五款小众重疾险测评，到底选哪款？

深蓝君最近对比了很多重疾险，发现同一产品会有多个名字，有的是为了在不同渠道销售，有的是为了华丽包装，而且有些产品名字一改保险的俗气。 我们今天继续拿几款产品来对比分析，看看到底哪款重疾险值得买？

今天对比的产品如下：

• 东吴人寿盛朗康健2017

• 阳光人寿i保B款（plus 版）

• 农银人寿万物生（爱康保）

• 富德生命夏树秋美（乐健康）

• 天安人寿健康源（优享）

• 昆仑健康健康保

直接看图：(以50万保额为例）

直接说结论：

• 如果预算充足：天安健康源优享共保障155种疾病，最多可赔付9次，被保险人和投保人患病都可以豁免后期的保费，适合预算较充足，追求保障齐全的朋友。

• 如果预算有限：昆仑健康保保费较便宜，保障也够用，且做到了真正不限制职业购买。

关于其他几款产品也有各自的特色，大家可以根据自身的具体情况和实际投保需求对比分析一下。

一、六款重疾险具体条款对比分析

1、东吴盛朗康健 2017

盛朗康健2017是原盛朗康健产品的升级版，在疾病种类和赔付次数上都有较大的提升，共保障150种疾病，轻症最多可赔付3次，且被保人患轻症，可豁免后期保费。 比较遗憾的是，这款产品不能附加投保人轻症豁免保费险；且轻症疾病是分3组的，同一组的疾病只能赔付一次。 整体来看，这款产品的保障算是中规中矩，但保费相对要贵不少；同样的价格，其实可以考虑购买多次赔付的终身型重疾险，这样保障更全面。

2、阳光 i 保 B 款

i 保 B 款就是在阳关 i 保的基础上升级了身故保障功能，身故由赔现金价值变为赔付保额，其他条款基本相同，但保费比i保要贵 28% 左右。 对于预算有限的朋友，这款产品还是可以考虑的，最长可选择 30 年缴费，利于减少缴费压力；由于保障内容比较朴实，保费也不算贵，且被保人患轻症可豁免后期保费。 重点就这么多，具体产品内容，可以结合同类产品对比参考一下。

3、农银万物生

好契合大自然的名字啊！其实它在银保渠道销售时还有一个别名“爱康保”。这款产品还是蛮有特色的，主要保障内容如下：

（1）保障范围广

保障重疾 120 种，赔付 1 次；轻症48种，轻症每次赔 10 万，最多赔 10 次。 一共168 种疾病保障，市场上很少有产品能超过它了；轻症 10 次赔付，也是没有谁了，但深蓝君认为这点噱头大于实际，毕竟谁一生会患这么多次轻症？且重疾又只能赔付一次，有些失衡了，还不如多点在提高重疾赔付次数上。（

2）缴费期内，癌症额外赔付和绿通服务

在缴费期内，首次重疾为恶性肿瘤的，会额外赔付50%保额，合计75万；另外，缴费期内还可享有重大疾病绿色通道服务及 7*24 小时医疗健康信息咨询服务。 这是个优势，但限定在缴费期间，就使得这些保障大打折扣了，因为这款产品的最长缴费期为20年，也就是说这些保障最多只能提供20年。 另外，这款产品有个很大的缺陷，就是没有保费豁免条款，也不能附加保费豁免险，这就使得被保人或投保人患病后，保费还得继续缴纳。 综合看来，这款产品还是有亮点的，如果侧重轻症和癌症保障，这款产品也是不错的选择。

4、天安健康源优享

这是一款保障全面的多次赔付重疾险，在当下很热销，深蓝君在之前的文章有多次提到，具体优势如下：

• 保障齐全：105种重疾，最多赔付4次；50种轻症，最多可赔5次，不仅保障的疾病种类多，赔付次数也多。

• 双豁免：被保人患了轻症、重疾可豁免保费；投保人可附加保费豁免险，如果投保人发生轻症、重疾、全残、身故后，保费就不用交了。而且有一个创新，缴费期满后，投保人没有发生风险，可返还累计所交的投保人豁免保费。

• 赠送绿色就医通道服务。

这里引出一个问题：多次赔付，真的重要么？

统计数据显示，2015、2016年重疾理赔案件中，甲状腺癌赔付占比达到了50%以上，有的公司甚至达到了70%。如果是单次赔付的重疾险，赔付了一次甲状腺癌之后，合同就终止了。而多次赔付，赔完后，只是该重疾所在分组的责任终止了，其他类型重疾责任还在。

总之，天安健康源优享对于注重全方位保障，投保预算较充足，追求多次赔付的朋友是一个不错的选择。

5、富德夏树秋美

“夏树秋美”一改保险产品名称一贯的俗气，在华丽包装的背后也有个别名“富德乐健康”，这是一款成人消费型重疾险，目前只能自己为自己投保。 值得注意的是，这款产品的轻症最多可赔付5次，但限定是70岁之前。也就是说满70岁后，这款产品是没有轻症保障的；另外，身故是赔付保费和现金价值的最大值。 但相比下面的昆仑健康保，夏树秋美的保障内容就逊色了不少，大家可以对比参考一下。

6、昆仑健康保

昆仑健康保是一款性价比很高的消费型重疾险，保障80种重疾，50种轻症，轻症可赔付3次，且保障时间灵活，最长可以选择30年缴费，还有轻症豁免。另外，这款产品是真正的不限制职业，所有职业都能投保，相对前面几款产品，少花不少钱，就能获得很好的保障。 对预算有限，又想获得较高的保额和较好的保障的朋友，这款产品就非常适合。同时，建议大家可以选择30年缴费，这样每年缴费压力会比较小，可以在保费支出和保额之间做一个很好的平衡。 另外，这款产品也有不足之处，就是身故是返还现金价值的，但消费型的重疾险现金价值本来就不是很高，满期现金价值会变为0，只是保障期间内身故能返还一点。 

深蓝君建议，昆仑健康保搭配一份定期寿险一起购买，性价比一样也不错。深蓝君做了3种方案进行对比分析，大家可以对比购买不同的产品，保障和保费的差异。

由上图可见，方案3的年缴保费仅需4880+1450=6330，较前两种方案的保费减少50%左右 ，但是获得的保障在60岁前是没有太大差异的。所以，如果预算有限，通过定期重疾险+定期寿险的组合就可以获得很不错的保障，而且重疾和定寿如果出险是分别赔付一次的。 方案3也有不足之处，重疾险70岁以后，定期寿险60岁以后就没有保障了。但深蓝君觉得保险是多次配置的过程，没有必要追求一次性配置到位，待后续收入有较大增长后，再购买其他终身型产品也不迟。而且行业竞争这么激烈，以后的产品肯定是越做越好的。

二、具体如何选择

今天对比的六款产品都有各自的特色，大家可以根据自身的实际需求、预算、保障期限、缴费年限，对比参照挑选。这里深蓝君就投保预算和产品保障的角度，给出两点建议：

• 如果预算有限：买保险就是买保额，有限的预算去购买终身型的多次赔付重疾险，保额一般不会很高，这就失去了购买保险的意义了。深蓝君建议可以购买消费型重疾险，把关注点放在第一次上，这里的昆仑健康保就不错。

• 如果预算足够：预算多了，应着重提高全方位的保障，可考虑终身型的多次赔付的重疾险，比如这里的天安健康源（优享）。

说到底，保险只有适合自己的才是最好的。希望大家都能购买到适合自己的产品，若想了解更多产品测评，可以查看我们往期的文章：）