最新6款重疾险对比，哪款好？（中德安联安康长佑/中宏长保宏福/人保无敌宝宝少儿重疾/平安福泽安康）

一提到买保险，很多人首先会想到重疾险。众所周知，若是不幸患上了重疾，一般的治疗费用都要几十万，还没有算上后期疗养康复的支出。 

 所谓一人患病全家为难，重大疾病给家庭造成的影响，令人惊恐。 那重疾险具体又该如何挑选呢？

随着近期又有一些新重疾产品问世，今天给大家更新测评，具体产品如下：

• 平安人寿福泽安康重大疾病两全保险

• 中德安联安康长佑2018终身重大疾病保险

• 人保寿险无敌宝宝少儿重大疾病保险

• 中宏人寿长保宏福尊享版重大疾病保险

• 长生人寿长生福终身重大疾病保险

• 复星联合康乐e生C款重大疾病保险

一、六款产品具体测评

话不多说，直接上图：

直接说结论：

• 如果预算有限：可以考虑【康乐e生C】，保障充足，并且可以选择保到70岁。买保险就是买保额，购买消费型的重疾险在保费支出不大的前提下，就可以获得足够高的保额，预算有限的朋友可以重点考虑；

 

• 如果追求保障全面：长生人寿的【长生福 】100 种重疾不分组，可赔付 2 次，可以最大限度提高获赔概率，并且含中症病种，保障比较全面；

 

• 如果想给小孩投保：可以关注人保【无敌宝宝】这款，交到23岁，保到23岁，费率也很便宜，0岁男孩买50万，每年只需要400多。而且像少儿高发的白血病、重症手足口病、严重川崎病等10种重疾，可以双倍赔付，高达100万。

根据人保客服回复，无敌宝宝少儿重疾险会在微信销售，有兴趣的朋友可以保持关注。  

对于儿童定期重疾险，目前市面上已经有不少非常具有竞争力的产品，比如慧馨安、大黄蜂、童乐保等等，深蓝君也做过大量测评，有兴趣看一下。

二、具体产品测评

1、复星联合康乐一生C款

复星联合康乐一生C这款是性价比非常高的重疾险，保障灵活，可以按自己需要，选择保到70岁、80岁，或者保终身，都可以。 

由于不含身故责任，只关注疾病保障本身，保费可以做到很低，缴费时间最长选择30年，进一步降低缴费压力。 保障也足够用，80种重疾赔 1次，35种轻症可赔 3次，并且有轻症豁免。

在预算有限的情况下，依然可以获得充足保障，并且可以附加投保人豁免，夫妻互保，或为孩子购买，都是很不错的选择，对于预算有限的朋友，建议重点考虑。

2、长生人寿长生福

长生福最大的优势是重疾不分组。关于重疾分组问题，深蓝君已经有过很多分析，这里再回顾一下：

• 重疾分组：几十种重大疾病分成几组，每组只能赔付一次，当赔付过一次后，这组所有病种就失效了，只有罹患其他组的重疾，才能获得赔付。

• 重疾不分组：100种重疾里面，只要患的不是同一种疾病，就可以进行二次赔付。

长生福就属于重疾不分组的类型，可以最大程度提高获赔概率。 另外除了重症和轻症，长生福还增加了20种中症，最多2次保障，赔付50%保额。 

 整体来说，如果预算充足，追求保障全面，长生人寿长生福非常值得优先考虑，作为一款重疾险保障已经非常足够了。

3、人保寿险无敌宝宝

这是人保寿险新推出的一款消费型少儿定期重疾，目前还没正式上线，根据官方客服回复，很可能会在微信上销售。

虽然条款名称叫无敌宝宝，但实际销售时，产品名称不一定是叫无敌宝宝，大家感兴趣的后续可以关注下。

优势：

• 缴费期长：保至被保人23岁，缴费也是交到23岁；

• 保障全面：保障100种重疾、35种轻症，另外还有10种少儿特定重疾双倍赔付；

 

特定重疾包括：白血病、重症手足口病、严重哮喘、严重川崎病、严重幼年型类风湿性关节炎、严重脑损伤、重型再生障碍性贫血、严重癫痫、急性或亚急性重症肝炎、疾病或外伤所致智力障碍。

以30岁男性作为投保人为例，给0岁男孩投保50万保额，需要加多30元，所以总价是445元一年。

但由于是消费型产品，而且拉长了缴费期限，所以总体来看保费还是比较便宜的。 若是想给小孩投保，可以考虑这款，一年几百块钱，无论任何家庭都能承担的起，较低的保费就可以获得足够的保额。

