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有没有必要给孩子买教育金?这个方法很多人都在用

原创:深蓝保
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最近在宝爸宝妈圈子里,有一个很火的话题:有没有必要给孩子买教育金

大家有没有好好算过,如果要养育一个孩子,到底要多少钱?

其实说起养娃成本这个问题,教育金就是一个绕不开的话题,毕竟教育对于孩子来说,是非常重要的。

那么今天我们就来跟大家讨论一下这个问题,看看孩子的教育金,到底该如何准备?

主要内容如下:

  • 有没有必要给孩子买教育金?
  • 给孩子准备教育金,这种方法很不错
  • 写在最后

一、有没有必要给孩子买教育金?

对于大多数家庭来说,差的并不是孩子基础教育的那点钱,真正的压力来自于各种课外辅导班、兴趣班,以及孩子接受高等教育的费用,这些都需要大量的资金投入。

根据《中国生育成本报告(2022版)》的数据显示,中国家庭把一个孩子养到17岁,大概要花48.5万。

其中,“养”的成本并不高,花钱多的主要还是“育”。《报告》指出,部分城市家庭,在孩子6~17岁之间花费的教育成本,大概占到整个养育成本的76.1%。

孩子的6~17岁,对于各位宝妈来说,正是“鸡娃”的关键时期。所以,大家对于孩子这个阶段的教育资金投入,可谓是不遗余力。

而孩子17岁之后,所需要的大学教育成本也不低。同样也是根据报告中的计算,国内大学本科4年的学费和生活费加起来,平均大概在14.2万。

条件更好的家庭,可能直接跨过“高考”这道槛,把孩子送出国读大学,那所需的教育资金储备就更多了。

这么算下来,普通家庭把一个孩子养到大学毕业,至少需要62.7万。这还是结合了城乡差距的平均花费,实际上一二线城市家庭的养育成本会远高于这个数额。

可以说,家庭教育支出没有上限,取决于每个家庭的经济实力。只是收入越高,我们对于孩子接受教育的期望会越高,对教育的投入也会越高。

但不论怎样,对于绝大多数家庭来说,教育成本都是一笔举足轻重的家庭开支。如果能够在孩子尚小,“碎钞”能力尚未完全启动的时候提前做准备,我们未来也能轻松一点。

那么,具体该怎么做呢?让我们接着分析。

二、给孩子准备教育金,这种方法很不错

我们给孩子准备的这笔钱,可以说是投在当下,期在未来。那么,它就得满足几个条件:

  • 安全性:教育支出是刚需,到了年龄就要用,不能有亏损风险
  • 强制性:能够强制储蓄,中途无法随意取用,保证专款专用
  • 收益性:能够产生一定的收益,从而更好地抵御通货膨胀

当前市面上能满足这3点要求的理财工具并不多,像大家了解比较多的国债和银行存款,能满足安全性和收益性的要求,但是强制性对于教育金来说还不够。

那真正能同时满足这些条件的可能就只有储蓄险了,安全稳健,能长期锁定接近3.5%的收益,并且因为前期退保会有损失,所以就能起到强制储蓄的作用,很适合给孩子准备教育金。

储蓄险前期的现金价值低于已交保费,如果此时取出会有损失,一般建议持有10年以上再进行取用。

而适合给孩子做教育金规划的储蓄险,又可以分为教育年金险增额终身寿这两类,目前两类产品的收益相差不大,区别主要在领取方式上:

  • 教育年金险大部分产品是在孩子18~21岁期间固定领钱,这个期间能领到的钱比较少,可以作为孩子大学期间的学费和生活费,大部分钱在保单到期,一般是22岁时再一次性领取,可以用于孩子考研、留学等。
  • 增额终身寿可以根据自己的用钱需求,通过减保的方式来领取一部分现金价值,也可以退保一次性拿回所有钱。我们可以在孩子中小学阶段,拿出一些钱来报兴趣班、补习班等;也可以到大学阶段再拿一些出来用作学费和生活费;也可以等日后给孩子买车买房,或作为婚嫁金、创业启动金、养老金等。

从产品的领取方式来看,增额终身寿在用钱阶段的资金使用上会更加灵活。

另外,教育年金险只保定期,到期后合同就终止了,无法实现资金的进一步增值。而增额终身寿可以保障到终身,如果这笔钱一直没用到,或者没有用完,都会继续增值。

总的来说,如果你希望能在孩子各个学段都能灵活取用资金的话,相比教育年金险,增额终身寿会更适合用于规划孩子的教育金。

三、写在最后

相信为人父母,大家都能意识到教育的重要性,当然也都希望孩子可以接受到更好的教育。

面对孩子的教育金这项刚性支出,如果我们可以提前做好准备的话,也可以从容的去应对。

不过需要提醒大家的是,给孩子买教育金的钱属于中长期的资金规划,大家一定要根据自己的家庭情况来配置,避免影响当下的生活。

以上就是关于“有没有必要给孩子买教育金?这个方法很多人都在用”的全部内容。

最后提醒大家,记得在买教育金产品前,先给一家人配置好基础保障型保险,如果你想定制方案,可以点击下方卡片,预约专业的老师进行1对1咨询。

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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