健康有约2019全称为健康有约保障计划智选版，是泰康养老新推出的一款团体重疾险，最高70岁仍可投保，保障至终身。

重疾单次赔付，轻症最多可赔付6次，每次赔付20%保额，身故赔付保额。总体来看保障够用，价格实惠，适合偏爱大公司的朋友。

但是由于是团体险，购买相对麻烦，具体操作流程需要咨询相关业务员。

一、产品概况

我们首先来看一下这款产品的基本内容：

表格大概汇总了健康有约2019的产品概况，我们现在来详细了解一下它的保障内容。

保障内容

（1）重疾保障

包含115种重疾，赔付一次，保单生效的首十年如果发生重疾赔付，额外赔付50%的保额，增加了保障。

另外，关于重疾的保障，行业有统一规定，无论是 80 种重疾，还是 100 种重疾，前 25 种病种各家保险公司定义都是相同的。

法定的 25 种重疾，在所有理赔的案件中，已经占到了所有重疾险理赔的 95% 左右，所以重疾这里就不过多分析了。

（2）轻症保障

重疾有行业统一规定，但是轻症/中症没有统一的标准的，不同公司会有所不同。

我们重点要看一下产品是否包含高发的轻症，这款产品的轻症保障如下：

从上图就可以看到，这款产品高发的轻症基本都涵盖了，轻症保障也是不错的。

不典型心肌梗塞一定要有，而冠状动脉介入术、微创冠状动脉搭桥术，只要两个里面有一个，个人认为就能接受。

值得注意的是，这款产品轻症多次赔付的间隔期是90天，市面上大部分产品的轻症多次赔付是不设间隔期的，所以这可以算是他的一个小小的不足。

（3）其他保障

• 身故赔付：身故赔保额，如果在保单生效的首10年，被保人不幸身故，还可额外获得50%保额；

• 自带被保险人豁免：假如被保人不幸患了轻症，可以免交剩余保费，但保障还在。

• 减保：在犹豫期后，如果投保人出于经济原因想要调整保额，那么可以申请减少保额，同时可以领取保额减少部分的现金价值。减少保额后，保费也会相应减少。

• 减额交清：如果投保人由于其他原因不能继续交付保费，但是还不想失去保障。那么可以用保单已有的现金价值一次性交清保费，保险公司会重新计算保额，保障继续存在。

享受减额交清服务的前提是被保人并没有发生过合同规定的保险事故。

• 现金价值分期领取选择权：可以选择一次性领取现金价值，也可以将现金价值转换为年金险。

深蓝君不建议大家一次性领取现金价值，因为这样相当于退保，会导致投保的朋友们失去保障，也就失去了我们购买重疾险的初衷。
如果还是选择领取现金价值的话，也不建议大家转向购买年金险，因为总体而言市面上的年金险增值效果不佳，所以个人认为“现金价值分期领取选择权”这个保障比较鸡肋。

二、健康有约2019和健康有约2018对比

健康有约2019是健康有约2018的升级版，那么我们来看一下健康有约2019升级在哪里呢？

通过对比，总结升级如下：

• 增加了重疾种类：健康有约2019的重疾种类增加到了115种；

• 重疾/身故额外赔付：健康有约2019增加了保单前10年重疾/身故，额外50%保额的赔付；

• 增加了轻症赔付次数：轻症赔付次数增加到了6次，赔付比例不变；

• 投保人豁免：可附加投保人豁免，轻症/重症/全残/身故均可豁免之后的保费；

• 保费：健康有约2019可以说在多方面都进行了升级，但是保费却没有增加，0岁儿童在保费上还便宜一点，这点很具竞争力。

三、同类产品对比

对比完健康有约2019和健康有约2018之后，我们再来看一下与同类产品对比，健康有约2019的性价比是如何的？

为了让大家了解的更全面，深蓝君选取了另外3款“大公司”和1款“小公司”产品进行对比。

直接说结论：

• 追求大品牌：健康有约2019在大公司产品中，性价比较优，保障比较全面，而且提供额外重疾/身故赔付，50%保额；

• 追求癌症多次赔付：国华人寿的好医保重疾险有癌症3次赔付保额奖励，可以满足需求；

• 追求高性价比：康乐e生2019保障全面，包括重疾、中症和轻症，而且轻症的3次赔付额度递增。如果需要癌症多次赔付，还可附加癌症额外赔付保障。

整体而言，健康有约2019这款产品保障全面，保费优惠，是一款高性价比的重疾险。

但这款产品是一款团体险，如果公司有这样的福利，可以直接投保；如果个人想要单独购买，可以进一步咨询泰康养老的销售人员。