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三种儿童保险搭配方案,这样为宝宝选择重疾险最划算!
儿童重疾险 方案 消费型重疾险 康惠保 阳光健康随e保

关于儿童重疾险的测评,其实我们之前讨论的很多了。深蓝君得到的消息是阳光随e保这款产品即将停售,所以我们也在积极地帮大家寻找替代产品。 

不过目前看来,停售只是保险公司讨厌的噱头,这款产品还是能买到。但我们仍然已经做了一些基本的功课,所以今天也再继续呈现给大家。看看如果想给孩子买保险,有哪些比较好的选择?今天的内容主要如下:

  • 不同类型重疾险,都有哪些差异?

  • 如果预算不多,如何购买儿童重疾险?

  • 四种儿童重疾方案分析,哪款比较好?

一、儿童重疾险常见的有哪些?

很多爸妈在给孩子挑选产品的时候,经常会被眼花缭乱的产品弄得不知所措。我们看一下,常见的有哪些选择:

1、终身型重疾险:

这类产品比较常见,很多保险销售人员都会推荐这种方案,典型的例子就是50万的保额,一年需要缴费4000-5000左右,18岁后还有寿险责任,保障一辈子。

  • 常见产品:少儿平安福华夏福天安健康源优享等;

  • 常见误区:很多父母自己还没购买重疾险,就为孩子买了这种,在深蓝君看来是不理智的行为,买保险一定要做到先大人后小孩。

2、消费型重疾:

这种产品的特点是保障一段时间,比如保30年或保到70岁。没有寿险责任、没有储蓄功能,只关注疾病的保障。以阳光随e保为例,45万保额,保30年,0岁男孩每年价格也就两三百元。

3、返还型重疾:

这类产品同样是保障一段时间,常见的为30年。因为有返还的因素,所以每年缴费也会很多,50万保额也需要4000-5000左右 。

  • 常见产品:少儿超能宝2.0、泰康全能宝贝、平安安星宝;

  • 常见误区:这种产品保障和消费型的类似,但是由于存在返还的因素,所以每年缴费非常高,30年后返还的保费,算下来年化收益在1%-2%左右,所以表面看是不花钱得保障,实际上交的越多亏的越多。


4、万能险附加重疾险:

这种产品也比较常见,每年保费也需要几千元,融合和理财和保障,比较有迷惑性。

  • 常见产品:平安智慧星智能星、阳光金娃娃;

  • 常见误区:万能险附加重疾并不是好的解决方案,重疾的保障也一般,随着年龄的增长,重疾保费扣费越高,只能保障到60岁左右。而且万能险理财效率也不高,买了这类的保险深蓝君觉得保障和理财都没有做好。

二、2017儿童消费型重疾险测评:

通过上述分析,我们知道了不同类型的重疾险的特点,深蓝君对市场上现有的消费型重疾险进行了汇总,具体如下:


表格里面我们仅列举了部分产品,实际上我们对比的产品更多,一些产品我们也看过,但是没有增加到表格中,比如:

  • 富德生命少儿长期重疾险

  • 中华联合人寿健康宝重疾险

  • 新华人寿健康无忧A款

  • 合众人寿定期重大疾病保险

  • 人保健康守护天使少儿重疾险

为了方便大家理解,根据大家预算不同,我们直接给出几种不同方案,下面以0岁男孩为例:



可以通过这种方案搭配,给宝宝一个足够的重疾保障,而且预算非常低,所有人都是能承担得起的。

方案一:预算500元以内

我们推荐购买阳光健康随e保,选择保障30年,20年缴费,每年的价格也就240元而已,只要30岁前确诊重疾,即可获得45万保额。无论有钱没钱,我觉得所有的家庭都可以通过这个方案获得很好的保障。

方案二:预算1000元以内

百年人寿康惠保是近期上市的一款消费型重疾险,很多朋友反馈给孩子配置这款产品也是不错的,所以深蓝君替换掉了之前推荐的安邦和谐健康之享。 保障到70岁,30年缴费,100种重大疾病,每年缴费840元。具体的产品就不多说了,点击这里可以查看>>>

方案三:预算2000元以内

这个方案是把方案一和方案二进行结合,每年保费支出1600元左右,即可保障孩子到70岁,保障100种重疾、30种轻症。并且30岁前罹患重疾可以获得赔付95万。 总结一下,之所以推荐上面的重疾险,是基于如下2个原因:

  • 先大人后小孩:买保险一定要做到先大人后小孩,大人的平安才是孩子健康成长的唯一前提。父母30岁、年收入20万的家庭,如果拿出10%的预算买保险,想做的科学全面,这2万的预算是需要精打细算的,也没有更多的预算放到孩子身上购买保险。


  • 保障足够:虽然是消费型的产品,但是用来作为30年的保障已经很好,而且最重要的是,几十年后中国保险行业的产品已经更新换代很多次,好产品一定特别多。待孩子成年后再购买更好的也不迟。

方案四:预算6000元以内

如果大家预算非常充足,大人的保障已经做得很好了,能够拿出更多的预算为孩子购买保险,那么深蓝君推荐下面第四种方案,同样以0岁男孩为例:



在方案3的基础上,我们增加了一款终身型多次赔付的重疾险:天安健康源优享。 对于孩子来讲,未来的路更长,所以多次赔付的产品也就更加合适一些。

通过方案三的组合,每年仅需要6000元左右,既可以获得30岁前145万保额,而且保障时间是终身的,最多赔付4次。 的确有的朋友经济条件好,能够拿出更多的预算,但是这里深蓝君也建议大家要理性消费、精明消费。

不过买保险这件事不同人有不同的侧重点,所以这四个方案只是给大家一个大致的思路,大家可以结合自己的情况适当的调整。

三、写在最后:

我们知道很多互联网上销售的保险,简单方便而且性价比较高,但是存在一个明显的不足:就是只有标准体才能投保。这句话翻译过来就是:只有符合健康告知的才能购买。不过可能一些宝宝可能存在如下的状况:

  • 体重过轻:出生体重低于2.5公斤;

  • 理赔经历:曾经有过保险理赔的经历;

  • 近期住院:可能在2年内有过住院的经历。


如果宝宝存在上述情况,不符合健康告知的话,可以在阳光保险的官网投保,告知具体情况,还有一次人工核保的机会。

深蓝君也会后续有文章测评,帮大家分析如果儿童投保受阻,可能给还有哪些产品是比较好的选择。  

大家对宝宝的爱,深蓝君都是了解的。我们能做的就是通过我们的分析测评,给你一些启发。  

欢迎分析给有需要的亲朋好友:)

延伸阅读:想给宝宝买保险,这是我和50位宝妈沟通后的建议

儿童白血病保险真的有必要买吗?

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原创文章,作者:深蓝保。不卖保险,只解决问题,欢迎关注深蓝保微信公众号。



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