一年期重疾险才几百块，还要买几千块的长期重疾险吗？

经常看到有朋友给我们留言：支付宝上明明有保 1 年才几百块钱的重疾险，为什么那些保险销售要给我推荐大几千的产品？他们这是在坑我吗？！

关于重疾险的价格差异，很多人都心存疑虑，我们也非常能理解。毕竟谁的钱都不是大风刮来的，更不能不明不白地被“割了韭菜”。

今天我们就一起来聊一聊，几百块和几千块的重疾险，为啥价格差异这么大？两者在保障上到底有哪些区别？市面上保 1 年和保长期的重疾险，又该怎么选？

一、几百块钱的重疾险，真的很划算吗？

开头那位朋友提到只能保 1 年、保费只要几百元的重疾险，就是我们常说的一年期重疾险。

可能你会觉得：保费才几百，我一年一年地买，岂不是比买个保长期的更划算？

大家可能忽略了一个很重要的问题，就是一年期重疾险的保费，会随着年龄的增长变得越来越贵。

为了更直观地看出两者的保费差异，我们以 30 岁男性买 30 万保额为例，用只保 1 年的 健康福·重疾险（保 1 年）和保长期的 达尔文 6 号 来演示一下：

注：此处达尔文6号未附加额外保障

很显然，如果要保到 70 岁，健康福在投保前期确实更加便宜，但大家也要注意下面几个时间节点：

最后算下来，健康福的总保费高达 16 万多，是达尔文 6 号的 2 倍还多。

总而言之，一年期重疾险看似价格便宜，但对于追求长期保障的朋友来说，其实很不划算。

那么，除了价格之外，一年期重疾险和长期重疾险还有其他区别吗？下面我们再来仔细对比一下。

二、保一年和保长期的重疾险，区别大吗？

为了方便大家对比两者在保障上的区别，我们做了个表格：

显然，一年期重疾险主要有这几个不足：

那具体到产品上应该怎么看呢？我们还是用 健康福·重疾险（保 1 年）和 达尔文 6 号 举个例子：

可以看到，健康福·重疾险（保 1 年）只能保障 1 年，1 年后续保需要重新审核，如果身体变差可能就买不了了。达尔文 6 号则可以提供几十年甚至终身的保障。

另外，健康福·重疾险（保 1 年）还不能保障中症，而达尔文 6 号除了重疾和轻中症保障外，还有癌症及心脑血管多次赔、身故/全残等可选保障，保障上会更全面。

和长期重疾险相比，一年期重疾险虽然“缺点较多”，不适合长期投保，但也并非一无是处，在特定场景下也是有用武之地的：

在这里也提醒一下大家，其实有些长期重疾险的价格并不贵，

达尔文6号

国富人寿

 

重疾险

60岁前首次重疾额外赔

癌症不限赔付次数

60岁前重疾可赔2次

查看测评

三、常见问题答疑

有不少朋友在一年期和长期重疾险之间“反复纠结”，我们选了一个问得比较频繁的问题，希望能给大家一些参考：

Q：已经买了保1年的，如何换成保长期的重疾险？

已经买了一年期重疾险的朋友，如果想换成长期重疾险，可以直接投保。

不过，在投保的时候，大家可得看清新产品的健康告知，只有自己的身体状况符合新产品的健康要求，才能顺利投保。

要是健康告知涉及自己的检查异常，大家也不用紧张，可以“如实告知”，若核保通过也能顺利买到重疾险。

四、写在最后

我们一直强调，买保险要从自己的实际情况、需求出发，才能找到适合自己的产品。

如果你刚出来工作、预算不高，但也想给自己一份重疾保障，一年期重疾险可以考虑。