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家庭保险方案怎么配置?一年2万配齐一家保险!

保险方案
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郑女士去年底生下女儿,便辞去了外贸的工作,留在家中照顾宝宝。如今,一家三口,全靠丈夫上班赚钱,家庭年收入在 30 万左右。

上个月,丈夫的朋友查出癌症,让郑女士很恐慌,开始寻思买保险的事。

于是她给我留言:深蓝君,我计划每年花 2 万左右预算,能否配置一套保障全面的家庭方案

下面是我给郑女士一家三口配置方案的过程,给大家做个参考:


 1 、家庭情况


方案1.png

买保险,健康告知是一道绕不过的坎,所以第一步是要了解清楚每一位家庭成员的身体状况。


郑女士的丈夫和小孩的身体都很健康,但郑女士在怀孕期间,由于激素异常,导致血糖升高。


如今,分娩结束已半年,血糖等检查都已恢复正常,对买保险影响并不大。


我根据郑女士的预算和投保偏好,给她搭配的家庭方案如下:


 2 、方案设计


方案2.png

可以看到,成年人的方案配置包含了四大险种,而小孩因为没有家庭责任,所以定期寿险是不需要买的。

方案中我都挑选了目前性价比很高的产品。

①郑女士夫妇

郑女士 要求重疾保额做高,并且做到保终身。因此,我给她们配置的重疾险方案是:定期 + 终身。


  • 重疾险 50 万保额,保至 70 岁:给郑女士夫妇配置了目前保到 70 岁,相价比最高的 超级玛丽 2020 max ,这款产品在 61 岁前罹患重疾,能多赔 50% 保额。

  • 重疾险 30 万保额,保至终身:男性要保终身,嘉和保 目前价格最便宜,整体保障全面,前 15 年患重疾,能多赔 50% 保额;女性,优惠宝 是目前的首选,在 60 岁前得重疾,能多赔 60%,是目前额外赔付最高的。


由此下来,在 70 岁前,夫妻二人如果不幸得重疾,郑女士最高能一次性赔 123 万;丈夫最高赔 120 万。如果在 70 岁后得重疾,也还能一次性赔 30 万。

郑女士与丈夫背负着 100 万房贷,还有小孩要照顾,家庭压力一点儿也不小。

因此,我给她们配置了 150 万的定寿 大麦甜蜜家 2020,保到 30 年,那时候房贷也刚好还清,小孩也长大了。

这款夫妻定寿特别适合夫妻一起买,不仅价格便宜,而且保障更好。

夫妻万一有人不幸身故,能直接赔偿 150 万,而且另一半的保费也不用继续交了。如果二人同时身故,受益人能得到 4 倍保额赔付。

②郑女士小孩

我给郑女士的小孩配了 嘉贝保 重疾险,50 万保额,保至 30 岁。如果小孩在20岁前不幸罹患儿童特疾(像白血病),能直接赔 125 万。

还给郑女士的小孩配了无忧人生 2020 重疾险,30 万保额,保至终身。

无忧人生 2020 在 60 岁前患重疾,多赔 50 - 60% 保额,轻症、中症的赔付比例也很高,是目前综合性价比最高的。

总的来说,这套方案总保费 21307 元,占家庭年收入的 7.1%,也在郑女士的预算范围内


 3 、写在最后

不少人问过我:深蓝君,你觉得最好的产品是哪一款?

对不起,我没有标准答案。因为不同的预算、投保偏好、健康情况,做出来的方案,肯定是不一样的。

无论每年花了 5 千,还是 2 万,也许保障有差别,但保险的作用,都只是为了保护自己,保护我们的家人。

如果你预算不足,或者还想要参考更多案例,深蓝保微信公众号对话框回复关键词:方案,就能看到我做过的方案设计。

量力而行,适合的就是最好的:)

4、敬请关注

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