康惠保2020最全综合测评！到底值得买吗？

对于百年人寿的康惠保系列重疾，相信大家都不陌生。

从 2017 年康惠保，2018 的康惠保旗舰版，每次推出新品，都引起了不小的轰动。

最近又重磅推出了康惠保2020 ，产品怎么样？是否值得买呢？今天就来详细聊聊这款产品。

主要内容如下：

• 康惠保2020，性价比怎么样？

• 康惠保2020，保障好不好？

• 康惠保2020，适合哪些人买？

一、康惠保2020，竞争力如何？

目前市面上的优秀重疾险比较多，我挑选了 6 款不错的产品，分别是：

• 健康保 2.0

• 康惠保旗舰版

• 瑞华康瑞保

• 海保芯爱

• 安邦超惠保

• 瑞泰瑞盈

先来看看康惠保 2020 和这些产品相比，是否有优势？

直接说结论：

• 如果追求性价比最高：健康保2.0、康惠保旗舰版、康瑞保 在保到 70 岁的情况下，都非常不错；如果预算充足想保终身，康惠保 2020 更值得考虑，保障升级，但价格几乎没变。

• 如果想要保障全面：康惠保2020 前 15 年得重疾，最多能多赔 50%，而且患轻症/中症，重疾保额增长 25%；芯爱 冠脉介入术可以赔 2 次，还能附加急性心梗、冠状动脉搭桥 2 次赔付，心血管保障很全面。

• 如果想降低缴费压力：瑞泰瑞盈 可以选择保到 60 岁，缴费到 60 岁，大幅降低缴费压力，提高保障杠杆。

目前产品非常多，其它产品在《2019 最新消费型重疾险测评》中都有详细介绍，接下来我会重点分析下康惠保 2020。

二、康惠保2020，有哪些升级？

为了大家能直观了解，相比之前有哪些升级，我整理了一张对比表，先来一起看下：

 

相比于康惠保旗舰版而言，康惠保 2020 主要升级了这 3 点：

• 重疾额外赔付：在投保后的前 10 年，得重疾多赔 50%，如果是在投保后的第 10 -15 年里，得重疾多赔 35%。

• 患轻症、中症，重疾保额增加：如果罹患了轻症/中症，重疾保额增加 25%。

• 提高轻症、中症赔付比例：轻症保额递增，每次按 35%、40%、45% 赔付，而康惠保旗舰版只赔 30%，另外中症也从之前的赔 50% 提高到了 60%。

总的来看，康惠保 2020 保障更好了，但是价格却几乎一样，可以说是加量不加价，如果你想保终身，新的康惠保 2020 无疑更值得购买。

三、康惠保2020，附加责任分析

除了上面的保障升级外，康惠保2020还可以附加其他的保障，主要有 3 种：

• 癌症 2 次赔付

• 特定疾病

• 身故赔保费/保额

由于这几种附加责任可以相互组合，产品形态有很多，因此我挑选了部分情况，整理成了表格：

 

直接说结论：

• 如果想要癌症 2 次赔付：男性朋友可以重点考虑下，只贵了近 400 块，性价比非常高，女性贵很多，更适合有一定预算的朋友考虑。

• 如果想要特定疾病：附加后价格也只上浮了 4% 左右， 在意特定疾病的话也可以考虑，毕竟成年人患特定疾病能多赔 50%。

目前康惠保 2020 的附加责任里，大家可以重点考虑癌症 2 次赔付、特定疾病，下面详细给大家分析下这些责任：

1、癌症二次赔付

康惠保的癌症 2 次赔付，无论是癌症的新发、复发、转移、持续都可以保，有两种情况：

• 首次重疾为癌症：间隔 3 年，再次患癌，可以额外赔付保额

• 首次重疾非癌症：间隔 180 天，再次患癌，也可以赔一次保额

 

总的来看，间隔 3 年或 180 天，就能癌症 2 次赔付，这个间隔时间在同类产品中，算是很不错的条件了。

如果你担心得癌症之后复发了，或者得了大病之后再得癌症，可以花很少的钱，附加癌症二次赔付，再获得一次赔付的。

2、特定疾病

如果罹患约定的特定疾病，除了正常获得重疾理赔外，还能额外赔付一笔钱。

康惠保 2020 附加的特定疾病主要包括：13 种男性特疾，9 种女性特疾，10 种少儿特疾。

 

