复星联合妈咪保贝（新生版）的优点和缺点分别是什么？与旧版对比新在哪里？

旧版的妈咪保贝从上线以来，就称霸少儿重疾险，下架后不久，又来了个妈咪保贝新生版，新版的产品口碑依旧好，保障全性价比高。

这篇文章着重看下妈咪保贝新生版与旧版对比新在哪里？新版的妈咪保贝有哪些优缺点。

本文主要架构如下：

• 妈咪保贝新生版和旧版的区别
• 妈咪保贝新生版的优点？
• 妈咪保贝新生版的缺点？

一、妈咪保贝新生版和旧版的区别

妈咪保贝还是熟悉的配方，从下图能更直观地看到两者的不同之处：

新版的妈咪保贝对比旧版的新在哪里？这里列出了几个重点：

（1）保障病种有所增加：重疾增加了两种保障病种、轻症增加了11种，少儿特疾增加了2种，保障更全面了；

（2）少儿特疾保障升级：将少儿特疾和罕见病变为必选责任；

（3）身故赔付的方式变化：原先只是赔保费，现在可选赔保额，变得更多样化；

（4）可选责任增加：妈咪保贝老版有投保人豁免和重疾二次赔付，新生版增加了恶性肿瘤二次赔付、少儿意外医疗保险金及少儿接种意外住院津贴。

>>这里补充一下内容：少儿意外医疗保险金and少儿接种意外住院津贴是什么，有必要买吗？

①少儿意外医疗介绍

25岁前，因意外伤害发生的医疗费用，0免赔，经过社保结算，按100%报销，未经社保结算，按60%报销，每个保单年度报销限额1万。

②少儿接种意外住院津贴介绍

25岁前，因接种疫苗发生预防接种一般反应、预防接种异常反应或偶合症而需要住院的，给付一天200元，每个保单年度内，最高给付90天。

有必要吗？（有必要，但可以买意外险补充，不必一定在重疾险中买）

这两项保障对于少儿来说，是有必要的，毕竟意外是每年儿童死亡的第一大因素。而且，接种预防针是大部分小孩都要做的事情，由于许多意外或者生理因素，接种意外的事故也不少发生，所以这两项保障是有用的。

但是，没有必要在重疾险里面附加这个保障。

少儿的意外医疗保障，完全可以由意外险提供，不仅便宜，保障还更加全面。小孩投保一年100元不到，还能保障意外医疗、意外伤残和死亡，深蓝保每个月都会推荐少儿意外险榜单产品，欢迎在官网查找意外险关键词。所以，这两个新增的可选责任其实是不必要选择，但是也可以看出来妈咪保贝新生版升级的痕迹，为一些还没买意外险的家长提供更多选择。

从妈咪保贝新生版的具体保障中，我们也整理了这款儿童重疾险的优缺点。

二、妈咪保贝新生版的优点

1、保障全面完善

妈咪保贝新生版提供的「轻症+中症+重症」基础保障里，轻症的疾病数量（51种）、比例（最高赔付3次，每次赔付30%基本保额）表现都很不错。

轻度恶性肿瘤、轻度脑中风后遗症、较轻急性心肌梗死等高发轻症都包含在内。

值得一提的是，复发率很高的原位癌仍然在轻症保障范围内，要知道，大多数重疾险是不保原位癌的，这一点还是很赞的。

2、可选责任丰富

除了基本的重、中、轻症保障，妈咪保贝新生版的可选责任十分丰富，包括重症二次赔付、癌症二次赔和少儿意外保障。

其中，重症二次赔付和癌症二次赔付十分实用，重症二次赔付责任不分组，附加之后就相当于不分组多次赔付类的重疾险。

二次防癌责任是新版新增的一个可选责任，补齐了之前的保障短板，附加之后的价格也不是很贵，十分实用。

3、特疾保障表现优秀

妈咪保贝新生版的特定疾病保障是必选项，包含20种少儿特定疾病以及5种罕见病。

其中，20种少儿特疾额外赔100%保额，5种罕见病额外赔200%保额。而且，保障终身，即没有发病年龄限制。

儿童中较为高发的白血病、严重川崎病、重症手足口病、严重1型糖尿病，都在保障范围内。

很多重疾险都带少儿特定重疾保障，但是一部分没有白血病，一大部分的额外赔付只保障到18/22/25岁。白血病在少儿特疾的理赔里，占到了50%的比例；并且它也是成人高发的前10种恶性肿瘤之一，无论男女。

但妈咪保贝新生版能做到将白血病终身200%保额的保障，是非常具有优势和吸引力的。

还有5种罕见病保障，小朋友不幸罹患上这些重疾，最高获得300%的保额赔偿。

4、投保灵活，根据需求选择

可选责任根据预算随意搭配，保障期限不仅有保至70岁、80岁、终身，还有保20年、25年、30年。

如果预算充足，想送给孩子一辈子的保障，那就选终身；

如果预算有限，根据孩子的年龄选择保20年或是30年也完全可以，等孩子成人后自己再买也行，保险是一个不断优化的过程，不是一次就能配置齐全的。

三、妈咪保贝新生版的缺点

1、公司知名度小

复星联合健康保险公司成立于2017年，各省分支机构较少，知名度小。

不过，每家保险公司的实力都不容小觑，买保险还是要看产品。

2、等待期有180天

等待期就相当于保单的生效时期，等待期内出险是不理赔的，所以等待期越长，对消费者来说越不友好。

相对于等待期90天的产品来说，妈咪保贝新生版等待期略长。

3、轻症存在隐性分组

也就是多种疾病只赔其中一种的情况。

如 不典型的急性心肌梗塞 and 冠状动脉介入手术 这两种只能赔其中一种，听力严重受损和人工耳蜗植入术也只能赔其中的一种。

缺乏人工耳蜗植入术，对特定人群会有影响，不过这个病种并不属于高发轻症，所以可以说这只是个小小的缺点而已。