家庭保险怎么规划比较好？一年要花多少钱？

我们都知道，买保险是为了抵御和转移风险，随着大家保险意识的加强，越来越多人的开始考虑给家庭进行保险规划。

但是，不同的家庭的人员、收入条件等情况也有所不同，家庭保险该怎么规划才比较好呢？一年要花多少钱在家庭保险上呢？

这些都是需要我们去思考的。

针对大多数家庭面临的问题，这篇文章就重点讲讲家庭保险规划的一些注意点。

主要内容如下：

一、家庭保险怎么规划比较好？

在我们给家庭配置保险之前，首先需要考虑的是，一般家庭需要应对的风险有哪些。

其实，无非就是两种，分别是人身风险和财产风险。

而我们在配置保险的时候，首要关注的就是人身风险，因为只有当你的人身风险得到了保障，才能接着去考虑财产风险，因此，在给规划家庭保险时，我们重点需关注人身风险。

一般来说，人身风险主要有疾病风险和意外险风险，为了应对这两大风险，对我们有用且非常有必要配置的险种其实就四种，也就是我们常说的四大险种：

1、大病风险

针对大病风险，我们可以配置百万医疗险和重疾险来转移风险。

百万医疗主要的作用在于报销我们生病治疗所产生的医疗费用，花多少报多少。

而重疾险和百万医疗险不同的时，它最主要的作用是弥补我们因大病治疗带来的收入损失，直接给付我们一笔钱，可以用以后续的康复护理，或者偿还房贷、孩子学费等；

关于这两者的区别，之前的文章有更加详细的解读，感兴趣的可以点击了解：《有了百万医疗险，为什么还要重疾险？》

我们的生活中常常会伴随着意外风险，万一因意外身故或者伤残的话，也会给家庭带来很大的影响。

因此，我们可以配置一份意外险，因意外导致的身故或伤残，可以直接赔付一笔钱，而意外产生的一些医疗费用，也可以进行报销。

对于一个家庭的支柱来说，需要面临的风险还有早逝风险，因为家庭支柱承担着家里重要的经济来源，万一不幸身故的话，那么整个家庭很有可能会面临坍塌的风险。

所以，为了避免早逝风险给一个家庭产生重大影响，我们建议作为家庭支柱一定要配置一份定期寿险。

万一在保险期间不幸身故的话，保险公司可以直接赔付一笔钱给家庭剩余的成员，可以用以偿还房贷、赡养老人和孩子教育读书等，维持家庭生活质量。

综上所述，在给家庭做保险规划的时候，我们重点需要配置的保险就是四大险种，分别是重疾险、百万医疗险、意外险和定期寿险。

当然，我常说，保险是一个组合，需要通过结合不同人群的实际情况和需求从而进行合理的搭配，解决面临的风险。

关于不同人群具体的配置思路，可以点击这篇文章查看：《0-80岁保险方案规划怎么做？家庭保险这样买！》

我们没法确切的去规定家庭保险配置一年需要花多少钱，这是因为，不同年龄段、不同家庭结构和不同收入状况的家庭面临的风险和实际的需求都会有所不同。

所以，在给家庭规划保险方案时，我们建议大家一定要从实际情况出发。

在这里，我也分享两套不同预算下的一家三口家庭保险方案，供大家参考下配置思路~

这套方案的主人公是谢女士一家三口，其中谢女士和儿子的身体都比较健康，可以选择的产品很多；而先生前两年做过胆囊结石手术，已经完全治愈，基本上不影响投保。

以下是谢女士家庭的基本情况： 

谢女士和先生在武汉生活工作，目前每个月要还大几千的房贷、车贷，还有养娃的各项开销，两口子的经济压力还是比较大的。

在保费预算这块，谢女士犯了难：一方面是想给家庭更好的保障，比如重疾最好能够保终身；可如果想做到保障全面，那每年的保费支出也大，经济压力就更大了。

针对谢女士面临的难点，我们也为谢女士的家庭规划了两套不同预算下的家庭保险方案，分别是基础保障型方案和全面保障方案。

下面一起来看看：

1、基础保障型方案：人均2000块搞定        

谢女士和先生都是家里的经济支柱，都需要周全的保障，所以我们为他们配齐了四大险种；

而孩子暂时不承担经济责任，所以不需要配置定期寿险。

重疾险选的是达尔文6号，可以先买 30 万，保到 70 岁；

达尔文6号

国富人寿

 

重疾险

60岁前首次重疾额外赔

癌症不限赔付次数

60岁前重疾可赔2次

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定期寿险搭配的大麦甜蜜家2022，非常适合夫妻共同投保，保额买到 50 万左右。

大麦甜蜜家2022

华贵保险

 

寿险

夫妻共保

夫妻保障最高400%保额

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整套方案这样配下来是 6000 块左右。

可以看到，这套方案也存在一些不足，比如保额都会偏低一些，以及保障时间较短。

2、全面保障型：人均4000块左右        

可以看到，方案二相比方案一的保障有所升级，主要在以下几个地方：

• 增加保额：意外险和定寿的保额都增加到了 100 万，能覆盖家庭的债务和开支；重疾险增加了额外赔，60 岁前最高能赔 60 万。

小蜜蜂2号超越版

鼎和保险

 

意外险

含猝死保障

意外医疗0免赔

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• 延长保障时间：重疾险的保障时间选择保终身，这样就不用担心保障中断。

超级玛丽6号重疾险

和泰人寿

 

重疾险

同种重疾也能赔

60岁前首次重疾翻倍赔

癌症津贴间隔1年可赔

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总的来说，这一套方案是比较全面的。

重疾险买到 50 万及以上，选择保终身；定期寿险买到 100 万，能覆盖房贷、车贷等负债，这样每年保费差不多是 12000 多块。

通过这两套方案的对比，我们也可以发现，买保险其实就是一件很个性化的事情，不同人群的偏好和需求都会有所不同。

在追求保障更加全面的同时，往往价格也会更加高，对于不同家庭来说，具体还是得看实际的预算和家庭情况。

总得来说，对于我们普通人来说，最重要且有用的保险其实就四种，分别是意外险、百万医疗险、重疾险和寿险。

至于怎么家庭保险怎么规划最合适，重点得结合当下家庭需面临的风险和实际的预算情况，预算高有预算的买法，预算低也有预算低的买法。

每个家庭的情况不一样，在保险配置时的侧重点也不同。如果你也想为自己和家人配置专属方案的话，可以点击下方预约一对一规划，让专业规划师为你服务。