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寿险分类有哪些?有什么区别?

原创:深蓝保
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寿险深蓝君最喜欢的保险险种,死了还能为家人留下一笔钱,延续爱和关心。寿险按照缴费时间分为三类,这三类之间有什么区别,适合什么人群呢?

一 、什么是寿险,怎么分类?

定期寿险属于寿险的一种,简单来讲寿险可以分为三类:一年期寿险定期寿险终身寿险

1、一年期寿险

这种产品一般交一年保一年,采用自然费率,保费的价格逐年升高。

  • 优点:价格便宜,只保一年,灵活简单;

  • 缺点:和长期产品相比,续保可能是问题,续保需要健康告知;

  • 适合人群:预算不足的的年轻人,可以作为临时保障。

2、终身寿险

终身寿险,顾名思义就是保终身的产品,不是定期的。人固有一死,所以购买终身寿险后,就一定可以获得赔偿的。

  • 优点:一定会赔付,因为人一定会身故

  • 缺点:价格比较贵,杠杆较低;

  • 适合人群:已经购买了足够定期寿险的朋友,以及企业主。

如何能够最合理高效地把财富传递给后代,是有钱人比较在意的问题,终身寿险是国际上公认的手段之一。

终身寿险除了保障终身外,更多的是用在财富传承、合理节税等方面所以深蓝君觉得选择终身寿产品价格并不是主要原因,还要结合其他的因素综合考虑,比如分期给付收益金的功能等等。

3、定期寿险

定期寿险由于只保障一段时间,比如 10 年、20 年、保到 60 岁,其实 60 岁前死亡发生率并不高,所以花很少的钱,就可以获得极高的保额

30 岁男性,100 万保额,每年也就 1000 元左右,女性只需要几百块,无论家庭条件如何,由于产品价格低,谁都是能承受的起的。

在所有寿险中,深蓝君首推定期寿险,过去我们已经做了很多测评了,有兴趣的朋友可看看具体产品对比分析。

二、定期寿险怎么挑选

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总结起来,其实主要可以从这两个方面入手:一是产品本身,二是自己的需求。

1、看产品

买定寿性价比越高越好,同样是买100万的保额,A产品一年三百多块钱,而B产品一年却要四百多块钱,既然保障都是一样的,肯定首选价格更低的那个了。

其次的话,可以优先考虑核保宽松的产品,核保的条件越宽松,这样即使自己身体有点小毛病也没关系,仍然可以买,而且也不用专门去体检。

最后,要优先选择免责条款少的产品,免责条款越少的产品也是更有利于我们的,毕竟免责的内容越少,意味着受到的限制也更少,能得到赔偿的几率也更大一点。

 2、自身需求

实际买的时候就要考虑一下自己的需求了:一个是保多少年;另一个是保额买多少。

我们先说第一个,保多少年,关于保障期限,其实是可以根据具体预算来选择的,如果预算有限,可以选择保障 10 年、20 年或至 60 岁。

对于90% 以上的普通家庭,我建议定期寿险最长保到 60 岁,因为 60 岁我们已经顺利退休,孩子已经成年,没有太多的责任需要承担了。

再说第二个,保额买多少的问题,关于买多少保额,其实就是如果不幸离开要留给家里多少钱。在此之前,需要先考虑一下家里的实际支出情况,比如家里的房贷有多少,子女的教育开支多大,父母养老看病每年要花多少钱等等。

不过我也有一些建议,对于北上广深背负房贷比较多的朋友们来说,可以考虑至少 100 万及以上的保额,二线及其他城市可以适当减少,而且目前市场上有些产品,只要保额不超过 200 万以下一般都可以不用体检,购买也非常方便,大家可以重点关注一下。

最新寿险产品推荐可以看这篇文章定期寿险哪家好?2020年9月定寿最新榜单公布!

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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