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如何挑选医疗险?最新6款医疗险分析
百万医疗险、门诊医疗险

人们担心看病贵,看病难,这两年,市场上的百万医疗险如雨后春笋般的增加,只要几百块钱就可以买到几百万的医疗保额,也很好的补充了社保的不足,让大家在大病面前不再畏惧。 

最近保险公司又推出了几款新的医疗险产品,今天我们就来看看这几款医疗险到底有哪些优势,具体测评产品如下:

  • 易安月月e保百万医疗

  • 中意人寿乐尊享医疗保险

  • 和谐健康尊崇佰万医疗保险

  • 太平洋乐享百万2018版

  • 众安保险尊享e生旗舰版

  • 平安人寿保宝康少儿门急诊医疗险

话不多说,直接上图:

直接说结论:
  • 如果看重保障充足全面:【尊享e生】是目前市场上的标杆产品,保障十分全面,普通住院保额300万,癌症保额600万,轻松应对大额医疗支出问题,每年保费仅需几百元;

  • 如果父母年龄比较大:可以考虑【月月e保】,可选月缴,保费压力低。投保年龄最高是65岁,而且也有智能核保,若是身体情况有一些异常情况的,可以通过智能核保,提高承保概率。

一、购买百万医疗险,应该如何挑选?

面对市面上满目玲琅的产品,大家可能会觉得医疗险都差不多。但是,深蓝君有必要跟你同步一下现状:
百万医疗险是一个非标准化的产品,各家保障内容不同,合同书写方式不同,免责条款不同,每款产品都有其独特性,不要想当然地认为百万医疗险都是一样的。

如何挑选,深蓝君提醒需要关注以下几点:

1、保障内容

关注具体保障内容,医疗险是保障类保险中最复杂的,涵盖门诊、住院、手术、人工器官、外购药、垫付等,建议结合自己的需求,对比不同产品差异。2、续保条件

若是续保需要审核的产品,我自己是不会买了。如果理赔不影响续保,投保用户较多,免赔额不会太低,这样的产品稳定性会比较好一些。  

市面上也有些5-6年的百万医疗险,可以在一定期限内不用担心续保问题,比较看重续保条件的朋友,也可以了解下,比如支付宝好医保、复星联合乐享一生等。

3、增值服务

从整个市场看,产品的保障内容大致没有太大差异的。不同产品会通过附带的增值服务,来提高产品的竞争力。

增值服务包括:就医绿色通道、住院费用垫付、特需医疗、海外医疗包、第二诊疗意见服务、专家门诊住院手术安排等。
所以在关注保障内容和续保条件后,可以关注一下增值服务,这样我们在挑选医疗险的时候,可以有比较清晰的思路了。

二、具体六款产品测评

1、众安尊享e生旗舰版医疗保险

尊享 e 生是百万医疗险市场的明星产品,不仅投保用户众多,而且随着两年来产品的不断迭代,增值服务不断更新,产品已经相当完善。主要优势有:

  • 额度充足:普通住院报销限额300万,癌症住院报销限额600万;

  • 保障全面:癌症0免赔,特殊门诊,门诊手术,一应俱全,不限医保100%报销;

  • 特色保障:含质子重离子治疗报销,特需部、赴日就医,都可以附加;

  • 增值服务:绿色就医通道,医疗垫付功能都有具备。

如果对就医体验有更高要求,可以附加特需部医疗、赴日本医疗,非常灵活方便。 尊享e生有智能核保功能,如果身体有小毛病,通过智能核保,可以快速获得承保结论。 总的来讲,尊享e生是保障相当全面的一款百万医疗险,如果你担心大额医疗费用支出的问题,可以重点考虑尊享e生。

2、易安月月e保百万医疗

这是易安财险保险公司推出的,可以月缴的一款医疗险,投保年龄0-65岁。产品亮点:

  • 分期缴费压力低:首期保费1元,分期12个月缴费。

  • 免赔额低:月月e保这款免赔额是5000元,大部分百万医疗险是10000免赔。

  • 重疾保额翻倍:确诊保障的100种重疾,保额翻倍高达600万。

  • 特色服务齐全:就医绿色通道,住院费用垫付、专家门诊预约、住院安排、手术安排等服务。

  • 智能核保:即使身体有小毛病,也可以通过智能核保快速获得承保结论。

总的来说,这款也是相对不错的一款医疗险,如果有家人超过60岁,想要投保医疗险的,可以关注下这一款。 但是这款价格会比较贵,目前保险市场上,医疗险产品竞争激烈,也有不少产品年龄放宽到65岁。

