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预算有限,如何给爸妈买保险?
老人保险 医疗险 防癌险 母亲节

周末是母亲节,借着这个机会我们谈一谈老年人如何买保险。我们知道老年人能买到的保险不外乎:意外险、医疗险、防癌险。 深蓝君经常遇到粉丝给我出这样的难题:

老师你好,父母已经50多岁了,由于预算有限,只能从医疗险和防癌险二选一,我应该怎么选?

这是一个好问题,谁都想用有限的预算,买到最合适的产品。针对这个问题我们内部也有一个小讨论,一派坚决拥护防癌险,一派坚决拥护医疗险。 今天我们就通过这个问题,再来谈一谈老年人如何买保险。

具体内容如下:

  • 老年人买保险,存在哪些困难?

  • 医疗险VS防癌险,到底怎么选?

  • 分享一款医疗保险母亲节的促销信息

一、老年人买保险,存在哪些困难?

随着年龄的增长,人体的身体机能逐渐衰退,老年人生病的概率自然会升高,不仅我们知道,保险公司也知道。

所以保险公司为了合理控制风险,老年人买保险存在如下4个限制条件:

购买年龄限制:很多保险都有购买年龄限制,比如医疗保险、定期寿险65岁以后基本买不到了,为父母买保险,年龄限制是一个比较大的门槛。
产品保额限制:随着年龄增长,重疾风险加大,所以保险公司也会更加严格的核保,购买重疾险所交保费和保额相当,杠杆极低,已经失去了购买保险的意义。很多防癌险也都有保额的限制,虽然卖给你,但是保额很低。
健康告知要求:老年人或多或少都是有一些疾病的,高血压、高血脂、高血糖也是非常常见的,所以为父母购买保险还受健康告知的制约。
保费价格:对于我们普通人来讲,可能很多家庭经济支柱的保险还没有配置齐全,给老年人配置保险更要考虑预算的问题,可以说要精打细算。

所以保险规划要提早进行,如果到了老年在考虑购买保险,都会遇到上面的困境。知道了这些基本前提,我们继续向下看。

二、防癌险VS医疗险,到底选哪个?

针对预算有限的人,才会在防癌险、医疗险中选择的难题。我个人觉得从不同的角度来看,是有不同的答案的。

情况1:预算有限,选择医疗险


只买医疗险的优势:

老年人由于没有太多家庭责任,所以要规避的自然就是由于疾病引起的医疗开支,这么看医疗险就是最好的选择,而且大部分医疗险不关注具体病种,目前市场上百万住院医疗险价格也不是很贵,保额最高能做到几百万。

那么这么来看,岂不是医疗费用的风险被完美解决了?且慢,当然没有这么简单。


只买医疗险的劣势:

首先老年人投保医疗险存在严格的健康告知,有的还需要提交体检报告,不是你想买就能买到的。

另外目前国内除了国家医保和税优健康险,其余的商业保险都不是保证续保的,所以就算能买到,过几年存在产品停售无法续保的可能性,这是国内所有商业医疗保险的通病。

情况2:预算有限,选择防癌险

只买防癌险的优势:

癌症是重疾理赔概率中最高的,所以买防癌险就抓到了问题的主要矛盾。而且长期缴费的防癌险,是一份几十年的长期合同,不存在产品停售的风险,而防癌险购买门槛较低,三高、糖尿病都是可以购买的。

只买防癌险的劣势:

防癌险不是重疾险,老年人易患的心脑血管疾病是没有保障的,赔付的标准只能是罹患癌症。否则其他的医疗费用支出是没办法涵盖的。

相信大家可能已经看糊涂了,下面深蓝君直接说结论,我觉得如果预算有限,只能二选一的话,可以如下考虑:

防癌险适合人群:年龄60岁以上,或者身体存在一些异常或慢性疾病,没办法购买到合适医疗险的朋友。

医疗险适合人群:身体健康,年龄60岁以下,不想买防癌险,想通过医疗保险获得更全保障的朋友。

无论选择什么商业保险,深蓝君不得不提醒你,国家医保永远是基础保障,无论是新农合、城居保、职工医保,都是要参保的,这是国家给的福利,不用白不用。 这就是深蓝君关于医疗险和防癌险的看法,对于预算有限的朋友,可能会存在这个困扰。而对于预算充足的朋友,当然是保障越全越好,两者自然都可以购买。

三、尊享e生2017,母亲节促销信息

我们知道尊享e生2017,是最近一两年医疗保险中的明星产品,不限社保用药,年度保额高达300万,癌症保额更可达600万,而免赔额从1万变为0免赔。

关于尊享e生2017和平安e生保2017的详细测评,点击查看详情>>>

不过尊享e生一个不足是这款保险健康告知严格,只针对身体健康的标准体投保,投保年龄为0-60岁。 现在好消息来了:从5月10日—5月15日,尊享e生投保年龄临时调整至最高65岁,也就是说0-65岁的父母只要符合条件,也是可以购买的,可续保至80岁。

我们看一下类似的同类竞品:

  • 平安e生保2017:购买年龄为0-60岁

  • 尊享e生2017:购买年龄为0-65岁(仅限5月15日前)

  • 永安乐建一生:投保年龄为0-64岁,但是55岁后需要提交体检报告。

无需体检、线上直接投保,最高投保年龄至65岁还是非常有吸引力的,如果老人身体符合健康告知的要求,选择投保尊享e生2017也未尝不是明智之举。 这款产品比较适合身体存在异常,没办法购买购买尊享e生的朋友,大家可以在健康告知的时候选择“部分是”,就可以进行智能核保。就拿常见的乙肝来讲,如果是病毒携带者、小三阳是可以承保的,只是会有肝部的责任免除。也是比较好的结论。 今天我们就讲了老年医疗险和防癌险的问题,老年人腿脚不好,发生意外的概率更大,所以意外险应该是每个人的标配了,今天就不做过多的说明。

老吾老以及人之老,幼吾幼以及人之幼。借着母亲节到来之际,深蓝君祝大家的父母健康平安:) 


延伸阅读:老年人能买什么保险,哪些性价比最高?


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原创文章,作者:深蓝保。不卖保险,只解决问题,欢迎关注深蓝保微信公众号。



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