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保险怎么买最划算?1万块配齐全家保险!

重疾险 意外险 百万医疗险
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近日,我收到河南胡先生的留言:

深蓝君,我和媳妇目前年收入 15 万,家里有一个孩子、两位老人要照顾,还背负着 60 万的房贷。之前为了给宝宝治白血病,几乎花光了家里的积蓄。

我是孩子生病后,才明白保险很重要。我大概每年能拿出 1.5 万的预算,全家人的保险该怎么买

后续经过沟通,我给胡先生配置了完整的保险方案,希望能给大家一些参考。

1、家庭情况

家庭情况.png

保险能不能买,健康告知是第一步,所以要了解清楚各位家庭成员的身体情况。

  • 胡先生:仅是体重超重,没有其他疾病,保险公司核保还是相对宽松的。

  • 胡先生母亲:有三高,买保险会相对困难些,但也有产品可选择。

  • 胡先生小孩:患有白血病,基本无法购买商业保险了。

下面一起来看下,我给胡先生一家五口搭配的方案。

2、方案设计

方案规划.png

根据胡先生 1.5 万的保费预算,方案中的产品,我都挑选了目前市面上性价比较高的。

① 胡先生夫妇

首先,成人的方案配置离不开四大险种 。对于预算有限的朋友,我认为重疾保到 70 岁是个不错的选择

由于胡先生体重超标,给他选择了不问询体重( BMI 值)的 瑞泰瑞盈(点击测算保费)。这款重疾,基本保障是足够的,且交多久保多久,最大程度降低了缴费压力。

超级玛丽 2020 max 这款重疾,综合保障强,胡太太在 61 岁前有 75 万的保额,可以重点加强退休前的保障。

目前,胡先生背负着 60 万的房贷,上有老下有小,夫妻两人的家庭压力还是蛮大的。

为此,我给他们分别配置了 100 万的定期寿险。夫妻两人中万一有人不幸身故,除了可以清剩余房贷,还能给老人小孩留下一笔钱。

② 两位老人

老人身体比较弱,容易发生摔倒磕碰的风险,所以给老人都配置了相应的意外险

胡太太的母亲 62 岁, 身体还算健康,已买了百万医疗险,所以再给她配了 60 - 65 岁老人还能买到百万保额的 小米综合意外险

胡先生的母亲 66 岁,给她配置了 国寿父母综合意外。这款产品 75 岁前都能买,虽然只保社保内费用,但一般也够用了。

另外,这款产品有健康告知,像三级高血压、脑中风、心梗就不能买了。

胡先生的母亲虽有三高,但符合 惠享 e 生 这款百万医疗险的投保要求。

惠享 e 生这款产品, 70 岁前可投,且健康告知宽松,三高人群(原发性三级高血压以下, 2 型糖尿病且无严重并发症)等都有机会投保。但续保需要审核,这个要注意下。

总的来说,这套方案 每年交保费约 1.4 万,仅占家庭年收入的 9.3% 。

虽然方案无法保终身,但是目前保到 70 岁也是够用的。买保险没必要追求一步到位,在预算有限的情况下,先把保额做高,以后还可以加保完善。

3、写在最后

买保险,身体和年龄决定了你能不能买。

如果身体异常,可以多试几款健康告知宽松的产品,选择核保条件最优的,还是有机会买到合适的保险。

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