收入低只买一种保险，哪个最好？（附月保费500+攻略）

收入不高，日子过得紧巴巴，但又担心生病没钱去医院，怎么用最少的钱，获取最实用的保障呢？

如果只能买一种保险，究竟选哪个更好？怎么挑选产品？好比说：

买了几百块的医疗险，就能报销大病费用，那还有必要花几千买重疾险吗？再比如，意外险和寿险都保身故，是不是买便宜的意外险就够了，上千块钱的寿险，保障就很鸡肋吗？

今天我就通过一个真实理赔案例，来告诉你终极答案！

文末还分享了省钱配置思路，并提供一套「高性价比方案」给大家参考，每月只要500多保费，一起来看。

一、保险那么多，哪些一定要买？

我们买保险的意义，就是为了在风险发生时，能够为家庭遮风挡雨。

成年人不做选择，我全部都要，建议每个成年人，都认真考虑下面这4类刚需保险：

• 医疗险：罹患一些大病，比如癌症，可以帮我们解决高额的医疗花费。在中国，因病返贫的家庭实在太多太多了。
• 重疾险：医疗险可以解决医疗费用问题，但一场大病可能会让一个家庭长期失去经济收入。而重疾险可以一次性赔付一笔钱，解决生活费用、孩子学费、老人赡养等问题。
• 意外险：如果因为意外导致受伤、身故或伤残，都可以通过意外保险来理赔。意外险价格便宜，保障实用，适合每一个年龄段的人。
• 定期寿险：对背负家庭责任的人来说，万一发生不幸，定期寿险的理赔款能让家人继续好好生活。

以上四大险种，就是经典的保障型保险，能帮你规避人生大部分风险，最好全部配齐。

理想很美好，但现实很残酷，并不是每个人都有那么多钱买保险...

那收入不高，如果只买一份保险，买什么保险最好呢？接着来看真实案例。

二、收入不高，只买一种保险，哪个最好？

这个案例可以告诉大家终极答案，是我们经手的众多理赔案例中，最有代表性的一类：

关键词：煤气意外爆炸

58岁的老王是河南人，在河北经营着自己的饭馆。

在去年5月的某日凌晨，由于煤气泄漏导致爆炸，全身严重Ⅲ度烧伤面积高达80%，被立即送往当地的专科医院进行治疗，最终因“感染性休克、多脏器功能衰竭”死亡。

治疗费用：共70万，自己出55万

老王整个治疗过程长达一个多月，经历多次手术和ICU监护，整个过程中一共花费70万元，其中15万元的治疗费用可以通过老家居民医保来报销，但是仍然有55万需要自己出。

通过这个案例，我们来看只买一种保险，到底有什么不同的结果？

1、只买医疗险，会怎样？

其实这个真实案例中，老王确实就只买了一份百万医疗险，结果如下：

医疗费用可以通过医疗险进行报销，由于是百万医疗险，扣除1万免赔额，其余54万的医疗费得到了报销，这就是医疗险的作用。

但是医疗险也有自己的劣势，就是只管医疗费用，比如整个家庭为了这件事忙前忙后，由于无法工作导致的收入损失、营养费、护理费等，医疗险也都是不管的，因为这些都不是医疗费用。

