小孩保险哪个险种好？要避免哪些误区？

从孩子出生开始，很多父母就想把孩子的以后全都规划好，保险也不例外，总想给千万不能亏待了自己的孩子。然而很多父母在选择保险的道路上总是面临诸多问题，不知道小孩保险哪个险种好，应该如何配置。

接下来的内容会给到你想要的答案。

• 小孩保险哪个险种好？
• 买小孩保险要避免什么误区？
• 小孩保险该如何配置？

一、小孩保险哪个险种好？

成长过程中，总会面临各种风险。

小磕小碰无法避免，感冒发烧、更有甚者罹患重疾，为了应对这些风险，需要给孩子配置的就不止一种保险了。

首先，国家福利——少儿医保，得优先要给孩子配上。

一年两三百块（以当地政策为准），每个孩子都能买。

像宝宝感冒发烧看病费用，可以用医保报销，有医保买商业保险也会更便宜。

除了医保外，儿童保险推荐买这三种险：医疗险、重疾险、意外险。

这里简单说一下对宝宝的保障作用：

医疗险：宝宝看病花多少报多少，能报销医保外的费用，一般保额上百万，缓解没钱看病的压力。

重疾险：买多少保额赔多少，一般可覆盖宝宝治病期间家长误工费和孩子康复费等。

意外险：小孩好奇心重，发生摔伤骨折、猫爪狗咬等意外，能报销治疗费。万一致残或身故，也能赔钱，几十块保费可以保1年。

有人会问，要给孩子买寿险吗？

完全没有必要！

寿险一般是为了给家庭经济支柱准备的，他们肩负家庭重责。

而未成年孩子暂时不承担家庭责任，加上保险法对未成年人的寿险保额有限制，配置寿险意义不大。

不过，在配齐了上述三种险后，如果预算充足，可以为孩子配上年金险、增额终身寿险，提前准备好教育金、创业金。

二、买小孩保险要避免什么误区？

许多家庭在给孩子买保险时，往往会陷入一些不理性的怪圈，常常会有以下 3 大误区：

误区 1：要买就买最好的

有的父母秉承着要给孩子最好的理念，从衣食到各种培养手段，都尽量往最好的标准靠。这本身没有什么不好，但是保险这个行业隔行如隔山，普通人很难判断到底哪款保险才是最好的，甚至有些人简单地认为，贵的就是最好的。

然而，保险只是一个工具，本身并没有好坏之分。

每个人的家庭情况都完全不一样，收入开支、身体条件都是考量的因素，贵的并不代表一定就是好的，适合别人的，不一定就适合你。

误区 2：先给孩子买，大人却裸奔

深蓝君见过不少家长，花大价钱给孩子买了保险，而自己却只有单位交的医保，几乎就是在“裸奔”。

其实对一个家庭来讲，大人的平安才是孩子健康成长的唯一前提，父母才是孩子最重要的保险。因此，理性的的做法应该是：先大人，后小孩。

如果父母不幸出险，至少孩子能拿到一笔理赔金，可以维持正常的生活，继续接受良好的教育。

误区3：一定要保终身

父母对孩子的爱是一辈子的，很多人给孩子买保险都希望能保终身。

深蓝君作为一名父亲，也非常理解大家的想法，但凡事一定要量力而为，毕竟要花钱的地方还有很多。

如果预算不多，可投保定期重疾险，保障 30 年或保到 60 岁，每年保费只要几百块，也就是出外面吃一顿饭的钱，人人都能买得起。

保险是多次配置的过程，等我们以后预算变多了，或者孩子长大后有能力赚钱了，我们还能再去增加新的保障。

三、小孩保险该如何配置？

虽然前面说了很多孩子需要什么保障，以及一些保险遇到的常见误区，但也考虑到有部分朋友不太有时间自己一款一款产品地对比，这里我们给大家提供2套方案作为参考。

这是根据大量的产品测评、家庭方案配置经验做的筛选，应该能满足大多数父母的需求。

这套方案以 5 岁的小男孩为例，配置了相对基础的“百万医疗+重疾+意外”。

意外险：专心少儿意外险 2022（基础版）有 20 万保额，对 5 岁小朋友是足够的；意外医疗也较好，0 免赔且社保内外费用都能报；还有意外烧烫伤等儿童特色保障。

专心少儿意外险2022

平安产险

 

意外险

意外医疗不限社保

可选烧烫伤保障

查看测评

百万医疗险：e 享护-医享无忧 能 20 年保证续保，提前锁定了长期的健康保障；外购药保障明确写进条款，可解决癌症靶向药等昂贵的药费支出；相对同类产品，价格也有一定优势。

e享护-医享无忧（20年期）个人版

太平洋健康险

 

医疗险

保证续保20年

可选外购药报销

查看测评

重疾险：大黄蜂6号能保110种重症、30种中症及43种轻症；保30年的话，前 10 年自带重疾额外赔，患重疾可赔 75 万；针对儿童特定疾病最高能赔125 万。

大黄蜂6号少儿重疾险

北京人寿

 

重疾险

重疾额外赔50%

少儿特疾最高赔付250%

查看测评

这是一套大多数家庭都可以参考的方案，每年1k左右的保费，负担不重，疾病、意外方面的保障覆盖得比较全面。

不过，平时感冒发烧的小病痛，医药费就需要家长自己承担。而且重疾险只能保 30 年，需要在孩子长大成年后，再给自己补充后续的保障。

如果预算比较充足的话，想要配置得更加全面，可以参考下面这套方案。

这套进阶方案的主要变化是，重疾险和小额医疗险的选择：

重疾保障全面提升：保障期限上，直接保终身，孩子一辈子都有保障；保障责任上，更换的慧馨安2022附加了额外赔，前30年患轻、中、重疾都能赔更多，且保费也相对便宜。

慧馨安2022少儿重疾险

国联人寿

 

重疾险

保障灵活可选

少儿特疾最高赔付220%

可选重疾多次赔

查看测评

补充小额医疗险：孩子6岁前，身体免疫力较差，发生感冒发烧等情况比较多，小医仙2号（计划一）就能报销，且1万的保额刚好补充了百万医疗险的免赔部分。

小医仙2号

中国人寿财险

 

医疗险

3岁以上零免赔

疾病住院不限社保

查看测评

另外，用作教育资金规划的年金险，在具体配置时，需要根据孩子及家庭情况作详细计算。

写在最后

希望每一位关心孩子的父母都能买到合适的保险，能够让他们在未来成长过程中更有保障。

在这里预祝大家端午安康~

最后，如果你需要更个性化的方案配置，可以点击下方预约1对1保险规划服务，深蓝保给你提供专业的建议。