宝宝小额医疗险哪款好？有必要买吗

百万医疗险相信大家都不陌生，一年几百块钱，就能买到上百万的保额。但这类产品一般要住院花费 1 万以上才能报销，而且也不保普通门诊......

但是大多孩子体质弱，感冒发烧很常见，就需要经常去医院。

除了百万医疗险，是否有小病小痛也可以报销的保险呢？

这篇文章，我们就来看看目前有哪些适合宝宝的小额住院医疗险。

一、医疗险有哪些？

目前的医疗险主要分成2种：高免赔高保额、低免赔低保额。

主要特点如下：

如果你还没买过医疗险，深蓝君建议要优先考虑百万医疗险，门诊和小额住院险并不是必须的。

买保险主要是为了保障无法承受的风险，以癌症为例，光治疗费可能就要几十万，一般的家庭几乎很难承受，小额医疗险虽然免赔额很低，但是保额同样也非常低，对于大额的医疗费用支出根本起不了作用。

很多人偏爱这类小额医疗险，主要原因是因为经常能用到，像感冒发烧、肠胃炎、肺炎住院等花费都能报销，觉得买了能薅到保险公司的羊毛。

但事实上，这种小病小痛的支出并不会造成多大的负担，就算是自己花钱，其实也是能接受的。

当然，如果你已经配置了百万医疗险，还想通过保险报销小额费用，也可以看看这类产品。

二、小额住院医疗险哪款好？

据国家卫健委的统计，2018 年人均住院费用为 9291.9 元，这个数字是达不到百万医疗险1万的免赔额的。

如果想小额的住院医疗费用也能报销，可以考虑小额住院医疗险。我筛选出了几款适合宝宝的产品：

• 众安万元保

• 国任少儿医疗险

• 平安少儿保障计划

• 平安少儿住院万元护 2019

（备注：表格中小程序为微信公众号"深蓝保"内小程序）

直接说结论：

• 如果是 0-2 岁：可以考虑平安少儿住院万元护，社保外的用药也能报销，保费也便宜；平安少儿保障计划 的重疾保额20万，医疗保额也比较高，但是报销只限社保

• 如果是 3-17 岁：国任少儿医疗 性价比非常高，每年仅仅不到100块，就能有一个不错的保障，非常值得考虑；如果想得到更好的保障，众安万元保报销不限社保，但是价格也会贵一点。

但需要注意，有的产品虽然投保页面写的是不限社保，但实际上只报销社保外的自费药，像检查费、器材费等是不包括的。

如果你想查看更详细的产品分析，可以在"深蓝保"公众号回复：小额医疗险，除了小额住院医疗险，还有小额门诊险的产品推荐。

三、小额住院医疗险有必要买吗？

简单来说，如果已经买了百万医疗险，还有更充足的预算，也明白这类小额住院医疗险的作用，当然可以买。

如果连百万医疗险都还没有买，或者预算确实不够，那就可以不买。

配置家庭保险时，建议每年家庭成员的所有保费不超过年收入的10%。

给宝宝买保险要量力而行，根据保费预算来购买。

如果你不太清楚如何规划家庭保险方案，可以在“深蓝保”公众号回复：家庭保险方案，会有不同家庭收入的保险方案科普。