国寿鑫裕金生年金险怎么样？收益多少？值得入手吗？国寿2022年开门红全面测评！

这款产品，分3年缴费，投保后第5年就可以开始领钱，8年后满期仍然生存，还能领取一笔满期金。

此外，它还能搭配万能账户，无论是闲钱还是领取的年金，都可以投入这个账户进行复利增值，获得更多的收益。

那么，国寿鑫裕金生年金险到底怎么样？收益多少？值得入手吗？我们这就来测评一下！

主要内容如下：

• 鑫裕金生年金险，怎么样？
• 鑫裕金生年金险，收益多少？
• 鑫裕金生年金险，值得买吗？

一、鑫裕金生年金险，怎么样？

具体保障如下：

注：第几年表示第几个保单周年日，如第5年指的是第5个保单周年日。

下面，我们来解析一下部分保障：

（1）生存保险金

这款产品的生存保险金从第5年开始领取，领至第7年结束，每年可领取首年保费的60%。

比如，首年保费为10万，则第5-7年间，每年可领取6万。

（2）满期保险金

保险期满时，即第8年时，可一次性领取100%保额作为满期保险金。

（3）身故赔付

身故赔付根据身故时的年龄按比例进行赔付，具体如上表。

此外，18岁后，如果是以乘客身份搭乘客运交通工具期间，遭遇意外伤害而死亡的，可以再赔付一笔钱，即退回所有的已交保费。

（4）可搭配万能账户

这款产品可搭配的万能账户有3款可选，选择不同的万能账户后，收益也会有所不同。

附加上万能账户后，我们可以将领取的年金、满期金或者是手头的闲钱，投入这个账户，里面的钱在每个月都会按照最新的结算利率进行结算，利率越高，收益就越高。

如果一直不取出这笔钱，就能一直“利滚利”，获得更多的收益。

结算利率每年每月都可能会变，保险公司会根据盈利情况来调整。但为了保证我们的收益，保险公司会在合同中约定一个保底利率。

比如鑫尊宝，它的保底利率就是2.5%，即使在收益最差的情况下，保险公司也最起码可以给到我们这个利率。

当你把保费投入万能账户时，会扣除3%的手续费；如果按照相关约定转入的保费，会扣除1%的手续费。

此外，鑫尊宝还有“持续奖励”机制：每满5个保单年度对应的周年日，按前5个保单年度内累计已交保费的1%，发放至账户，可以一定程度抵扣掉转入手续费。

更多关于万能账户的解释，可以查看这篇文章：《万能险是什么险种？有哪些优点和缺点？》

了解完了保障，我们再来看看它的收益怎么样。

二、鑫裕金生年金险，收益多少？

（1）年金险收益

我们先来看看年金险的收益。

举个例子：

30岁的李先生，买了一份鑫裕金生年金险，保8年，每年投入10万元，投入3年，基本保额为：149330元

那么，李先生可以从这款年金险获得的收益如下：

①在第5-7个保单年度内，每年可领取6万元的生存金，一共领取18万元。 

②到第8个保单年度日，可以获得 149330 元的满期金。

共计领取329330元，也就是32.93万元。

我们来看下具体的收益演示：

经测算，到38岁合同期满时，它的IRR为1.59%。

假如年金领取后不着急花，也可以把钱放进万能账户，获取更多的收益。

下面，以鑫尊宝为例，计算一下万能账户的收益率。

（2）万能账户收益

这款产品可搭配的万能账户，演示利率分为低、中、高三档，低档一般是保底利率2.5%，中档是4.5%、高档一般都是6.0%，一般低档和中档利率更有参考价值。

下面我们通过IRR来计算一下它分别在低档、中档以及高档利率下的收益率：

可以看到，无论在哪一档利率下，钱放得越久，收益越高。

• 如果按低档利率计算：经过40年的复利增值，所交保费变成了74.13万，平摊下来，每年的收益率为2.29%。
• 如果按中档收益计算：经过40年的复利增值，所交保费变成了141.02万，平均每年的收益率为3.94%。

高档利率的收益率是比较可观的，但一般很难达到，参考中、低档利率是比较实际的。

三、鑫裕金生年金险，值得买吗？

综合来看，这款产品，如果不搭配万能账户，收益率不到3%，是比较低的。

搭配万能账户后，以中档利率为例，也需要等到20年后，才有较高的收益率，在3%-4%之间。

如果你不太能接受3%-4%的收益，想追求更高的收益，或者说，你没有一笔钱可以放着20年不用，那不建议你入手这款产品。

如果想了解一些收益更理想的年金险，可以查看我的这篇文章：《年金险的功能与意义是什么？有什么推荐的年金险产品？》

最后，还是要提一点，年金险它真正的作用是安全稳定，本身设计出来就是为了解决我们十几年后要面对的问题，比方说孩子上学，退休养老，指望它赚快钱，一夜暴富是不可能的。

建议还是优先做好人身保障，配置好重疾险、医疗险、意外险、定期寿险这类人身保险。

最后，如果你在挑选人身保障上有什么困难，可以点击下方图片进行一对一咨询，将有专业保险顾问为你解答！