意外受伤的治疗费。

  • 意外伤残:因意外致残,会按照残疾程度赔偿。

  • 意外身故:不幸意外去世,能给家人留一笔钱。

下面我们围绕这三部分,分别来看看:

1、意外医疗,如何挑选?

大多数意外,都是简单的磕磕碰碰,因此意外医疗最常用到,建议重点关注这 3 点:

  • 报销范围尽量广:有的仅报销社保内 费用,不限社保自然更好。

  • 免赔额尽量低:0 免赔肯定优于 100 免赔,免赔额越低越好。

  • 报销比例越高越好:能 100% 报销,自然比 80% 更好。

对于意外医疗的额度,每个人的选择可能都不一样,如果你有了医保和商业医疗险的话,意外医疗一般在 1 -5 万左右就够了。

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2、意外伤害,如何挑选?

意外险杠杆高,两三百就能买到近百万保额,无论身故还是伤残,都能赔。

对于成年人,特别是家庭支柱,保额尽量做高,一般 30 - 100 万比较常见,预算充足,还可以更高点。

但儿童意外身故,国家有一定的限制:

  • 0-9 岁:身故赔付不超过 20 万

  • 10-17 岁:身故赔付不超过 50 万

就算给 0 - 9 岁孩子买了 100 万,如果意外身故,也只能赔 20 万,不过孩子意外伤残并没有限制

由于孩子和老人几乎没有家庭责任,工薪家庭给老人和孩子买 20 万保额也够了,应该重点关注意外医疗,个人的意见,仅供大家参考。

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部分产品还有一些其他的保障,比如 住院津贴、疫苗接种 等,也可以顺带了解,不过个人认为不是重点。

总之,挑选意外险并不难,只要根据自己的需求,在 保费、保额、意外医疗 等几个维度权衡一下,就能选到适合的产品了。

二、儿童意外险,哪款值得买?

为了帮大家找到适合的儿童意外险,我搜索了全网的产品,挑选出性价比最高的 6 款:

  • 泰康极致意外险

  • 大地大保镖少儿版

  • 平安小顽童

  • 华泰少儿护身福

  • 国泰萌宝保安心款

  • 阳光米宝保综合意外险

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直接说结论:

  • 如果看重性价比:大保镖少儿版,50 多元就能买到 20 万保额,5 万意外医疗,而且医疗不限社保,性价比非常高。

  • 如果追求大品牌:平安小顽童泰康极致意外阳光米宝保 都是大公司产品,泰康极致意外虽然是社保内,但一般也够用了,价格也是最便宜的。

另外,如果想做高伤残保障,还可以同时购买几款产品,这也是一种思路。

三、5 款儿童意外险测评

接下来,我们重点分析下 5 款儿童意外,看看分别有什么优缺点。

1、大保镖少儿版 VS 萌宝保

大保镖少儿版 可以附加疫苗接种责任,附加后与萌宝保 很相似,这里放在一起对比:

大保镖vs萌宝保.png

附加接种保障后,相比于萌宝保,大保镖少儿版在医疗和津贴保障上要更好,价格也更便宜。

萌宝保虽然多了 3 万监护人责任,但免责比较多,比如:刮花汽车、弄坏古玩字画、摔坏他人的手机、电脑等数码产品,都是不保的。

除此之外,之前也有粉丝反馈,去年买了萌宝保,但今年就不能买了,如果你也遇到这种情况,可以考虑大保镖少儿版。

深蓝保公众号菜单:保险严选,就能找到这款产品的投保链接。

2、平安小顽童意外险

平安小顽童 是平安财险的产品,一共有 3 个版本可以选择,具体如下:

平安小顽童.png

直接说结论:

觉得够用就好的话,基础版就是不错的选择,如果想要更高的意外和医疗保障,可以考虑经典版、尊贵版,也就贵了几十块而已。

作为一款大品牌的意外险,产品本身也足够优秀,非常值得考虑。

大家也可以在深蓝保公众号菜单栏保险严选,找到这款产品。

3、华泰少儿护身福

华泰少儿护身福 分为基础版和升级版,最大特点为:意外医疗额度足够高,为了大家直观了解,我也整理了一张对比表:

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直接说结论:

基础版的少儿护身福也是完全够用,想要保障更全面的话,升级版增加了疫苗接种、监护人责任、骨折津贴等责任。

对于升级版的监护人责任,我仔细看了下,比萌宝保要更好,没有太多的限制:比如刮花了别人的汽车、摔坏了他人的手机等,都是可以赔付的。

如果想查看产品详情,可以点击这里查看>>>

4、泰康极致意外险(学生版)

如果你追求低价的基础保障,那么泰康极致意外险 就很值得考虑,平均一天不到 1 毛钱。

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虽然 5000 元医疗只是社保内的,但如果孩子的医保报销条件好,或者有了百万医疗险,也可以考虑这款产品。

另外提醒大家,这款只支持 6-17 岁的学生购买,如果还没读书,是不能买的。

四、成人意外险,哪款性价比高?

