在银行买保险定期存款有风险吗？保险定期存款怎么买比较好？

近几年，在年轻人群体中刮起了一阵理财风，但对于金融知识储备不多的普通人来说，理财并不是一件易事，很容易造成资金损失。

因此有人就想在银行买保险定期存款，那在银行买保险定期存款有风险吗？什么是保险定期存款？下面就跟着深蓝君一起来看看。

本文主要内容如下：

• 买保险定期存款有风险吗？
• 储蓄型保险怎么买比较好？
• 写在最后

一、买保险定期存款有风险吗？

所谓的保险定期存款并不是存款，严格来说，应该是指在银行售卖的储蓄型保险。

只不过因为储蓄型保险既有保障功能，又有理财的属性，且投保渠道在银行，因此人们才会误称为保险定期存款。

其实不管是什么样的产品，只要跟“理财”两个字沾边了，那一定是存在风险的，因此在银行买保险定期存款也是有风险的。

那在银行买储蓄型保险到底有哪些风险呢？这里深蓝君总结了3点：

1、灵活性差

相比起银行存款，可以随时取用，灵活性强；而储蓄型保险的灵活性就稍弱了，因为储蓄型保险一般会有资金封闭期，无法随意取用。

比如养老年金险在生存总利益超过已交保费前退保；或增额终身寿险在现金价值超过已交保费前退保，都会有一定的资金损失。

如果我们刚好有临时用钱的需求，贸然退保拿出来的钱可能还没交的保费多，很不划算。

2、保障功能差

相比普通的人身健康保险，储蓄型保险的保障功能偏弱，一般只有身故/全残保障，且身故保险金和全残保险金通常只能二选一，因此储蓄型保险更多的是资金规划功能。

一旦被保人罹患重大疾病，获得赔付的概率很低，并且被保人不仅需要支付医疗费用，每年的储蓄型保险保费也是一笔不小的支出，无形中加重了经济负担。

3、条款复杂

在银行售卖的储蓄型保险，一般有增额终身寿险、养老年金险、万能险、分红险等产品。

像这些产品的保险条款相对复杂，而银行工作人员有时又没解释清楚，消费者很容易被误导。

以分红险为例，很多人以为买了分红险，年底是一定能收到分红的，但实际上分红险有没有分红，不确定！

下面是某款分红险的保险条款，就直接写明了分红不确定：

普通的消费者，基本不会仔细看保险条款，而银行工作人员也不一定会逐条跟我们解释，因此每年都有消费者投保分红险被误导的新闻。

虽然储蓄型保险有上述提到的这些风险，但它安全性还是很高的，只要我们投保了就受到《保险法》的保护，即使保险公司倒闭破产也不会影响我们的保单权益。

如果你已经配齐了保障型保险，如重疾险、意外险、百万医疗险等，手里有一笔长期不用的闲钱，又有资金规划的需求，那么投保储蓄型保险还是很适合的。

那如果想投保储蓄型保险，应该怎么做呢？应该买什么产品比较好？

二、储蓄型保险怎么买比较好？

如果你已经决定了要投保储蓄型保险，那么可以遵循一条原则：按需选择。

储蓄型保险虽然安全可靠，也有一定的收益，但毕竟每年的保费支出不少，且不同储蓄型保险产品的特点也不一样，适合人群不同。

因此，我们还是要看自己的需求，避免买了根本不适合自己的产品；同时还要看自己的预算能不能支撑，避免因投保储蓄型保险影响了日常生活。

下面深蓝君就以增额终身寿险为例，给大家聊聊怎么根据个人需求来挑选产品：

直接说结论：

1、如果有财富定向传承的需求

首选金满意足3号，因为这款增额终身寿险支持设置双投保人。

假设母子共同投保，母亲是第一投保人，儿子是第二投保，如果母亲不幸身故了，这时保单现金价值就能无缝传承给儿子，做到了财富的定向传承，可以避免遗产纠纷。

该产品还支持双被保人，如果母亲和儿子都是被保人，即使其中一人身故了，保险合同也不会终止，现金价值还能继续增长，可以有效避免资金规划中断。

因此，金满意足3号很适合高净值人士投保，可以定向传承自己的资产，把爱留给指定的人。

金满意足3号

弘康人寿

 

寿险

支持双被保人

有效保额每年3.5%递增

查看测评

鑫享福（青春版）

和泰人寿

 

寿险

有效保额每年3.5%递增

航空意外额外赔

查看测评

另外，表格中的鑫享福(青春版)和爱传家也支持双投保人，其中鑫享福(青春版)的收益稍高些；而爱传家是一款互联网产品，全国各地都能投保，不限地区。

2、如果想要高收益

和泰人寿推出的增多多3号(泰山版)就很值得考虑了，因为这款增额终身寿险的整体收益表现不俗。

增多多3号（泰山版）

和泰人寿

 

寿险

可附加万能账户

有效保额每年3.5%递增

查看测评

在表格中的投保条件下，在50岁时IRR收益率就达到了3.457%，到了90岁时IRR收益率还能达到3.486%，这样的收益率表现在同类产品中已经很优秀了。

如果你想要收益更进一步的话，增多多3号(泰山版)还能再给你一个惊喜，因为它能附加保底利率为3%的金多多万能账户。

因此，如果你比较看重高收益的话，那这款增额终身寿险就很适合了。

三、写在最后

理财是一件好事，但我们要对理财的风险有一个清晰认知，避免把好事变坏事。

比如在银行买的保险定期存款，其实不是存款，而是指储蓄型保险，存在着一定的风险，千万不要以为在银行买的产品，就一定没有风险。

以上就是“保险定期存款有风险吗”的全部内容了，如果你有资金规划的需求，想了解详细的储蓄型保险投保思路，可以点击下方的小卡片，预约专业老师协助~