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利安人寿幸福金生年金险收益率高吗?值得投资吗?

幸福金生 利安人寿 年金险
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幸福金生利安人寿的一款年金险产品,可搭配智胜人生万能账户,保底收益率为2.5%

让我们一起来看看这款产品:)

主要内容如下:

利安人寿幸福金生哪些人可以买?

利安人寿幸福金生是怎么产生收益的?

利安人寿幸福金生收益率怎么样?

一、利安人寿幸福金生谁能买?

首先来看下具体的投保规则:

  • 投保年龄: 0 - 70周岁

  • 保障期间:100岁

  • 交费期间: 3年交

这款产品只能3年交,我们来看下这款年金险产品是怎么产生收益的。

二、利安人寿幸福金生收益怎么产生?

幸福金生这类产品非常复杂,计划书里有大量专业名词,很多人都搞不懂是怎么一回事。

其实我们可以把幸福金生,简单地看作两个资金账户:

  • 年金账户: 在特定年限返还固定金额的钱。

  • 万能账户: 年金如果不领取,就会进入万能账户增值。这里的万能账户搭配的是智胜人生 ,保底利率为2.5%;

举个例子:如果30岁的A先生,买了一份幸福金生,搭配智胜人生 ;

每年投入10万元,连续3年,基本保额为95500元;

下面是他的资金增值过程:

幸福1.png

如图所示,整个过程分为3步:

步骤 ①:

  • 30 - 32岁,A 先生每年需要向年金账户投入10万,共计30万;

步骤 ②:

  • 生存年金:35岁至59岁及61岁至99岁,每年可领取10%基本保额作为生存年金,即9550元/年。

  • 祝寿金:60岁时一次性领取60%基本保额,即57300元。

  • 福寿金:100岁时满期时一次性领取已交保费,即30万。

每年返还的年金如果不领取,就会自动进入万能账户按照实际的结算利率进行二次增值。

幸福金生的万能账户智胜人生的保底利率是2.5%,但实际的计算利率是不确定的,保险公司每月会在官网披露,也可以电话查询。

步骤 ③:

  • 如果 A 先生需要用钱,可以从万能账户提钱,前 5 年会收取手续费,前5年的手续费依次为5%、4%、3%、2%、1%。

  • 如果平时有闲钱,也可以投入万能账户,享受增值,不过投入时也要交 1% 的手续费。但持有保单满5年,就有1%的保单持续奖励,相当于抵消了这部分手续费。另外,对于追加投入是否有金额的限制需要具体咨询保险公司。

如果在这期间不幸身故,则赔付已交保费现金价值,取较大的一项。

我们再来看看它的收益率有多少。

三、利安人寿幸福金生收益率高吗?

上面提到了万能账户的利率对于收益的影响是非常大的,因为实际结算利率是不确定的,但是为了能大概知道收益,计划书上一般都会有演示利率。

智胜人生演示利率分为低、中、高三档和假定利率,低档一般就是保底利率2.5%,中档是4.5%、高档一般都是6.0%,假定利率是5.5%。 低档和中档利率更有参考价值。

下面我们通过IRR来计算一下幸福金生在附加万能账户后,分别在在保底、中档和高档利率下的收益率:

幸福2.png

直接说结论:

如上表所示,在低、中、高利率下,投入的钱在地6年就可以回本,回本时间快,同时在第6年的年化收益率达到了1.51%。

  • 如果按保底利率计算: 即便经过 50 年增值,30 万所交保费变成了118万,但其实平摊下来,每年的收益率也只有2.89%。

  • 如果按中档收益计算: 在第 40 年,收益率超过了 3.6%,并且这个收益还是不保证的,最终有可能高于这个收益,也有可能低一些。

高档利率的收益率是比较可观的,但一般很难达到,参考中档利率是比较实际的。

总体来看,利安人寿幸福金生的收益率表现一般,市面上还有很多收益率很可观的年金险产品,可以点击查看这篇文章:年金险哪家好?2020最新年金险测评清单!

四、年金险适合哪些人买?

年金险属于长期产品,如果前几年拿出来,需要扣除较高比例的手续费,很容易会发生亏损,所以前5年支取并不划算。

因此,如果你近年有大额消费的计划,例如买车、买房、结婚,那么就不太适合买年金险。

不过,年金险也有一定的优点:

  • 安全性高: 保险涉及到国计民生,是安全性最高的金融产品。

  • 锁定利率: 万能账户的实际结算利率虽然不确定,但是保底利率3%是写在合同里的承诺,可以几十年一直保持至少这个利率。

所以深蓝君总结了一下适合这款产品的人:

1、保障型的保险已经配置足够;2、追求稳定的收益,且前几年不会用到这笔钱。

如果你是以上人群,可以考虑这款产品。

如果想要了解更多的年金险测评,可以在“深蓝保”微信公众号回复“年金险”,获取更多的信息!

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