现在产品更新换代太快了,我重新搜索了全网的成人意外险,筛选出 6 款不错的产品,具体如下:

  • 大地大保镖至尊款

  • 上海小蜜蜂超越版

  • 国寿成人意外险 2019

  • 小米综合意外

  • 亚太 PLUS 尊享综合意外

  • 安联百万玫瑰

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直接说结论:

  • 如果追求性价比小蜜蜂超越版 非常值得考虑,150 元左右就有50 万的保障, 5 万的意外医疗,而且交通意外也能额外赔,整体性价比很高。

  • 如果想要高保额大保镖至尊款、PLUS尊享综合意外、小米综合意外 都可以买到100万。如果觉得保额不够,也可以多款叠加购买。

  • 如果担心猝死风险:小米综合意外险、大保镖至尊款,都可以保障猝死,不过如果在意身故风险,更建议考虑定期寿险(点击查看测评)。

还有一点需要提醒大家,很多产品对家庭主妇的保额存在限制,而小蜜蜂、大保镖至尊款和百万玫瑰意外 并没有这方面的约束,家庭主妇可以重点考虑。

五、 4 款成人意外险测评

为了帮大家选到更合适的产品,我们来重点看看 4 款产品:

1、小蜜蜂超越版 

小蜜蜂升级到超越版后,性价比更高了,主要变化如下:

  • 取消家庭主妇限额:之前家庭主妇只能投保 10 万,现在最高可投 50 万,但学生/无业/退休人员,依然有 10 万限制。

  • 优化赔付条件:之前为了防止恶意骗保,对溺水、单车事故责任减半,现在改为全额赔付;对于10 米以上高空坠落,提升为限额 10 万。

  • 保费价格降低:50 万的版本,由之前的 180 元,降到现在的 158 元。

升级后的小蜜蜂,性价比很高,非常值得考虑。在深蓝保公众号菜单:险严选,就能找到。

2、大保镖 VS 小米综合意外

大保镖 和小米综合意外 非常相似,这里放在一起对比下:

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直接说结论:

  • 如果购买 50 万保额:小米综合意外要更好一些,不限社保而且报销比例也更高。

  • 如果购买 100 万保额:两款都不错,但大保镖要略好一点,多了住院津贴,而且价格便宜一点点。

另外需要提醒大家,小米意外险对于 2 米以上的高空作业,是不保的,而大保镖没有这个限制。

如果你想详细了解大保镖,在深蓝保公众号菜单:保险严选,也能找到。

3、PLUS尊享综合意外

这款产品只需要 199 元,就能买到 100 万意外保额,价格十分便宜。

不过想买plus尊享意外,必须先有京东会员,如果你本来就有会员,这款产品是很值得考虑的。

如果单为了薅这款产品的羊毛,我觉得就没有必要了,毕竟买个会员都要 200 块,还不如直接买大保镖。

六、66岁以上老人,意外险怎么买?

上面的产品 65 岁前都能买,对于 66 岁以上的老人,我也找到 6 款不错的产品:

  • 国寿父母综合意外尊贵版

  • 平安老人综合意外

  • 太平洋孝心安老人意外

  • 人保安享老年升级款

  • 大都会老人专属意外

  • 众安老年综合意外

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直接说结论:

  • 如果 66-75 岁:中国人寿综合意外尊贵版,只要 100 元,就能有 10 万保障,值得推荐,不过需要健康告知;大都会老年人意外虽然贵了些,但就医不限社保,也是不错的选择。

  • 如果 76-79 岁:可以考虑人保安享老年意外,199 元就有 2.5 万意外医疗和骨折津贴保障。

  • 如果 80-90 岁:平安老人综合意外、众安老年意外都不错,不过众安老年意外保障更好,不限社保用药,但价格也贵一些。

如果除了意外险,你还想给老人搭配其它险种,我在《中老年人投保方案》有详细的分析,有需要的朋友可以参考一下。

七、写在最后

意外险作为人生必备四大保单之一,是其中最简单的一种。

不过仅有意外险,保障还是不够全面,保险是一个组合,关于其它险种的挑选,可以参考下列文章:

如果今天的分享对你有用,欢迎转发给有需要的亲朋好友。

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来源:深蓝保。

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