而且深蓝君之前也测评过一些61-65岁还可以投保的医疗险,比如安联臻爱医疗保险(2018版)、人保健康金福百万医疗等,大家可以关注我们之前的测评文章。

3、中意人寿乐尊享医疗保险

乐尊享医疗险,保障内容跟一般百万医疗险相似,等待期较长些,是90天。 发生特定疾病,额外给付5万特定疾病保险金。

特定疾病包括:肝癌、肺癌、胃癌、脑肿瘤、骨癌、白血病,以及重大器官移植术术前治疗阶段。

短期保险,人们最关注的还是续保的问题。但是这款医疗险续保条件差,到期续保需要重新审核,这点是深蓝君觉得比较弱势的一点。

4、和谐健康尊崇佰万医疗保险

这款是和谐健康的一款百万医疗险,保障责任中多了一个重大疾病保险金,不同计划对应额度是1万、3万、5万。缺点:

  • 保障内容简单:没有门诊手术、住院前后门诊的保障。

  • 缺少特色的增值服务

  • 续保条件不理想:到期续保,需要保险公司审核。

尊崇佰万医疗,虽然30岁有社保的投保价格,比起同类型产品较低些,只需要275元。 但是产品整体的竞争力还是比较弱的,建议大家可以把目光放在保障更全面,性价比更高的产品上,比如尊享e生。

5、太平洋乐享百万医疗2018

这款是乐享百万医疗2017版升级而来,保障内容上更加丰富全面:确诊100种重疾或50种轻症,医疗保额翻倍;增加了门诊手术、住院前后门急诊、质子重离子治疗费用,以及住院费用垫付功能等。 但是也有以下缺陷:

  • 年龄大需要体检:这款虽然投保年龄最高是65岁,但是超过60岁投保,需要参加c类体检核保,这个也是不足的一点。

  • 组合投保要求:2018版,必须与寿险在办所有长险组合投保,对长险无保费限制的要求。

  • 续保要求:合同中明确写明续保是需要审核的。

所以,为了谨慎起见,我们还是以条款为准,所以个人觉得这款竞争力并不大。如果身体情况发生了较大的变化,保险公司也是有可能拒保的。

6、平安人寿保宝康少儿门急诊医疗险

这款是平安人寿的一款,针对少儿的门急诊医疗的保险,可以保障日常一些小伤小病,年度保额10万元。

缺点:

  • 投保区域限制:只在福建省厦门市、江苏省无锡市、江苏省苏州市销售

  • 社保用药限制:只保障社保范围内的门急诊治疗费用

  • 赔付次数限制:一个保单年度,只保障理赔10次门急症费用

这种一年期的门急诊医疗险,续保需要重新审核,而且少儿门急诊就医概率大,难保不会出现理赔亏损,产品就下架的风险。 深蓝君建议这种门急诊小额的支出,一般家庭还是可以承担的,就是担心发生比较严重的大额医疗,会给家庭经济带来影响。所以还是建议大家可以关注百万医疗险或是长期的重疾险。

三、写在最后

投保医疗险,要考虑保障内容、续保条件、增值服务等。医疗险也是个性化的一个险种,可以再结合自己的实际需求来选择。 最后再给大家总结下:
  • 如果看重保障充足全面:【尊享e生】是目前市场上的标杆产品,保障十分全面,普通住院保额300万,癌症保额600万,轻松应对大额医疗支出问题,每年保费仅需几百元。

  • 如果父母年龄比较大:可以考虑【月月e保】,可选月缴,保费压力低。投保年龄最高是65岁,而且也有智能核保,若是身体情况有一些异常情况的,可以通过智能核保,提高承保概率。

希望能帮得到你,也欢迎大家分享给有需要的亲朋好友 :)

 



原创文章,作者:深蓝保。不卖保险,只解决问题,欢迎关注深蓝保微信公众号。



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