小额住院医疗险，应该怎么选？

人吃五谷杂粮，生病也是在所难免的。一个普通的阑尾炎住院可能要花上好几千块，很多人会希望有一份医疗保险能来报销这笔费用。

但目前很多百万医疗险，免赔额就是1万元，所以，根本报销不了这种几千块的医疗费用，而小额医疗险，刚好可以弥补这个风险。

今天这篇文章来聊一聊小额医疗险。

一、成人医疗险有哪些分类？

普通成年人常见的医疗险，主要有两种类型：

1、低保额、低免赔的医疗险

这类产品的保额很低，一般都是在1-5 万元之间。

同时，它的免赔额也很低，有的在一两百左右，也有很多产品是没有免赔额的，只要住院了就能报销。

这类产品理赔概率非常高，所以产品稳定性并不好，能买一年是一年，它也仅仅是作为社保的补充，解决的是小额医疗风险的问题。

2、高保额、高免赔的医疗险

这种类型的产品一般会统称为百万医疗险，是市场上流行的高额住院医疗保险，一般保额都在几百万起步。

其特点是有1 万元的免赔额，所以理赔的机会并不多，价格也不贵。

高额医疗险的免赔额对比小额医疗险确实高了很多，不过这类百万医疗险续保条款宽松很多，也能涵盖到社保内外用药。

不管是高保额的医疗险还是低保额的医疗险，都有产品本身的特点。

医疗险也需要结合自身的情况来进行选择，并不是免赔额越低就越好，报销的比例，用药的范围和续保条件都需要我们关注。

二、小额医疗险怎么报销？

1、门诊报销类

成人门诊能买小额保险吗？不划算，不推荐购买。

其不推荐的理由很简单，这类产品不仅选择少，而且保额太低了。

深蓝君搜索了整个市场，找到了3款看起来还不错的产品做了一个详细的对比。

发现了这些产品都有共同的缺点：

比如这些产品的保额普遍在1000-3000 元，保额太低了。买保险的目的是转移不可承受的风险，这么低的保额，这个风险我们自己都可以承担的起，没必要通过保险来实现。

再比如，他们都存在300-500 元的单日限额，比如身体不舒服当天就医，一套常规流程下来验血、验尿、开药很容易就超过了限额的几百块，那也没办法，超过的部分还是自己承担。

并且他的报销范围，只能是社保范围内用药，而且不是全额报销，最高比例才在80% 左右。

可以明显看出，因为门诊发生率太高，所以保险公司为了避免亏损，在每项报销指标上都进行了限制。

所以，对于门诊保险并不推荐购买。

2、住院报销类

目前市面上小额医疗险还是比较多，有几款性价比还不错的介绍给大家：

产品一：天安财险成人住院万元护

这款产品是天安财险的产品，他的优点是报销范围广，它可以报销社保范围，也可以保障自费，保额也比其他高，经典版有2万的额度。

它的缺点就是报销比例低，社保报销后只能报销90%，自费药也只能报60%报销，如果你想买2万保额的产品，那么这款是可以考虑的。

产品二：平安1+1住院医疗险

这款产品是平安财险推出的产品。它的优点是可以报销社保范围和自费药，报销范围比较广；报销比例高：社保报销后，无论是社保范围还是自费药，都是可以100%报销。

不过呢，它的保费高，价格比保障相似的同类产品贵了一倍左右。

产品三：泰康住院保

这款产品虽然只保社保范围内医疗费用，自费药不能报销，但有疾病住院和意外保障，覆盖日常医疗需求，最高65岁还可以投保。

这款产品适合在配置好重疾险、百万医疗险前提下希望补充小额医疗的人。

三、常见的小额医疗险问题

1、看到一些免赔额很低的百万医疗险，也可以保障门诊治疗，是否建议购买呢？

医疗保险变化多样，一定要有取舍，学会抓住重点 ，才能解决自己的问题。

保障门诊治疗的百万医疗险，产品稳定性是需要考虑的，建议可以重点关注他的续保条件好不好，然后再根据自己的需要来选择就好。

2、医疗险和社保都需要发票才可以报销，怎么办？

社保报销后，发票原件被收回，我们可以凭分割单和其他的理赔资料，再去保险公司报销剩余部分。

医疗费用发票如果遗失，是没办法申请补打的，一定要妥善保管。

四、写在最后

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