相比之前的康惠保旗舰版，在特定疾病上有以下 2 方面的提高：

• 增加部分病种：图中绿色标注的，为新增的疾病，覆盖的病种范围更广了。

• 赔付比例提高：男女特疾从 30% 提高到 50%，儿童特疾从 30% 提高到 100%。

不过康惠保 2020 男性特定疾病，删去了脑中风后遗症、急性心肌梗塞、食管癌这三个病种，脑中风 和心梗 还是很高发的，删去了有些可惜。

3、身故赔保额或赔保费

康惠保 2020 身故责任比较灵活，除了不要身故责任外，还可以选赔保额或赔保费。

不过，康惠保 2020 附加身故责任后，价格上浮较多，优势并不大，如果你想要保身故的重疾，我更推荐前行无忧。

 

可以看到，同样是保终身的情况下，前行无忧不仅价格更便宜，而且 60 岁前得重疾，可以多赔 50%，保障要更好。

在《这几款优秀的重疾险》中，我对前行无忧 有更详细的分析，感兴趣可以点击查看。

另外提醒大家，康惠保 2020 要想保到 70 岁，必须附加身故赔保额责任，这一点不够灵活，价格也更贵。我认为康惠保 2020 更适合那些想保终身、不附加身故责任的朋友。

四、常见疑问答疑

新产品的推出，无疑给了我们更多选择，但也会有人会有其它疑问，我总结了 3 个大家可能会关心的问题。

1、患有疾病，还能买吗？

康惠保 2020 的健康告知，和康惠保旗舰版是一样的，对结节、高血压等疾病都有问询，如果不符合要求，可以尝试智能核保。

我整理了常见疾病的核保结论：

 

如果疾病比较复杂，或者智能核保无法通过，也可以尝试人工核保，人工核保的操作流程如下：

• 在深蓝保的公众号菜单“ 保险严选 ”中，找到相应的产品

• 健康告知选择“ 部分有 ”，进入智能核保。

• 选择“ 其它疾病或症状 ”，进入人工核保。

• 填写并提交疾病信息，等待核保结果即可。

 

如果除了重疾险外，你还想配置其它的保障，现在还有 免费的 1 V 1 保险规划服务，能根据自身情况，定制最适合你的保险方案，点击这里 就能开始服务。

另外，如果你想了解更多带病投保的内容，在《身体有异常，如何通过健康告知？》中有更详细的说明，感兴趣可以点击查看。

2、买了老产品，能升级到康惠保 2020 吗？

如果之前买了老版的康惠保产品，是没办法升级的，想要最新的保障，只能购买最新版的康惠保 2020。

无论是新用户还是老用户，可买康惠保 2020 的保额要求都是一样的，具体如下：

• 0-40岁：≤ 50 万

• 41-50岁：≤ 30 万

• 51-55岁：≤ 10 万

不过如果是老用户的话，必须在百年没有加费、除外、延期或者理赔的记录，才可以购买康惠保 2020。

 

另外，现在产品更新很快，如果你有退保老产品，更换新品的想法，建议你详细看下《高性价比保险越来越多，之前买的要退掉吗？》这篇文章。

3、没听过百年人寿，靠谱吗？

可能有人是头一次听到百年，不太了解这个公司，其实在深蓝保测评 里，搜索“百年人寿”，就能看到公司的详细介绍。

 

之前百年曾因为偿付能力比较低，引起不少人的担忧。

其实偿付能力本来就是不断变化的，国家也会时刻帮我们监管，而且还有再保险、资金运用监管等措施，所以我对国内的保险公司有信心。

总之，对于我们普通人来说，完全不用担心保险公司的经营问题，我在《小保险公司不靠谱？保险公司破产了，我买的保险怎么办？》已经有很详细的说明了。

五、写在最后

对于升级后的康惠保 2020，不仅保障更好，而且价格几乎不变，升级后优势更大了，是值得考虑的一款产品。

而且除了基础的保障外，康惠保 2020 的癌症 2 次赔付、特定疾病同样不错，如果想要更好的保障，也可以考虑附加。

不过这款产品最大的不足就是：如果想要保到 70 岁，必须附加身故责任才可以，算是一个遗憾。

所以如果你想选一款保终身的、不带身故责任的消费型重疾险，康惠保 2020 是非常不错的选择。