4、中德安联人寿安康长佑2018

中德安联人寿，是中国第一家欧洲合资寿险公司，1999年1月就成立于上海，由德国安联集团和中国中信信托组成。

 这款安康长佑重疾险是在银行渠道销售，属于多次赔付的重疾险。虽然保障有一定特色，比如特定癌症有额外赔付，但是坑还是不少：

• 18岁前保障不全：18岁前，重疾病种仅保障20种，连《重大疾病保险的疾病定义使用规范》的25种都保不齐全，轻症仅保障5种，以冠状动脉搭桥术为例，如果是发生在18岁之前，这样就不能获得理赔了；

• 18岁后保障一般：18岁后的病种保障依然缺乏竞争力，重疾定义规范的25种疾病仅包含24种，轻症仅保障12种；

• 没有轻症豁免：这款没有轻症豁免，只有发生重症才可以豁免保费，现在轻症豁免都是重疾险标配了，这款想要豁免是需要另外加费附加的；

• 价格偏高：保障不完善，但价格却比同类产品高出一大截，总的来看，这款竞争力并不大。

在银行买保险，深蓝君的态度是非常谨慎的，在去银行办理业务的短短时间内，很多人往往并没有真正了解产品保障内容，也没有比对过市场同类产品，这样的情况是很容易买到不合适的保险。

5、中宏人寿长保宏福尊享版

中宏人寿长保宏福尊享版，这款也是银保渠道销售的产品，可以选择附加两全险和年金险。 保障100种重大疾病、40种轻症，另外若是发生特定的重大疾病，还可有额外赔50%保额。

8种特定疾病包括：乳腺、肺部、肝部、胃部、宫颈、卵巢、前列腺等恶性肿瘤，白血病。

身故是赔付所交保费和现金价值较大值。 这款没有身故责任，保费也并不便宜，30岁男性投保50万，分20年交，每年就需要13711元。

 比起保障相似的康乐C，价格贵了将近1倍左右。若是附加了两全或是年金，价格会更贵，综合来看性价比并不高。

6、平安人寿福泽安康重大疾病两全保险

这款是平安人寿近期新推出的一款返还型重疾险，主险是两全保险，附加了重疾和重疾多次赔付保障。

选择保至80岁，满期返还128%保费；保至100岁，满期生存可以返还150%保费。

 产品亮点：

• 重疾多次赔付：80种重疾分成3组，最多赔付3次不同组别的重疾。

• 时间间隔短：每次重疾要求间隔时间是180天，比起市面上有些要求1年、3年的要短。

• 赔付额度会增加：有些保障责任的额度，会根据出险的年限而增加，合同生效5年之后，按照每5年增加5%保额。简单的说，就是出险时间越晚，赔付会越高。

重疾和身故：在合同生效前5年发生，按照基本保额赔付；若是在第5-10年发生，增加5%额度；若是发生在10-15年内，则是增加10%；以此类推......

轻症：前5年发生，就是赔付基本保额20%；若是第5-10年发生轻症，赔付基本保额25%；第10-15年，则是赔付30%保额；以此类推......

需要留意的是，大多数重疾险都有自带轻症豁免，但是福泽安康这款没有轻症豁免的功能，这也是比较欠缺的一点。  

但是返还型重疾险的本质，保费都是很贵的，最终拿回的只是自己多交的钱而已，可能还抵不过通货膨胀。  

下面我们看下，如果只追求保障，同样50万的保额，可以由怎样的选择呢？

组合方案2，消费型定期重疾+定寿的组合购买方式，优势如下：

• 保障全面：重疾和身故不用共享保额，在保障期限内，若是先发生重症，后面再不幸身故了，都可以赔付50万。

• 保费便宜：比起方案1，方案2只需要三分之一的价格，在70岁之前，就可以获得跟方案1相似的保障。

三、写在最后

市面上重疾险产品形态很多，返还型重疾险的本质，就是为了返还而多交保费，最终拿回的只是自己多交的钱而已，并且几十年后拿回的钱早已贬值不得了了。

消费型重疾险是最近几年才开始广泛流行的产品，这种产品只关注保障，而且保费压力不大，非常适合预算不多的家庭。 

建议大家在投保之前，多想想自己的需求，从实际情况出发，挑选到合适自己的保障。 

 最后总结下今天的测评内容：

• 如果预算有限：可以考虑【康乐e生C】，保障充足，并且可以选择保到70岁。买保险就是买保额，购买消费型的重疾险在保费支出不大的前提下，就可以获得足够高的保额，预算有限的朋友可以重点考虑；

 

• 如果追求保障全面：长生人寿的【长生福 】100 种重疾不分组，可赔付 2 次，可以最大限度提高获赔概率，并且含中症病种，保障比较全面；

 

• 如果想给小孩投保：可以关注人保【无敌宝宝】这款，交到23岁，保到23岁，费率也很便宜，0岁男孩买50万，每年只需要400多。而且像少儿高发的白血病、重症手足口病、严重川崎病等10种重疾，可以双倍赔付，高达100万。