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HPV病毒携带如何买保险?HPV阳性会被拒保和加费吗?
HPV 宫颈癌

提到宫颈癌,很多女性都会闻之色变,作为我国女性第二高发的癌症,香港著名歌手梅艳芳就是因此香消玉殒。 可能很多朋友并不了解HPV病毒,也不清楚宫颈癌的筛查方式,以及到底要打哪种疫苗来应对?

今天深蓝君就通过一篇文章,详细的为大家解释清楚,主要内容如下:

1)什么是HPV,如何筛查宫颈癌?

2)HPV 疫苗有有用吗,怎样打?

3)HPV 阳性,影响买保险吗?

一、什么是HPV,如何筛查?

HPV 是“人乳头瘤病毒”的简称,属于疱疹病毒,能引起人体皮肤黏膜的鳞状上皮增殖,表现为寻常疣、尖锐湿疣等症状。

研究表明以下人群,感染 HPV 的机率较大:
  • 性年龄过早

  • 性伴侣过多

  • 有过人工流产史

  • 吸烟

而常见的感染途径包括:
  • 性传播

  • 通过接触感染者的衣物、生活用品等

  • 母婴传播,婴儿经孕妇产道感染

  • 医源性感染,医护人员防护不当

其实目前已经发现了 100 多个型别的 HPV病毒,国际癌症研究机构根据其引起宫颈癌的可能性,分为低危型高危型

通过这个表格,我们可以看到,如果感染的病毒为高危型的 16 或 18 号亚型,那么相对于低危型,患上宫颈癌的风险就会更高。

1、感染了 HPV,怎么办?

有必要提醒大家,在女人的一生中,几乎都会感染 HPV 病毒。其中大概 90% 为无症状感染。也就是说,在还未出现病症时就被人体的免疫系统清除,不需要治疗。 

不过,还有 10% 左右的感染者未能清除病毒。当高危型病毒持续感染(指同一亚型的HPV病毒持续超过 2 年),就会慢慢侵蚀正常的宫颈,最终演变为癌前病变,甚至癌症。

这个演变过程需要较长的时间,大约是  8 - 12 年不等。在此期间,只要及时发现和进行治疗,是完全可以阻止病情恶化的。
所以,即使检查出 HPV 阳性,也无需过度恐慌。就算病毒没有自然消退,也要满足高危病毒和持续感染的必要条件,才会有一定的概率患上宫颈癌。

2、宫颈癌的常见筛查方式

只要每年做好妇科检查,就可以把 90% 的宫颈癌扼杀在摇篮中。临床上,宫颈病变的初筛方法以  HPV 检测 与  TCT 检查 较为常见:

  • HPV 检测:是检测有没有可能导致宫颈病变和宫颈癌的高危病毒感染;

  • TCT 检查:宫颈液基细胞学检查,检测在致病因素的作用下,宫颈细胞是否发生了异常变化。

简单概括,即 HPV 是对病因的检查,TCT 是对结果的检查。筛查宫颈癌,需要两者联合检查才能提高检出率。

二、预防宫颈癌,首选HPV疫苗:

1、二价、四价、九价疫苗,选哪种好?

我们都知道,预防胜于治疗。要避免患上宫颈癌,注射 HPV 疫苗就是非常好的方法。

HPV 疫苗是全球第一种,也是唯一一种肿瘤疫苗。这种疫苗通过利用癌细胞上的一种特殊的蛋白质抗体,来引发免疫力,其本身不是病毒。根据能预防的 HPV 病毒亚型,HPV 疫苗可以分为二价、四价与九价疫苗,详见下表:

可以看到,九价疫苗可以预防的病毒种类是最多的,对宫颈癌的预防效果也是最好的。当然,在价格上也会贵一些。  

目前国内已经上市了二价和四价疫苗,而九价疫苗也在上个月获得了国家药监局的批准,准备上市。如果不急,深蓝君建议先等一等,或者自行到香港等地方注射。

2、关于 HPV 疫苗的常见答疑

1) 接种流程如何?

HPV 疫苗一般分为三针注射。在打完第一针后,间隔 1 - 2 个月打第二针,再间隔 6 个月打第三针,即0-2-6的顺序。

2)感染过 HPV 或有过宫颈病变,治愈后能接种吗?

可以,尤其是目前的疫苗可以预防多种型号的 HPV 病毒,在接种后可以预防其他类型的病毒感染,并且降低 HPV 感染的复发率。

3)什么情况下不能打HPV疫苗?

  • 正在怀孕、计划怀孕或喂哺母乳;

  • 现有发烧或急性感染者;

  • 对蛋类、蛋白、酵母及疫苗有过敏者。

三、HPV 阳性,还能买保险吗?

深蓝君经常在后台会遇到用户咨询,如果查出HPV阳性,还能买保险吗?

其实这个问题并不难,保险公司最担心的就是高危病毒导致宫颈癌,所以如果查出 HPV 阳性,需要通过 TCT 检查宫颈细胞是否发生异常。 我们看以下几种情况:
1、低危 HPV 病毒感染,TCT检查正常:
医疗险除外宫颈相关的治疗责任,其他重疾险寿险可以标准体投保;
2、高危 HPV 病毒感染,TCT检查正常:
有的公司会简单粗暴,重疾险和医疗险直接除外宫颈的相关责任,而有的公司不会承保,会延期1-2年左右。
3、TCT 检查有恶变可能:
那么所有的险种都会拒保,毕竟保险公司也要控制自己的风险。
下面我们看一个真实的案例分析:

张女士,33 岁,投保某公司寿险、重疾、医疗险,告知 2017 年 6 月份妇科检查异常,显示 HPV-16 阳性,提供最近的 HPV 复查仍为阳性,TCT 检查正常。

从用户提供的资料可以看出,既往感染 HPV-16,属于高危型病毒,复查 HPV 检测仍然异常,这是不利因素,但是 TCT 检查未见恶性病变,说明目前暂无癌变风险。 

前面也提到,癌变潜伏期可以高达 12 年。为了以防万一,保险公司一般会对重疾、医疗险除外责任,寿险标体承保。

四、写在最后

虽然 HPV 感染会增加患宫颈癌的风险,但并不是所有的 HPV 感染都会致癌。
这和吸烟会增加患肺癌的风险,但是吸烟并不一定会致癌,是一样的道理。

保险公司对 HPV 感染的核保还是比较严,深蓝君建议,有经济条件的情况下,尽早注射 HPV 疫苗,做好疾病的预防。 如果觉得今天的文章对你有用,欢迎能分享给身边的亲戚朋友。 

共同为保险知识科普贡献力量:)

延伸阅读:只有女性才能买的紫霞保,值得买吗?

   


原创文章,作者:深蓝保。不卖保险,只解决问题,欢迎关注深蓝保微信公众号。



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