五款性价比最高定期寿险测评（国富一世无忧VS阳光悦动VS信美擎天柱2号VS国华孝亲保VS华贵安居保VS百年定惠保VS瑞泰瑞和）

定期寿险，可以说是最“不吉利”的保险，只有人死了才能赔，但定期寿险却是深蓝君最喜欢的保险，没有之一。

如果你认同疾病和意外是所有人都可能遇到的，担心不幸身故后，家人没有足够能力维持现在的生活，那么请务必给自己投保足够高保额的定期寿险。

随着保险公司产品开发节奏的加快，最近又有多款定期寿险上市，深蓝君今天就对多款新出定期寿险进行横向测评，具体测评产品如下：

• 国富人寿一世无忧定期寿险

• 阳光人寿悦动保优选定期寿险

• 信美人寿擎天柱2号（顶梁柱）定期寿险

• 微信国华人寿孝亲保抚养金定期寿险

• 华贵人寿安居保（守护e家放心贷）定期寿险

• 百年人寿定惠保定期寿险

• 瑞泰人寿瑞和定期寿险

话不多说，直接上图：

• 如果身体健康且不吸烟：可以选择国富人寿一世无忧或信美人寿擎天柱2号优选版，费率非常便宜，但健康告知严格，这就是身体健康带来的最大优势，可以享受更优惠的费率；

• 如果身体健康存在异常：深蓝君建议重点关注瑞泰瑞和定期寿险，这款产品是所有产品中最宽松的，对普通人来讲，就算有乙肝、结节、疾病住院史，都是可以投保的，并且没有职业限制；

• 如果预算非常有限：对于背负较大房贷，目前经济压力巨大的朋友来说，减额定寿是不错的选择，在有限预算范围内，尽可能买到高保额，可以考虑华贵人寿安居保；

• 仍然值得关注的产品：定期寿险是竞争比较充分的产品，新出的产品价格差异并不大，市面上还有很多优秀的定期寿险产品，比如百年定惠保，依然十分值得关注。

一、具体产品测评分析

1、国富人寿一世无忧定期寿险

国富人寿是今年 6月份新开业的保险公司，注册地在广西南宁，暂时还没有披露偿付能力信息。  

一世无忧是国富人寿开业推出的定期寿险，从横向对比来看，价格优势非常明显，可以买到100万保额的省市范围大，可选择的保障期间也比较宽泛，适合各类需求。

需要注意就是，健康告知虽然只有4条，但有问到关于吸烟以及五年内住院史，符合才可以投保。 每天吸烟是否大于10支，深蓝君觉得是不太容易衡量和监测的一个指标，建议如果不吸烟的健康人士，可以放心投保，如果有吸烟习惯，还是建议谨慎。

2、信美人寿擎天柱2号（顶梁柱）定期寿险

信美人寿这款定寿分为两个版本，健康的优选体可以享受更大的费率优惠，无需上传体检资料，只要能符合优选版严格的健康告知，就可以购买，这就是身体健康给我们带来的直接利益。 此外，标准版的健康告知会相对宽松一些，没有不吸烟要求，费率在市场上也十分具有竞争力，值得关注。

3、百年人寿定惠保定期寿险

百年人寿定惠保定期寿险，是一款特点鲜明的产品，联想到之前热销的百年康惠保，从名字的命名就能看出是出自一家公司。 这款产品最大的优势，无论是否吸烟都可以购买，费率上的优势同样比较明显。

投保职业 1-4 类可以购买，健康告知也并不严格，深蓝君整理如下（379字）：

1.被保险人是否患有或曾经患有或已经被告知有下列疾病：性质不明的结节或肿块、恶性肿瘤、脑血管疾病、脑外伤严重后遗症、心脏疾病(心功能不全II级以上)、高血压(II级以上)、糖尿病、冠心病、心肌梗塞、呼吸衰竭、肺心病、严重肝病(如肝硬化、慢性活动性肝炎)、慢性肾脏疾病、肾功能不全、再生障碍性贫血、癫痫、系统性红斑狼疮、性传播疾病、白血病、慢性酒精中毒、精神疾病、智力障碍、阿尔兹海默氏病(老年痴呆或早老年痴呆症)、帕金森氏病、重症肌无力、多发性硬化症、失明、瘫痪、先天性疾病、遗传性疾病、接受器官移植;身体畸形或残疾;艾滋病患者或艾滋病毒携带者，曾经或正在吸毒? 2. (妇女适用)被保险人现在是否怀孕? 3.是否有其他保险公司的寿险产品正在申请中或保单已生效，且与本次投保的保额累积超过150万元人民币？被保险人是否曾被保险公司拒保、延期承保、附加条件承保、加费或解除过保险合同? 4. 是否有危险嗜好或从事危险活动，如赛车、赛马、滑雪、攀岩、蹦极、潜水、跳水、拳击、武术、摔跤、探险或特技活动及其他高风险活动?

