医疗险怎么选？教你避开4个常见陷阱！

陷阱 一 ：我家医疗险可以保到 100 岁！

不一定！ 很多人买保险，都希望买了就能够保一辈子，所以不少产品会如下宣传：

但我要提醒大家：可续保至 100 岁 ≠ 保证续保至 100 岁！目前市场上医疗险的续保条件主要有四种，我挑选了具有代表性的产品：

我们从左往右看，第1种终身保证续保最友好；但现在市场上只有寥寥几款防癌医疗险能做到，如好医保终身防癌医疗险。

第2种是长期医疗险，一买就能买上20年、15年；但到期后续保需要重新审核我们身体情况，如太平洋的安享百万、平安e生保（20年版）。

第3种是6年保证续保，代表产品就是支付宝上的好医保。虽然只能保证续保6年，但到期后只要产品还在卖，就可以无需审核直接买。

而第4种是最常见的1年期产品，买一年就保一年，明年还能不能买是个未知数。需要注意的是，现阶段，没有任何一款能够终身保证续保的百万医疗险！

所以没有必要拿着某百万医疗险的条款来问我，这是不是终身保证续保？监管就是不批，怎么会有呢？

陷阱二 ：0 免赔医疗险一定比 1 万免赔好！

无论国家医保还是商业医疗险，都会普遍存在免赔额。 但是为了市场竞争的需要，一些公司也推出了 0 免赔的医疗险。

 但 0 免赔的医疗险，一定比 1 万免赔的医疗险好吗?

0 免赔，当然十分诱人；但是相应的，随着理赔门槛的降低，保费会更高。 

 此外，无数次的历史经验证明，0 免赔的医疗险稳定性都不好。 0 免赔的产品加大了保险公司的赔付率，如果后续理赔过多，可能第二年就停售了。 

 而有免赔额的医疗险，过滤掉了很多小额理赔，降低了保险公司的赔付压力。 所以这类产品相对而言更稳定，短期内停售的风险会降低。

陷阱三：有了医疗险，所有费用都能报销！

我被不少粉丝如此问过：我下个月就要去看病了，买什么医疗险比较好？我要去拔牙，医疗险能报销吗？ 

当然不是所有费用，医疗险都能报销，尤其要注意以下三种情况：

情况一：就医医院有要求和国家医保一样，商业医疗险对就医医院也是有要求的，大部分医疗险会有如下规定，只支持二级或以上的公立医院普通部就医。

你要想去顶级私人医院，或者VIP病房，常规医疗险基本都不会保，除非是高端医疗险。当然，如果是事急从权，一时忽略医院要求的；

据理力争一番，保险公司往往也会赔。

情况二：既往症不报既往症不能获得报销，绝大部分医疗险都是如此。既往症通常包含三点：

• 已经生了病，还没治好的
• 生了病未根治，经常反复的
• 虽然没有严重到去医院，但是已经出现症状，可能随时需要治疗的

道理很简单，如果人人都是有病了，再去买保险来报销，保险公司也开不下去了。

情况三：不是“必需且合理”的费用，无法报销看如下下条款，好像有点难以理解？其实还是和国家医保一样，诸如营养保健类、美容减肥、整牙等费用是不保的。 因为这不是必须嘛。那什么才是合理的费用？ 不用担心，听医生的话，谨遵医嘱，就不会有太大纠纷。

陷阱四：医疗险，买越多越好！

使用医疗险，你一定要明白一个重要原则 -- 损失补偿。 即使你买了十几份医疗险， 但保险公司最终赔给你的钱，都不会超过你花费的医疗费用。 

 所以啊，咱们不要贪多，买一两份适合自己的医疗险就够了。 我整合了一下市面上常见的医疗险，先简单看看这些产品的特点和优势：

购买医疗险，需要考虑3个因素，年龄，使用场景和身体状况。

• 如果身体情况较好，优先考虑百万医疗险；低保费，高保障，完美解决大病风险。
• 但因为年龄过高，或健康状况欠佳，买不了百万医疗险时；可以选择防癌医疗险，能报销治疗癌症的医疗费用。
• 如果平时小病小痛比较多，小额医疗险就是不错的选择；虽然报得不多，但是报销门槛低，平时感冒发烧看门诊，都有机会用得上。

而中、高端医疗险，可以报销私立医院、VIP病房等费用，能给到我们更优质的就医体验； 但是价格昂贵，只适合预算非常充足的朋友。 在这几类医疗险中，其它可以没有，但百万医疗险不能少！虽然往往存在5千到1万免赔额，一般情况下用不上；但是一年最高可以报销几百万，当我们遇到大病等难以承受的风险时，就会派上大用场。

以上就是医疗保险怎么选的介绍，相信我，这四个陷阱只要避开了，买到合适的医疗险就容易了。想要直接看产品推荐，可以点击看热门医疗险测评和推荐榜单>>>