防坑指南！十大最不值得买的重疾险有哪些？

不知道大家有没有发现，最近网上关于“十大最不值得买的重疾险”的话题热度很高。

重疾险虽然能弥补我们因病产生的收入损失，但由于重疾险产品形态多、条款复杂，一不留神就会踩坑。

如果大家想避开重疾险投保常见的大坑，那今天这篇内容就要认真看了，因为深蓝君将会分享多年的从业经验，帮大家避坑~

本文主要内容如下：

• 十大最不值得买的重疾险有哪些？
• 有哪些值得买的重疾险？
• 写在最后

一、十大最不值得买的重疾险有哪些？

在商业保险中，重疾险可以说是最复杂的一种，因为它保险条款复杂，保障责任多，普通消费者如果没有仔细看保险条款，很容易踩坑。

而部分重疾险产品，深蓝君不建议大家轻易投保，还是得结合个人需求和预算慎重考虑，具体如下：

1、返还型重疾险

到期了还活着有钱拿，病了出险也能赔钱，像这种天上掉馅饼的好事，大家应该都很喜欢吧？但实际上，返还型重疾险也有缺点。

• 保障差，相比起消费型重疾险，返还型重疾险的保障更差，比如保障范围窄、赔付力度小、性价比不高。
• 保费高，相比起消费型重疾险，返还型重疾险的保费更高，因为买了返还型重疾险，相当于买了两份商业保险，既有疾病保障，还有理财收益。

因此，对于普通的工薪阶层，保障范围广、保费更低的消费型重疾险明显更适合。

2、分红型重疾险

分红型重疾险是在疾病保障的基础上，附加了一份分红险，让被保人能获得保险公司发放的分红收益。

熟悉保险市场的朋友应该都很清楚，一般带“分红”的商业保险保费都会高出一截，到底贵多少就得看具体是哪款分红险产品了。

并且分红型重疾险还有个很隐秘的坑，就是年底的分红具有不确定性，我们可能拿到很多分红，极端情况下分红也可能为0。

一般保险条款都会有分红说明，但很多人没注意就忽略了该条款解释。

比如下面是某款分红险的条款解释，就已经明确说明保单红利具有不确定性：

因此，我们千万不要被所谓的“分红”蒙蔽了眼睛，盲目投保分红型重疾险。

3、万能型重疾险

万能型重疾险和分红型重疾险类似，不过万能型重疾险是附加了万能账户，让消费者能把钱放在万能账户不断增值。

虽然我们能通过万能账户获得一定的理财收益，但万能账户的缺点也很明显，就是高于保底收益部分的收益不确定。

大部分万能账户保底利率在2~3%左右，但实际结算利率≠保底利率，而保险公司可能会用高于3%的短期结算利率宣传，让很多消费者误以为一定能达到3%以上的利率。

另外，由于附加了万能险，万能型重疾险和消费型重疾险相比，每年需要的保费也会更高。

4、性价比低的重疾险

重疾险是需要长期交费的险种，动辄交费数十年，且每年的保费不低，因此产品性价比就成了我们重点关注的部分。

重疾险的性价比，我们可以综合考虑保障责任、附加责任、每年保费等因素。

以每年的保费为例，在其他条件相同的情况下，30岁时投保跟60岁时投保，明显是前者性价比更高，因为重疾险每年的保费会随着年龄增加而增加。

因此，深蓝君更建议大家趁早投保重疾险，避免出现保费倒挂等情况，导致性价比变低。

由于篇幅关系，这里就不再继续罗列十大最不值得买的重疾险了，如果大家想了解更多不值得买的重疾险产品，可以点击下方小卡片，预约专业老师一对一服务~

在聊完十大最不值得买的重疾险后，接下来我们继续聊聊，目前市场上有哪些重疾险值得买。

二、有哪些值得买的重疾险？

重疾险产品形态很多，比如单次赔付/多次赔付、消费型/返还型、一年期/定期/终身重疾险等等。

光看这些形态分类就足以让很多消费者头疼了，更别说从中挑选出适合自己的产品，因此买重疾险踩坑是很常见的事。

为了方便大家挑选适合自己的重疾险产品，深蓝君整理了市场上热门的6款重疾险，供大家参考：

直接说结论：

1、阿波罗2号(珍藏版)：多次赔首选

在表格中，阿波罗2号(珍藏版)是唯一有多次赔的重疾险产品，重疾最多能不分组赔3次。

且该产品自带60岁前额外赔，60岁前首次确诊重疾额外赔60%基本保额，轻/中症也能额外赔付15%/30%基本保额。

阿波罗2号珍藏版（健康保青春多倍版）

昆仑健康

 

重疾险

60岁前疾病额外赔

病种不分组

查看测评

如果是看重高性价比、保障全面的朋友，可以考虑这款不分组多次赔的阿波罗2号(珍藏版)。

2、i无忧：身体有小问题首选

现在一线城市的生活节奏快，很多人都处于亚健康状态，身体难免会有甲状腺结节、乳腺结节、胃肠道息肉等小毛病。

而人保旗下的i无忧重疾险，健康告知相对宽松，结节患者也有机会正常承保；

i无忧重大疾病保险（互联网专属）

人保寿险

 

重疾险

保单前10年额外赔50%

乳腺结节2级可买

查看测评

且该产品自带重疾额外赔，在保单前10年首次确诊约定的重疾，可以额外获赔50%基本保额，重疾的保障力度更大。

因此，身体有小毛病、看重重疾保障力度的朋友，可以留意下人保寿险推出的i无忧重疾险。

三、写在最后

以上就是“十大最不值得买的重疾险”的内容了，即使是从业多年的深蓝君，如果在买重疾险时不仔细研读保险条款，也有可能踩坑。

因此大家平时在挑选重疾险的时候，一定要结合个人需求和预算，并认真阅读保险条款，避免踩坑。

如果大家不清楚自己适合哪些重疾险产品，也可以点击下方的小卡片，预约专业老师一对一服务~