4、瑞泰人寿瑞和定期寿险

瑞泰瑞和自上线以来就确定了定期寿险的标杆，这款产品虽然价格不是最便宜的，但也仍然是比较有竞争力的产品，主要体现在如下 3 个方面：

• 健康告知少：健康告知非常宽松，无论是乙肝大三阳、小三阳、甲状腺结节、乳腺结节等都是可以正常投保的；

• 不限职业：对投保职业是没有限制的，无论是深蓝君从各个渠道拿到的核保资料，还是亲自电话咨询保险公司，都得到了这个结论，无论是军人、警察、高空作业都是可以投保的；

• 免责条款少：目前深蓝君接触到的免责条款最少的定期寿险之一，免责条款只有三条。

1、被保险人是否患有或曾经患有或已经被告知有下列疾病：恶性肿瘤、脑血管疾病、心脏疾病心功能不全 II 级（含）以上、高血压II级（含）以上、糖尿病、冠心病、心肌梗塞、呼吸衰竭、肺心病、肝硬化、慢性肾脏疾病、肾功能不全、再生障碍性贫血、癫痫、系统性红斑狼疮、性传播疾病、白血病、慢性酒精中毒、精神疾病、智力障碍、阿尔兹海默氏病（老年痴呆或早老年痴呆症）、帕金森氏病、重症肌无力、多发性硬化症、失明、瘫痪、先天性疾病、遗传性疾病；身体畸形或残疾；艾滋病患者或艾滋病毒携带者，曾经或正在吸毒？ 2、（妇女适用）被保险人现在是否怀孕？ 3、被保险人是否曾被保险公司拒保、延期承保、附加条件承保、加费或解除过保险合同？ 4、是否有危险嗜好或从事危险活动，如赛车、赛马、滑雪、攀岩、蹦极、潜水、跳水、拳击、武术、摔跤、探险或特技活动及其他高风险活动？

5、华贵人寿安居保（守护e家放心贷）定期寿险

大家可能存在疑问，在对比表中明明是华贵人寿安居保价格最低，为什么迟迟不讲呢？ 其实安居保和其他产品都不同，它是一款减额定期寿险，保额会每年减少，跟中荷人寿的顾家保（房贷宝）是一样道理。

购买定期寿险是为了防止家庭经济支柱由于提早离世，将房贷、车贷、抚养子女、赡养老人的责任都留给了另一半。 而在国内，可能绝大部分人的债务来自于房贷。每年我们的房贷都会还款，所以每年欠银行的房贷是逐年减少的，所以一款减额定期寿险也是不错的选择。

• 第 1 年保额： 200 万（30岁）

• 第 2 年保额： 190 万（31岁）

• 第 3 年保额： 180 万（32岁）

• ……

• 第 11 年保额：100 万（41岁）

• ……

• 第 20 年保额：10 万（50岁）

• 减额定寿的优势：由于保额是逐渐减少的，所以每年保费相比其他恒定保额的定寿会便宜不少。

• 减额定寿的劣势：定期寿险杠杆高、价格便宜、意义重大，所以一定是保额越高越好。现在一线城市随便房贷都几百万了，如果仅仅购买一个减额定寿是不够的，传统的保额恒定，定期寿险仍然不能被代替。

6、国华人寿孝亲保抚养金定期寿险

国华人寿这款定寿是在微信上卖的，跟之前的孝亲保孝顺金类似，只是受益人不同。抚养金的受益人只能指定配偶和子女。最大的亮点在于：

• 健康告知宽松：健康告知问询只有两条，属于比较宽松，免责极少，也只有两条；

• 高保额投保宽泛：18-50岁都可以买到150万最高保额，并且没有限制城市。

需要注意就是，这款定寿只保身故，不含全残责任，跟对比表里的其他产品不一样，横向对比来看，在缺少全残责任的情况下，价格并不便宜，深蓝君建议优先考虑保障全面、含全残责任的定寿。

7、阳光人寿悦动保定期寿险

悦动保是阳光人寿推出、运动可以享受保费优惠的定期寿险。但是需要注意，保费优惠是根据投保前的过去30天运动步数计算的。

投保时需要开通微信运动，并授权调取步数信息等，再给出客户的费率等级，假如投保后，保费确定下来，后续即使运动达标，费率是没有变化的。 虽然产品有一定创新，但只适合有运动习惯的人，产品并没有鼓励用户养成运动习惯。

同时，假如吸烟，是不能投保的，健康告知有明确询问。深蓝君也亲自尝试投保，假如吸烟选择“是”，就无法通过健康告知了。

二、写在最后

活着是一台印钞机，倒下是一堆人民币，说的就是定期寿险的作用和意义，也是保险独有的温度，定期寿险可以帮助我们完成未完的责任，延续我们对家人的爱。

市面上优秀的定寿产品很多，新产品也很多，今天测评的产品中，如果有你十分关注的，可以参考以下：

• 如果身体健康且不吸烟：可以选择国富人寿一世无忧或信美人寿擎天柱2号优选版，费率非常便宜，但健康告知也严格，能买上自然是不错。

• 如果身体健康存在异常：深蓝君建议重点关注瑞泰瑞和定期寿险，这款产品是所有产品中最宽松的，对普通人来讲，就算有乙肝、结节、疾病住院史，都是可以投保的，并且没有职业限制。

• 如果预算非常有限：对于背负较大房贷，目前经济压力巨大的朋友来说，减额定寿是不错的选择，在有限预算范围内，尽可能买到高保额，可以考虑华贵人寿安居保。

• 十分值得关注的产品：定期寿险是竞争比较充分的产品，新出的产品价格差异并不大，市面上还有很多优秀的定期寿险产品，比如百年定惠保，依然十分值得关注。