如果我们买的医疗险没有垫付功能，就需要自己花钱然后找保险公司报销，比如这个案例中老王的家人就在医院交了70万的住院费用，如果交不起，可能治疗就要中断了。

总结下来，医疗险就是只保障医疗费用，费用先自己出，然后按照规则报销，其他的费用一概不管。

2、只买意外险，会怎样？

同样是这个案例，我们看看如果只买了意外险，会有什么不同的结果呢？

如果老王只买了100万的意外险，由于这次事件属于意外导致，所以可一次性获得100万赔偿。

按照保险公司理赔流程，审核通过后，可以获得100万的一次性赔偿。但由于医疗费用有55万需要自己出，所以100万一次性拿到手，还需要去还由于治病而借的钱。

不幸因意外身故，就按合同一次性赔付100万，这个钱要怎么花，可以由家人自由支配，保险公司也不会干预。

但如果不是意外导致的，无论治疗花了多少钱，那么一分钱意外险都不会赔。

3、只买重疾险，会怎样？

一提到买保险，很多人都会想到重疾险，所以很多朋友只买了一份重疾险，就觉得万事大吉了。

我们看一下如果老王买了50万的重疾险，那么结果会不会有啥不同？

我们先针对「行业规定28种高发重疾险」的条款进行分析，有以下三类：

• 确诊即赔：3种
• 实施了某种手术才能赔：6种
• 达到某种状态才能赔付：19种

从上图可以看到，严重Ⅲ度烧伤是确诊即赔的，重疾险对严重Ⅲ度烧伤的定义是：全身面积20%及以上，而案例中老王的烧伤已经达到80%，所以可以获得重疾险的赔付。

其实重疾险也很简单，就是一次性给你50万，具体想怎么花、花多少，都是自己定。

无论是疾病还是意外导致，只要符合条款约定，就可以获得一次性的赔偿。

目前国内癌症治疗费用平均30万左右，所以购买50万重疾险对于普通人来讲是够了，可以不用工作专心治病休养。

但要是遇到案例中的例子（自己出55万元），仅通过重疾险应对大额医疗费用支出，50万明显不够用，所以老王只买重疾险，也不是最好的选择。

4、只买定期寿险，会怎样？

同样是上面的案例，我们看一下，如果老王只买了定期寿险，会不会更好？

定期寿险其实很简单，就看人是否身故，不管疾病还是意外，只要是身故了就会赔付保额。

如果老王买了200万的定期寿险，那么在身故后，受益人可以获得200万的赔偿。

这200万可以用来偿还外债，也可以用于子女教育和父母的赡养，通过保险可以继续把自己对家庭的爱延续下去。

通过以上分析，可以看到，每个险种都有自己独特的作用，一类保险只能解决一个问题。如果只买一种保险，并不能完全覆盖生活的各种风险。

既然单独买一种保险，不是最优解，那不同险种组合的配置，一定会更好吗？接着来看。

三、如果老王买了保险组合，会更好吗？（月保费500+方案分享）

以30岁男性为例，配齐目前市面上第一梯队的优秀产品，我做了一个四大经典险种的组合方案：

回到前面的案例，如果老王在早年的时候，提前配齐这套方案，就能拿到350万的赔款：

• 百万医疗险：老王花的55万医疗费用，扣除1万免赔额，剩下的费用可以全部报销；
• 意外险：由于老王是意外导致的身故，一次性赔付100万；百万医疗险没有赔的1万元，也用意外医疗全部报销了，很实用；
• 重疾险：一次性赔付50万，这笔钱可以弥补家人的收入损失、还车贷和房贷等；
• 定期寿险：赔付200万，可用于偿还债务，子女抚养，赡养父母等。

综上所述，百万医疗险、意外险、重疾险和定期寿险都有自己独特的功能，我们不能片面地说哪个更重要，因为谁都不能替代谁。

如果发生了老王这种不幸的情况，不仅医疗费用不用自己支付，而且还可以留下350万赔偿金，家人就不用在悲痛欲绝之时还背上一堆债务，人不在了，但是爱与责任还在。

而且大家都看到了，上面这套方案只要6000+就能搞定，平摊到每月保费只要512元，即使全部配齐，价格没有想象中那么贵，来看方案的产品介绍。

• 百万医疗险：平安的长相安，兼具了品牌和超高性价比，不仅保证续保20年，并且在无理赔的情况下，免赔额逐年递减1000元，最低可降至5000元，优势明显；

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以上，整套方案从省钱角度出发，能解决最刚需的问题，大家如果想给家庭经济支柱老公、或者夫妻俩一起买，都可以重点参考！

四、写在最后

我们总是一心想着努力奋斗，让家人过上更幸福的日子，却很少意识到，不幸也可能会突然降临。

而且，收入不高的人，越需要保险来转移风险，因为你病不起、输不起、折腾不起...一点点小小的风险，都会给我们的家庭造成毁灭性打击。

希望今天分享的实用方案，能给大家新的启发，不管有钱没钱，都有办法配置合适的保障，将来生重病就不至于借钱卖房、掏空积蓄去治疗，拖累家人孩子。

那如果你也想为自己或家人配置保险，但不知从何下手，可以点击下方卡片，专业规划师会根据你的实际情况，为你用心定制方案！