平安轻症倍护疾病险的性价比如何？财富金瑞20的附加险值得买吗？

平安人寿2020年开门红推出了2款年金险，分别是金瑞人生20和财富金瑞20。

除了这两款产品外，还推出了一份可附加的轻症保险——轻症倍护疾病保险，虽然在保障上没什么特别之处，但在理赔上还是挺有特色的。那么这个轻症保障到底值得附加吗？

让我们一起来看看这款产品：）

一、轻症倍护疾病保险谁能买？

首先，轻症倍护是附加险，不能单独购买，买了金瑞人生20或财富金瑞20，可以选择附加这款产品。

看看这款产品的投保规则：

• 投保年龄： 28天 - 55周岁

• 可续保至： 69周岁

• 保障期间： 1年 （5年保证续保，最多保障15年）

• 缴费期间： 1年

• 等待期： 90天

另外，还需要提醒的是，因为轻症倍护是一款附加险，所以如果主险合同中止了，轻症倍护的保障也就终止了。

二、轻症倍护疾病保险的保障内容？

看完了投保规则，我们再来看一下具体的保障内容：

• 50种轻度重疾病种：

其中划红线的部分为11种高发的疾病，基本上都包含了，从保障上来看，还是不错的。

• 保险金额： 确诊轻度重疾后，按以下两项的较小金额给付保额：

(1) 200 万元。

(2) 与本附加险合同属于同一保险合同的万能保险产品在确诊本附加险合同约定的特定轻度重疾时的保单账户价值减去下列两者之和后的余额，且不低于零：

① 万能保险产品的趸交保险费；

② 万能保险产品的累计追加保险费。

下面举个例子来说明：

假如A先生在30岁时买了金瑞人生20，每年缴费10万元，连续3年。 那么在第5年和第6年，金瑞人生20每年会返还60%的保费；在第7-14年，每年返还30%的基本保额……年金返还的钱如果不领取的话，就会转入到万能账户。

• 如果不幸在第4年就罹患了轻度重疾，而这时候万能账户里一分钱都没有，那这份保障就相当于白搭了；

• 如果在第10年罹患了轻度重疾，按中档利率算的话，万能账户里大概有20万元，那么A先生就能获得20万元的赔偿；

• 如果A先生在第10年时追加了10万元保费到万能账户，这时万能账户里一共有30万元。但这时候出险的话，这10万元是不能作为轻度重疾的保额的，在赔付时会将后续追加的10万元扣除，只能赔付20万元。

但是可附加的这份保障，有必要买吗？价格贵不贵？

三、轻症倍护有必要附加吗？

1.要多少钱？

假如投保了金瑞人生20，那么轻症倍护的保费从金瑞人生20的万能账户的账户价值中扣除。

保费根据保险人的年龄、性别、保额等确定。但由于万能账户的价值每年都会变化，所以保费每年都是不同的。

我们来看下附加这份保障大概要多少钱？

还是上面30岁A先生的例子：按中档利率计算，第10年账户价值为20万，这时罹患轻症，理赔的保额为20万。

那么这一年的轻症倍护保费则需要874元。这款产品的费率是每年都会变的，而且年龄越大，保费会越来越高

这个价格买一份轻症保障，而且只能保障15年，不是很划算。

2.值得买吗？

在前面已经分析过，轻症倍护的保额是跟万能账户的价值相关的，而在前5年，万能账户里没有年金险转入的钱，也没有投入的情况下，轻症保障也几乎是没有的。

而且轻症倍护最多只能买15年，保障期限太短了，价格也并不便宜。

如果你已经购买了足够了足够保额的重疾险、医疗险，而且附加轻症倍护的价格还算合适的话，也是可以考虑的。

但如果你连基本的保障都没配齐，那么我不建议你去附加这份轻症倍护，它并不能作为实用的保障。