重疾险有必要买保终身的吗？怎么买最合适？

人一旦上了岁数，生病概率就会越来越高，这也导致了不少朋友，在购买重疾险时，都会优先考虑能够保终身的产品。

但保终身的重疾险比保定期的贵不少，真的有必要买吗？关于重疾险，我们要怎么买最合适呢？

今天，我们就来跟大家分享下，关于重疾险的购买策略~

主要内容：

• 重疾险有必要买保终身的吗？
• 重疾险怎么买最合适？
• 写在最后！

一、重疾险有必要买保终身的吗？

如果你预算充足的话，可以考虑保终身的。

因为重疾险主要作用是应对收入损失，让我们在生病住院、术后休养时，能安心调理身体，不用担忧收入中断导致家庭运转受影响。

70 岁后，子女已长大成人，房贷也还完了，基本无需承担家庭责任。但此时也更容易生病。

如果百万医疗险没法续保，退休金也只够应对日常生活，子女也没有办法提供太多帮助，那么当我们重病时该如何应对？

一份保终身的重疾险，兴许就能派上用场。

所以，如果你预算紧张，或不担忧老年患病的风险，那么买保定期的重疾险也可以，反之则可以考虑保终身的。

二、重疾险怎么买最合适？

不管你想买保终身的重疾险，还是保终身带身故的，都可以参考这种买法。

将省下的钱拿去投资理财，如果能达到一定收益率，长期下来也很可观。

那省下的这笔钱，收益率要达到多少，才足够应对老年患病的风险呢？我们来算一算。

1、想买保终身的重疾险，这样做

以 30 岁女性投保超级玛丽 9 号为例，50 万保额 30 年交，保 70 岁相比保终身，每年能省下 2005 元。

我们分别计算在 3%、5%、7% 的收益率下，这笔钱的增值情况：

可以看到，在 7% 年化收益率下，70 多岁时收益就超过了 50 万，但投资难度太大了。

所以我们重点看看年化收益率 5% 的数据：70 岁时这笔钱增值到 22.8 万，75 岁时近 30 万，离 50 万保额有些差距。

要是家里两个人都这样买，那么 70 岁的收益就是 45 万多，75 岁就近 60 万。

考虑到两人不一定都会患重疾，所以这笔钱还是够用的，而且需要多少用多少，剩下的钱能继续投资增值。

这种买法还有一个优势：假如在 70 岁前患重疾，比如 65 岁患病，除了重疾险赔付的 50 万保额，还有 17.9 万的投资收益。而保终身的重疾险只能赔 50 万。

所以，如果能坚持几十年打理好节省的保费、并达到 5% 左右年化收益率，可以考虑按这个思路买重疾险。而且省下的保费越多，理财能力越强，就越适合这种买法。

大家可以评估一下，如果觉得难以实现，建议还是直接买保终身的重疾险。

有些朋友除了要重疾保终身，还会附加上身故保障，这样一定能拿回一笔钱。其实保终身带身故的重疾险，更适合用这种买法。

2、想买「保终身带身故」的重疾险，可以这样做

保终身带身故的重疾险价格贵很多，如果选择保 70 岁的重疾险，能省下更多钱。

节省的保费除了自己理财增值，还可以选择用增额终身寿险来打理。

以 30 岁女性投保「超级玛丽 9 号」为例，50 万保额 20 年交，保 70 岁相比保终身带身故，每年能省下 6825 元。

方式一：自己理财，分别按年化 3%、4%、5% 的收益率计算

方式二：将这笔钱投保增额终身寿

因为增额寿的缴费期限限制，这里统一按 20 年交计算对比，实际上重疾险最长能 30 年交，大家可以根据自己情况来选择。

按方式一自己打理这笔钱，如果能达到 4% 年化收益率，收益很可观，70 多岁就增值到 50 万，足够应对老年患病的风险。

达到 4% 的收益率难度不大，这笔钱在需要时还能拿去用。而保终身带身故的重疾险，如果没患病，只有身故了才能赔到 50 万。

要是担心自己没法坚持打理好这笔钱，也可以选择投保增额终身寿，收益率接近 3%，能拿多少钱都写进合同，能灵活提取，非常省心。

以上测算结果仅作为示例，不同产品、不同投保方案，结果会有一定差异，大家以实际情况为准。

三、写在最后！

相比其他险种，重疾险的价格确实会贵一些，但它的作用也是其他险种无法替代的。

重疾险是花小钱办大事，可以帮我们抵御风险，避免家庭陷入困境。

关于“重疾险怎么买最合适”的内容，到这里就告一段落了，如果你想了解更多的重疾险产品，可以点击下方卡片，预约1对1的保险咨询服务~